》 ： ？ 第二章 保险【合同   ！第一节 一般—规定 第十】条 保？险合同？。是投保人与》保险人？约定保险权》利义务关系》的协议 【投保人是指与—保险人订《立保：险合：同并：按照合同约定负有支！付保：险费义务《的人 —保险人是指》。与投保人订立保【险合同并按照合【同约定承担赔偿或】者给付保险金—责任的保险》公司 【 第十一条 订！立保险合同应当协商！一致遵循公平原【则确定？各方的？权，利和义务 — 除法《律、行政法规—规，定必须保险的外保】险合同自愿订立 】 第十！二，条， ，人身保险的投保人】在，保险合？同订立时对被保险】人，应当具有保险利益】 ， ？财产保险的被保险】人在保险事故—发，生时对保险标的应当！具有保险利益 ！ ，人身保险是》以人的寿命和—身体为保险》标的的保险 【 财？产保险是以》财产及其有关利【益为保？险标的？的保险？ 被》保险人是指其财【产或者人身受—保险合同保障享【有保险？金请求权的》人投保人可以为【被保险人《 保险利益是！指投保人或》者被保险人对保险标！的具有的法律上【承认的？利益 — 第》十，三条 投保人提出】保险要求《经保险人同》意承保保险合—同成立保险人应当及！时向投保人签—发保险单或》者其他保险》凭证 》 保：险单：或，者其他保险凭证【应当载明当》事人双？方约定的《合同内容当事人也】。可以：约定采用《其他：书面形？式载明合同内容 ！ 依？法成立的保险合同自！成立时生效投保【人和保险人可以对合！同的效？力约：定附条件或者附期】限 ？ 第十四！条 ：保，险合同成立后投【保人按？照约定交付保险费】保险人按照约—定的时？间开始承担保险责】任 ：。 ： ， ： 第十五条— 除本法另有—规定或？者保：险合同另《有约定外保险合同成！立后：投保人可《以，解除合同保险人不得！解除合同《 《 ， 第十六条【 订：立保险合同保险【人，就保险？标的或者被保险【人的有关情况提出询！问的投？保人应当如实告知 ！ 投保人—故意或者因重大【。过失未履行前—款，规定的如实告知【义务足？以，影，响，保险人决定是否同】。意承保？或，者提高保险》费，率的保险人有权【解除合同 前！。款规定的《。合同：解除权？自保险人知道有解】除事由之日起—超过三十日不行使而！消，灭，自，合同成立之日起【超过二年《的保：险人不得解除合同】；发生保险事故【。的保险人应》当，承担赔偿或者给【付保险金的责任【 投》保，人故意不履行如实告！知义务的保险人【对于：合同解除前》发，生的保险《。事，。故不承担赔》偿或者给付保险金】的责任并不退还保】险费 投保人！因重大过失未履行】如实告？知义务对《保，险事故的发生有严重！影响：的保险人对》于，。合同解除《前发生的保险事【故不承担赔偿—或者：给付保险金的—责，任但应当退还保险费！ 保险人在合！同订立时已经知道投！保，人未如实告》知的情？况，的保险人不》。得解除？合同；发生》保险事故的》。。保，险，人应当承担赔—偿或者给《付保险金的责任 ！ 保险事故是指保！险合同约定的—保，险责任范围内的事故！ 】第十七条 》订立保险合同采用保！险人提供的格式条款！的保险人向投保人】提供：的投保单应》当附格式条款保险人！应当向投保人说明合！同的内容 】对保险合同中免除保！险，。人责任的条》款保险人在订—立合：同时应当在》投保单、保险—单或者其他保险凭】证上作？出足以引起投保人】注意的提《示并对该条款的【内容以书面》。或者口头形式向投保！人作：出，明确：说明：；未作提示或者【明确说明的》该条款不产生效力】 第！十，八条 保险合—同应当包括》下列事？项 ？ ：（一）保险》人的名？称和住所； — （二）投【。保人、被保险人的姓！。名或者名称》、住所以及人身保险！的，受益人？的姓：名或者名称、住【所； （【三，）保险？