， ？ 》 第二章 保险合！同   】第一节 一般—规，定 第十【条 ：保险合同是投保人与！保险人约定保险权】利义务关系的协议】 ， 投保人是指与！保，险人订立保险合【同并按照合同—约定负？有支：付保险费义务的人】 保》险人是指《与投保人订立保险】。合同：并按照？合同约？定承担？赔偿：或，者给付保《险金责任的保险公司！ ： 《。 第十一条 【。订立：保险合同应当协商】一致遵循公平原则】确定各方的权利和】义务：。 除法律、行！政法规规定必须保险！的外保险合同—自愿订立 — 《 第十二条 人】身保险的投保—人在保险合同订立时！。对被保险人》应当：具有保险利益 【 财产保险【的被保险人》在保险事《故发生时对保险【标的应当具》有保：险利益 【人身保险是》。以人的寿命》和身体为保险标的】的保险 》 财产保险是【以财产及其有关利益！为保险？标的的保险 【 被保《险人是指《其财产或《。者人：身受保险《合同保障享有保险】金，请求权的人投—保人可以为被—保险人 保险！利益是指《投保人或者》被保：险人对？保险标的《具有的法律上承认的！利益 — ？ 第：十三条 投》保人提出《保险要？求经保险人》。同意承保保险合【同成立保险人应当及！时向投？。。保人签发保险单或者！其他保险凭》证 》保险单或者其他保险！凭证应当《载明当事人》。双方：约定的合《同内容？当事人也可以—约定采？用，其他书面形式载明合！同内：容 ？ 依法成立的保险！合同自成立时生效】投，保人和保《险人可以对合—。同的效力约》定，附，条件或者附期限 ！ ， 第十四】条 保险合同成立后！投保人按照》约定交付保》险费保险《。人按照约定》的时间开始承—担保险责《任 ！第十五条 除—本法另有规定或【者保险合同另有约】定外保？险合同成立后—投保：。人可以解除》合同：保险人？不得解？除合：同 【 第十六条 【。订，立保险合同保—险人就？保险标的或者被保险！人的有关情况提出询！问的投保《人应当如实告知【 投》保人故意《或者：因重：大过失未履行前款规！定的如实告知义务】足，以影：响保险人决》定是：否同意承保或者提】高保险？费率的？。保险人？。。有权解除合同 【 前款》规定的合同》解除权自保险人知道！有解除事由之—日起超过三十日【不行使而消灭—自合：同成立之日起超【过二年的《保险人？不得解除《合同：；发生保险事故【的保险人《应当承担赔》偿或者给付保险金】的责：任 ？ ， 投保？人故意？不，履行如实《。告知义务的保险人】。对于合同《解除前？发生的保《。险事故不承担赔偿】或者给付保》险金的？责，任并不退《还保险费 】投保人因重大过失】未履行如实告知义务！对保险事故的—发生有严重》。影，响的保险《人对于合同解除前】发生的保险事故【不承：担赔偿或者》给付保？险金的责任但应【当退还保《险费 保险】。人在合同订立时已】经知道投保人—未如实告《知的情？况，的保险人不得解除合！同；发生保险事【故的保险人应当【承，担赔偿或者给付保】险金：的责任？ 保》险事故是指保险合】同约定的保险责任】范围内的事》。故 —。 ？第十七条 订立【保险合同采》用保险？人，提供的格式条款【的保险人向》投保：人提供的投》保单应当《。附格式条款保—。险人：应当向投保人说明】合同的内容 — 对保险合【同中免除保险人【。责任的条款保险【人在订立合同时应当！在，投保单、保险单或者！其他保险《凭证：上作出足以引起投保！。人注意？的提示并对该条款】的内容以《。书面：或，者口头？形式向投《保人：作出明？确说明？；未作？提示或者明》确说明的该》条款不产生效—力 ： ： ， ： ：第，十八条 保险合【同应：当，包括下列事项 】。 （一）保险人】的，名称：和住所； 】（，。二）：投保人、被保险【人，的姓名？或，者名称、《住所以及人身保险】的受益人《的姓名或者名—称、住所； 【 （三）》保险标？的； ？ ？（四）保《险责：任和：责任免除； 】 （五）保险—期间：。和保险责任开—始时间； 】（六）保险金—额； —（七：）保：险费：以及：支付：办法：； 《 ，（八：），保险金赔偿或者【给付办？法；： ， （九）违【约责：任和争议处理；【 （》十）订立《合，同的年、月、日 】 投保人和【保险人可《以约定与保》险有关的其他—事项 受益】人是指？人，身保险合同中由被】。保险人或者》投保人指定的享有保！险金请求权》的人投保人、—被保险人可以为受】益人： 保》险金：额是指保《险人承担《赔，偿或：者，给付：保险金责任的—最高限额 】 第十九条 ！采用保险人提—供的格式条款订立的！。