标的； 【（四）保《险责任和责任免除】； （五）】。保险期？间和保险责任—开始时间； — ， （六《）保：。险金额；《。 （七）【保险：费以及？支付办法； — （八）保【险金赔偿《或者给付办法；【。 《（，九）违约责任和争议！处理； — ，（，十）订立合同的年、！月、日 《 投保人和【。保险人可以约定与】保险有关的其他【事项 受益】人，是指人身《保险合同《中，由被：保险人或者投保【人指定的享有保险金！请求权的人投—保人、被保险—人可以为受益—人 保险金额！是，指保险人承担赔偿或！者给付保《险，金责任的最高限额 ！。。 — 第十九条 —采用保险人提供【的格式条款订立的保！险合同中的下列【条款无效 （！一）免？除，保险人依法》应承担的义务或【者加重投保人—、被保险人责任【的；： ： （二）排—除，投保人、被》保险人或者受益【人依法享有的权利】的 《 》第二十条 投保【人和保险人可以【协商变更《合同内容 】变更保险合》同的应当由保险人在！保险单或《者其：他保险凭证上—批注或者附贴批【单或者由投》保人和保险人—。订立：变，更，的，书面协议 【 》第二十一条 投保】。人，、被：保险人或者受益人知！道保险事故发生后应！当及时通《知保险人故意或【者因重大过》失未及时通知致使】保险事故的性质、】原因、？。损失程度等难—以确定的《保险人对无法确定】的部分不承担赔偿】或者给？付，保险：。金的责任但保险人】通过其他途径已经及！时知道或者应当及】时知道保险事故发生！的，。除，外 ！第二十二《条 保险事故发生后！按照保险《。合同请？求保险人赔偿—或者给付保》险金时投保》人、被保险》人或者受《益人应当向保险人提！。供，其所能提供的与确认！保险事故《的性质、原因、损】失程度等《有关的证《。明和资料 》 ？保险人？按照合同的约定认】为有关的证明和资料！不完整的应》当及时一次》。。性通知？投保人？、被保险人或者受】益人补充提供 】 ： 第二十【。三条 保险人收到】被保险人《或者受？益人的赔偿或者【给付保险金的请求后！应当及时作出核定；！情形复？杂的应？当在三十日内作出】核，定，但合同另有约定的】除外保险人应当将】核定结果通》。知被保险人》或者受益人；对【属于保险责任的在与！被保险人或者—受益人达成赔—偿，或，者给付保《险金的协《议后十日内履行赔】偿或者给付》保险金义《务保：险合：同对赔偿或者—。给付保险金的期限】有约定？的保险人应当按照】约定履行赔》偿或者给《。付保险金义务—。 保》险人未及时履行前款！。规定义务的除支付保！险金外应当赔偿被】保险人？或者受益人因—此，受到的损失》 ？ 任何单位和个【。人不得非法干预保】险人履行赔偿—或，者给付保险金的义务！也不得限制被—保险人或者受益人取！得保险金的权利 】 第二！十四条？ 保险人依》。。照，本，法第二？十三条的规》。定作出核定后对不属！于保险责任》的应当自《。作出核定之日起三】。日内向被保险—人，或者：受益人发出拒—绝，赔，偿或者拒《绝给付保险金通知】书并说明理由 ！ 《 第二十五》条 ：保，险人：自收到赔偿或者给付！保险金的请求和有关！证明、资《料之：日起六十日内对【其赔偿或者给—。付保险金的数额不能！确定的应当根据已有！证明和资料可以【确定的数额先—。予，支，付；保险人》最终确定赔偿或【者给付？。保险金的数额后应当！支付相应的差—额 《 第二【十六条 《人寿保？险以外的其他保【险的被保险人或【者受益人向保险人请！求赔偿或者给—付，保险金的诉讼—时效期间为》二年自其知道或者应！当，知道保？。。。险，事故发？生之：日起计算 人！寿保险的被保险【人，或者受益《人向保险人请求给付！保，。险金的？诉讼：时，。效期间为五》年自：其知道或者》应当知道保险事【故，发生之日《起，计算 》 第二十七！条 未发生保险【事故被保《险人或者受益人【谎称：发生：了保险事故向保【险人提出赔偿或者】给付保险金请求【。的保险人有》权解除合同并—不，退还保险费 【 投保人、被【保险人故意制—造保险事故的—保险人有权解—。除合同？不承担赔偿或—者给付保险金的【责任；除本》法第四？十三条规定外不退还！保险费 》。 保险事故—发生后投保人—、被保险人》或者受益人以伪造】、变造的有》关证明、资料或者】其他证据编造—虚假的？事故原因《或者夸大损》。失程度的保险人对其！虚，报，的部：分不：承担：赔偿或者给付保【险金的责《任 投保人、！被保险人或者受益】人有前三《款规定行为之一致】使，保险人支付》保险金或《者支出费用的应【当退回或者赔偿 ！ ： ，。 第二十八【条 保险人将—其，承，担的：保险：业务：以分保形式部分转移！给其他保险人的【为再保险 》 ？应再保？。险接受人的要—求再保险分出人【应当将其自负责任】及原：保险的？有关情况《书面告？知再保险接受—人 《 第—二十：九条： 再保险接受人【不得向原《保险的？投，保，人要求支付保险【费， ？ 原保险的》被保：险人：或者受益人不得向再！。。。。保险接受人提出【赔偿或者给付—保险金？的请求 《 ， 再保险分出人】不得以再《保险接受人未履行】再保险责任》为由拒绝履》行或者迟延》履行其原保险责任】 】第三十？条 ：采用保险人提供的格！式条款订立的保险合！同保险人与投保人】、被保险人》或者受益人对合【同条款有争议的应当！按照通常理解予以】解释对合同条—款有两种以上解【释的：。人民法院或》者仲裁？机构应当《作出有利于被保险】人，和受益？人的解？释 ？ 第二节！ 人身保险合同 】 ？第三十一条 投【。保人对下列人员具有！保险利益 （！一）本人《； 》（二）配偶》、，子女：、父母； 》 ， （三）前项以外！与投：。保，人有抚养《、赡：养，或者扶养关系的家】庭其他成员、近亲属！； （—四，），与投：。保人有？劳动关系的劳动【者 ？ ：除前款规《定外被保《险人同意《投保人为《其订立合同的—视为：投保人对被保险【人具有保险利—益 订立合】同时投保《人对：被，保险人不具有—。保险利益的》合同无？效 《 ： 第三十二条】。 投保人申报的被】。保险：。人年龄不真实并且】其真实年龄不—符合合同约》定的年龄限制的保险！人可以解除合—同并按照合同约定】退，还保险单的现金价】值，保险人行使合同解除！权适用本法第十【。六条第三款、第【六款的规《定 》投保人申报的被【保险人？年龄不真实致使投】保人支付《的保险费少于—应付保险费》的保险人有权更正】并要求投保人补交保！险，费或者在给付—保险金时按照实付】保险费与应付—保，险费的比例支付 】 ？投保人？申报的被《保险：人年龄？不真实致使投—保人支付的保险费多！于应付保险费—的保险人应当将多】收的保险费退还投保！人 ！第三十？三条 投《。保人不得为无民【事行：为能力人《投保以死亡为—给付保险金条件的人！身保险保险人—。也不得承保 — 父母为其未成！年子女投保》的人身保险》不受前款规》定限制但是因被保险！人死亡给付的保【险金总和《不得超？过国务院保险监【督管：。理机构规定的限额 ！ 【第三十四条》 以死？亡为给付保险金【条件的合《同未经被保险人同】意并认可保》险，金额的合同》无效 按照以！死亡为给付》保险金？。条件的合同所签发】的保：险单未经被保险人书！面，同意：不得转让或者质【押 《 父母为其未成【年子女投保的人【身保险不《受本条第一款规定】限制 【 第三十五条】 投保人可以—按照：合同：约定向保险》人，一次支付全部保【险费：或者分期支》付保：险费： 】第三十六条 合【同约：。定，分期支付保险费投保！人，。。支，付首期保《险，费后除合同》另有约定《外，投保人自保》险人催告《之日起超过》三，。。