保险：合，同中的？下列条款《无效 （一】）免除保《险人依法应承担【的义务或者加—重投保人、被—保险人？责任的； （！二）：排除：投保：人、被保险》人或者受益人依法】享有的权利的 】 —第二：十条 投保》人和保险人可—以协商变更》。。。合同内容 — 变更保险—合，同的应当由保险人】在保险单或者其【他保险凭证上批注】或者附贴批单—或者：由投保人和保险人】订立变更的书面【协议 ？ 》。 第二十一条 】投保人、《被保险人《或者受益人知道保险！事故发生后应—当，及时通知保》险人故意或者因重】大过失未及时通知致！使保险事故的性质】、原因、损失—程度等难以确定的】。保险人？对无法？确定的部《分不承？担赔偿或者给付【保，险金的？责任但保《险，人通过其他途径【已经及时知道—或者应当及时知【道保险事故发生的】除外 《 ：。 《第二十二《条 ：保险：事故发生后按照【保险合同请求保【险人赔偿或者给付】。保险金时投保人【、被保险人或者受】益人应当向保险人提！供其所能《提供：的与确认保险事【故的性质、原因【、损失程《。度等有关的证—明和资料 》 ： 保险人按照合同】的约定认为》有关的证明和资料不！完整：的应：当及时一次性—通知投保人、—被保险人或者—受益人补充提供 】 ， 第【二十三条 保—险人：收到被保险人或【者受益人的》赔偿或？者给付保《险金的请求》后应当？及时作出核定—；情形复杂》的应当？在三十日内》作出核定但合同另】有，约定的除外保险人】应当：将核定结《果通知被保险人或者！受，益人；对属于—保险：责任的在与被保险人！或者受益人达成赔偿！或者：给付保险金的协议】后十日内履》行赔偿或者给付保险！。金，。义，务，保险合同对》赔，偿或者？给付：保险金的《期限：有约定的《。保险人应当》按照约？定履行赔偿或者给】付保险金义务 【 保《险人未及时履行前款！规，定，义务的？除支付？保险：金外应当赔偿—被保险人或者受【益人因此《受到的损失》 任何—单位：和个人不得》非法干预保险—人履行赔偿或者给】付保险金《的义务也《不，得限制被保》险人或？者受：益人取得保险金的权！利 【 第二十四条 】保险人依照本—法第二十三条的规】定作：出核定后对》不，属，于保险责任的应当自！。作出：核定之日起三日内】向被保险人或者受】益人发？出拒绝赔偿或者拒】绝给付保险金通【知书并说明理由【 】第二十五条》 保险人《自，收到赔偿或者—给付保险金的—请求和有关证明、资！料之日起六十日内】对其赔偿或》者给付保险》金的数额不》。能，确定的？应当根？据已：。有证明和《资料：可以确定的数—额先予支付》；保险人最终确定赔！偿，或者给付保》险金的？数额后应当》支付相应的差—。额 【 第二十六条【 人寿保险》以外的其他》保险的被保险人【或者受益《人向保险人请求【赔偿或者给付保险】金的诉讼时效期【间为二年自其知道】。或，者应当知道保险【事故发生之日起计算！ 人寿—。保险的被保》险，人或者受益人向保】险人请求给付保【险金的诉讼时效期】间为五年自其—知道或者应当知道】保险事故发生之日起！计算 — ， ： 第二十七条 未】发生保险《事故被保险人或者】受益人谎称发生【。了保险事故向保险人！提出赔偿或者给付保！险，金请求的保险人有】。。权解除？合同并不退还保【险费 》 投保人、》被保险人《故意：制造保？险，事故的保险人有权】解除合同不承—担赔：。。偿或：者给付保险金的【责任；除本法第四十！三，。条规定外不退还保险！费 》保险事故发生后投保！人、被保险人—或者：受益人以伪造、变】造的有关《证明、资料或者其】。他证据编造虚假的事！故，原因或者夸大损失】程度的保险人对【其虚报的部分不承】。担赔偿或《者给付保险金的责】任， ， ？投，保人、被保险—人或者受益人—有前三款《规定：行为之一致》使保险人支付—保险金？或者支出费用的【应当退回或》者赔偿？。 【 ，第二十八条 保险】人将其承《。担的保险业务—以分保形《式部分转移给其【他，保险人的为再—保，险 ？ 应再保险接受人！。的要求再保险分出】人应当？将其自负责任及原保！险的有关情况—书面告知《再保险接受人— 【 第二十九条 再】保险接受人不得向原！保险的？投保人要求支付保】险费 《 原？保险的被保险—人，。。或者受益人》不得向再保险—接，。受人提出赔偿—或者给付保险金的请！求 》再保险？分，出人不得以再—保险接？受，人未履行再》保险责任《为由：拒绝履行或》者，迟延履行其原—保险：责任 ？ ， ， 第—三十：条 采用保险人提供！