十日未支《付当期保险费或者超！过约定的期》限，六十日？未支付当期保险费】。的合同效力中止或】者由保险人按照合】。同约定的条》件减少保险金—。。额 《。 被保险人在—前款规？定期限内发生保险】事故的保险人—应当按照《合同约定给付保险】金但可以扣减—欠交的保《险费 》 第三【十七条 合同效力】依照本？法第三十六》条规：定中止的经保—险人与？投，保，人协商？并达成协议在投【保人补交保险—费后合同效力恢复但！是自合同效力中【止，。之，日，。起满二年双方未达】成协议的保》险人有权《解除合？同 保险【人依照前款》规定解除合同的应】当按：照合同？约定退还《保险单的现金—价值 — ？ ，第三十八条》 保险人对》。人寿保险的保险【费不：得用诉讼方》式要求？投保：人支付 》 第三十！九条 人身保—险的受益人由—被保险？人或者投保人—指定 》 投保人指定—受益人时须》经被：保险人同意投—保人为与其有—劳动关系的》。劳动：者投保人《身保险不得》。指定被保《险人及其《近亲属以外的人为受！益人 —被保险人《为无民事行为能【力人或者《限制民事《行为能？力人：的，可以由？其监护人指定受益人！ — 第四十条— 被保险人》或者投保人可以指定！一人或者数》人为受益人 — ， ：受，益人为数人的被【保险人或者投—保人可以确定受益顺！序和受益《。份额；未确定受【益份额的受益—人按照相等》份额享？有受益权 》 ， ： ， 第四十一条 ！被保：险人或者投保人可】以变更受《益人并书面通知保险！人保：险人收到变更受益】人的书？面通知？后应当在保》险，单或者？。其他保险凭证上批注！或者附贴批单 ！。 投保人变更受【益人时须经被保【险人同意《 【 第四？十二条 被保—险人死？亡后有下列情—。形之一的保险金【作为被保险人—的遗产由保险人依】照中华人民共和国】继承法的规定履行给！付保险金的》义务： （一—）没有指定》受益人或者受—益人指？定，。不明无法确定的【； （二）】受益人？先于被保险人死亡】没有其他《受，益人的； 】（，。三）受益人依法【丧失受益权或—者放弃受《益权没有其》他受益人的 】 受益人与被保【险人在同《一事件中死亡且不】能确：定死亡先后顺序的推！定，受益人死《亡在：先 》。 《第四十三《。条 投保人故意造成！被保险人死亡—、伤残或《者疾病？的保险人不承—担给付保险金的责任！投保人已交足—二年以上保险费的保！险人应当按》照合同约《定向其他《权利：人，退还保险单的现金】价值 受益人！故意造成被保—险人死亡、伤残、疾！病的：或者故？意杀害？被保险人未遂—的该受益人》丧失：受益权 【 ？ 第四？十四条 以被保险人！死亡为给付保—险金条件的》合同自？合同：成立或？。。者合同效力恢复之日！起二年内《被保险人自》杀的保险《人不承担给付保险金！的责任但被》保险人自杀时为无民！事行为能力人的除】外， 保险人依照！前款规？。定不承担给付保【险金：责任的应当》按照合同约》定退还保险》单的现金价值 【 ，。 ？ ？第四十？五条 因被保险【人故意犯罪或者抗拒！依法：采取的刑事强制措施！导致其伤残或者死亡！的保险人《不，承担：给，付保：险，金的责任投保人已交！足二年以《上，保险费的《保险人？应当按照合同约【定退还？保险单的现金价【值 ？ ： ？ 第四？十六条 被保—险人因第三者—。的行为而发生死亡、！伤残或者疾病等【保险事故《的保：险人向被保险人或者！受益人给付保—险金后不享》有，向第三者追偿的【权利但被《保险人或者受—益人仍有权向—。第三者请《。求赔偿 【 ， 第四十七【条 投保人解—除合同？的，保险人？应，当自收到《解除合？同通知之日起三【十日内按照合—。。同约定？退还保险单的—现金价值 — ： 第三节 】财产保险《合同 ？ 第四十八【条 保险事故发生】时被保？险人对保《险标的不《具有：保险利益《的不得向保险人请求！赔偿保险金 — ， ： ？ 第四？十九条 保》险标：的转让的保》险标的的受让人承继！被保险？人的权利和义务 ！ 保险标的—转让的被保险—人或者受让人应当及！时通知保险人但货物！运，。输保险合《。同和另？有约定的合同除外】 因保险标的！转让导？致，危险程度显著增加的！保险人自收到—前款规定的通知之日！起三十？日内可以《按照：合同约定增加保险】费或者解除合同保】险人解除合同的应当！将，已收取的保险费按】照，合同约定《扣除：自保险责任开始【之日起至合》同，。解除之日止应—收的部分后退还投保！人 被保险人！、受让人未履行本】条第二款规定的【通知义务的因转【让导致保险标的危险！程度：显著增？。加而：。。发生的保险事—故保险人不承担【赔，偿保险？金的责任 — 》 第五十条 货物】运，输保险合同和运【输工具航《程，保险合同保险—责任开始后》合，同当事人不得解【除合同 — 第五十】一条 被保险人【应当遵守国》家，有关消防、安全、】生产操？作、劳动《保护：等，方面的规定维护保】险标：的的安？全， 保险人可】以按照合同约定对】保险标的的安—全状况进行检查及时！。向投：保人、被《保险人？提出消除不安全因】。素和隐患的书面建议！ ： 投保人、被保】险人未按照约定履行！其对保险《标的的安全应尽【责，任，的保险人有》权要：求增加保险》费或者解除》合同 ？ 保险人为【维护保险标的的安】全经：被保险？人同意？可以采取安全预防】措施： 】第五十？二条 在合》同有效期内保险标的！的危险程度显著增】加的被保险人—应当按照《合同约定及时通【知保险人保》险人可以按照合同约！定增加？保险：费或者解除合同保险！人解除合同的—应当将已收》取的保险费按照合】。同约定？。扣除自保《险责任开始之日起至！合同解除之日—止应收的部分—后，退还投保人》 ？ 被保险人》未履行前款规定的通！。知义务的因保险【标的的危险程度显】。著增加而发》生的保险事》故保：险人不承担赔—偿保险金的责任【 】第，五十三条 有下【列情形？之一的除《合同另有约定—外保险人应当—降低保险费并按日计！算退还？相应的保险》费 （—一，。）据：。以确定？保险费？率的有？关，情况发生变化—保险标的《的危险程《度明显减《少，的； 》 （二）保险标【的的保险价值明【。显减：少的 【 ？第五十四《条 保险责任开始前！投，保，人要：求解：除，合同的应当》。。按，照合：同约定向保险人支】付手续费保险人应】当退还保险费保【。险责任开始》后投保人要求解除】合同的保险人应【当，将已：。。收取的？保险费按《照合同约定扣—除自保险责任—开始之日起至合【同解除之日止—应收的部分后退还投！保人 》 第—五十五条 》投，保人：和保：险人约定保险标的】。的保险价值并在合】。同中：载明的保险标的【发，生损失时以约—定的：保，险价值为赔偿—计算：标准 投【保人和保险人未【约，定保：险标的的保》险价值的保》险，标的发？生损失时以保险事】故发生时保险标的】的实际价值为赔【偿计算标准》 保险—金额不得《超过保险价值超过】保，险价值的《超过部分无》效保险人应当—退还相应的保—险费 —保险金额低》于，保险价值的》。除合同另有约—定外保险人按照保险！金额与保《险价值的比例承担赔！偿保险？。金的：。责任 《 第五十！六条 重复保险的投！保人应当将重复【保险的？有，关情况通知各保险人！。 重复保险】的各保？。险人赔？偿保：险金的总《和不得超过保险【价值除合同另有约定！。外各：保险人按照其保【险金额与《保险金额总和的比例！承担赔偿保》险金：的责任 》 重复保险—的，投保人可以就保险】金额总和超过—保险价值的部—分请求？各保险人按》比例返还保险费【 《重复保险《是，指投保人《对同一保险标的、】同一保？。险利益？、同一保险事—故分别与两个—以上保险人订立保】险，。合同：且保险金额总和【超过：保，险价值的保》险 ！第，五十七？条 保险事故发生】时，被保险人应当尽力】采取必要的措—施防止或《者，减少：损失 ？ ？保险事？故发生后《被保险人为防止或】者减少？保险标的的损失所】支付的必要的、合】理的：费用由？。保险人承担；—保，险人所？承担的费用数额【在保：险标的损失赔偿【。金额以外《另行计？算最高？不超过保险金—额的数额 》 ， 《 第？五十八条《 保险标的发—生部分？损失的？自保险人赔偿之【日起三十《日内：投保人可以解除合】。同；除？合同：另有约？定外保？险人也可以解除【合同但？应当提前十五日通知！投保人 合同！解除的保险人应当】将保险标的》未受损？。失部分的保险费按照！。合同约定扣除自保】险，责任开始之日—起至合同解除之日止！应收的部分后退【还投保人 】 第五十【九条 保险事故【发生：。后保险人已》支付了全部保险金】额并：且保险金《额等于保险价值的受！损保险标的》的全部权利》归于保险《人；：保险金？额低于？保险价值的保险人按！照保险金《额与保险价值的【比例取得受损保【。险标的的《部分权利 — 第【六十条 因》第，三者：对保险标的》的损害而造》成保险事故》的，保，险人自向被》保险人赔《。偿保险？金之日起在》。赔偿：金额范围内代位行】使被保险人对第三】。者请求赔偿》的权利 前款！规定：的保险事故发生后被！保险人已经从第三】者取得损害赔偿【的保险人赔》偿保险金时可—以相应扣减被保险】人从第三者已取【得的赔偿金额 ！ ，保险人依照本—条第一？。。款规定行使代—位请求赔偿的权利不！影响：被保险？人就未取得赔偿【的部分向第三者请求！赔偿的权利 【 《。 第六十一条 保！险事：。故发生后保险人未】赔偿保险金之前被保！险，人放弃对第三者请求！赔偿的权利的保险】人不承担赔偿保险金！的责任 保险！人向被保险人—赔偿保险《金后被保险人—未经：保险人同《意放弃对第三者请求！赔偿的权利的该行】为无效 — 被保险《人故：意或者？因重大过失致使【保险人不能行—使代：位请求赔偿》的权利？的保：险人可以扣》减或者要《求返还？相应的保险》金 ： 第】六十二条 除被保险！人的家庭成员或者其！组成人员故》意造成本《法第六十条第一款】规定的保险事故外保！险人不得对》。被保险？人的家庭成员或【者其组成《人员行使《代位请求赔偿—。的权利 【 第六十【三条 ？保险人向第三者行】使代：位请求？赔，偿的权利时被—保，险人应当向》保险人提供必要的】文件和？所知道的有》关情况 ！ 第？六十四？条 保险人、—被保险？人为查明《和确定保险》事故的性质、—原因：和保险标的的损失程！度所支付的》。必要的、合理的【费用由保险人承担 ！ ：。。 ， 第六十五】条 保险人对责任】保险的？被保险人给》第三者造成的损【害，可以依照法》律的规？定或者合同的约定】直接向该第三—者赔：偿保险金 【 责任保险的被保险！人给第三者造—成损害被保》险人对？第三者应负的—赔偿责任确定—的根据被保险人的请！求，保，险人应当直接向该第！三，者赔偿？保险金被《保险人怠于请求的】第三者有权就其应】获赔偿部分直接向】保险人请《求赔偿？保险金 责任！保险的被保险—。人给第？。三者造成《损，害被保险《人未向该第》三者：赔，偿的保险人不得向被！保险人赔偿》保险金 责】任保险？是指以被《保险人对第三者依法！应负的赔偿责任为】保险标的《的保险 《 ？ 第六十》六，条 责任保险的被保！险人因给第三者造成！损害的保险事故而】被提起仲裁或者【。。诉讼的被保险人支付！的仲：裁或者诉讼费—用以及其他必要的】、合理的费》用除合同另有约【定外由保险人—承担 《