的，格式条款订》立的保险合》同保险人与投—保人、？被保险人或者受益】人对合同条》。款有争议的》应当按照通常—理解予以解释对【合同条款有两种以】。上解：释的人？民法院或《者仲：裁机：。构应当？作出有利于被—保险人？和受益人的解释 】 — 第二节 人身保】险合：同 第三十一！条 投保人对下列人！员具有保险利—益 （一）本！人； ？。 （二）配偶】。、子女、《父母；？ （三）前项！以外与投保人有【抚养、赡养或者【扶养关系的家庭【其他成员、近亲属】。。； （四）】与投保人有》劳动关系的劳动【。者 《 除前款规定外被】保险人同意投保人为！其订立合同的视为】投保人对被保险人】具有保险利》益 订立合】同时：投保人对被保险人】不具有保险利益【的合同无效 ！ 第三十【。二条 投保人申报】的被保险人年—龄不真实《并且其真实年—龄不：符合合同约定的【年龄限制的保险人可！。以解除合同并按【照合同约定退还保险！单的现金《价值保险人》行使合同解》除权：适用本法第》十六条第三款—、第六？款的规定 投！保，。人，申报的被保》。险人年龄不真—。实致使投保》人支付的《保险费少于应付保险！费的保险人有权【更正并要求投—保人补交保险—。费或者在给付保险金！时按照实付保险【费与应付保险费的比！例支：付 投—保人申？报的被保险人—年龄不真实致使投】保人支付的保险费】多于应付保险费的保！险人应当将多—收的保险费退还投】保人 》 ？ 第？三十三？条 投？保人不得为无—民事行为《能力人投保以死亡】为给付保险金条【件的人身保险保【险人也不得承保 】 ： 父母为其》未成年子女投保【的人身保险不—受前款规定限制【但是：。因被保？险，人死亡？给付的？保险金总和不—得超过国务院保【险监督？管理机？构规定的限额 ！ 第三十四！条 以？死亡为？给付：保，险金条件的合同未经！被，保，险人同意并认—可，保，险金额的合》。同，无效 按照】以死：亡为：给付保险金条件的】合同所签发的—保险单未经被—保险人书面同意不】得转让或者质押【 父母为其】未成年子女》投保的人身保险【不受本条第一—款规定限《制 》 ， 第三十五【条 投保人》可以按照合同约定向！保险人一次支付全部！保险费或者分期【支付保险《费 《 《 第三十《六条 合同约定【分期支？付保险费《投保人支付》首期保险费后除合同！另有约定外》投，保人自保《险人：。催告之日起》超，过三十日《未支付当期保险费或！者超过约定的—期限六十日未—。支付：当期保险《费的合同效力中【止或者由保》险人按照合》同约定的《条件减少保险—金额 被保险！人在前款规定期限内！发生保险事故—的，保险人应当》按照合？同约定给付保—险金但？可以扣减欠交的【保险费 【 ， ？第三：十七条？ 合同效力依照本】法第三？十六条规《定中：止的经？保险人与《投保人协商并达成协！议在投保人补交保险！费后合？同效力恢复》但是自？合同效？力中止之日起—满二：。年双方未达成—协议的保险人有权】解，除合同 保】险人依照前款规【定解除合同》的应当按照合同约定！退还保险单的现金价！。值 】 第三十八条 保险！人对人？寿保：险的保？险费不得用诉—讼方式要求投保人】支付 ？ 《 第三十九【条 人身《保，险的受？益人：由，。被保险人或者—。投保人指定 —。 投保人指【定受：益人时须经被—保险人同《意投保？人，为与其有劳动关系】的劳动者投保人身保！险不得指《定被保险《人及其近亲属以【外的人为受益人 】 ？被保险人《为无民？事行为能《力，人或者限制民事【行为能力人的—可以由其监护—人指定受益人—。 】第四十条 被保险】人或者投保人可【以指定一人或者数】人为：受益人 —。 受益人为数人【的，被保险人或》者投保？人可以确定受益顺序！和受：益份额；未确—定受益？份额的受益人按照】相等份额享有受益权！ ： 第【四十一条 被保险人！或者投保人可以变】。。更受益人并书—面通知保险人保险】人收到变更受益人的！书面通知后应当在保！险单或者其他保【险凭证上批注或者附！贴批单 投保！人变更？受益人时须经被保险！人同意？ 【 第四十《二条 被保险人【死亡后有下列情【形之一的《保险金作为被保险】人的：遗产由保险人依照】中华人民共和国【继承：法，的规定履行》给付保险《金，的义务 【。（一：）没有指定受益人】或者受？益人指定不明无法确！定的； 【（，二）受益人先于【被保险人死亡没有】其，。他受益？人的； 【（三）？受益人依法丧失受】益权：或者：放弃受？益权没有其》他受益人《的， 受》益，人与被保《险人在同《一事件中《。死，亡且不能确定死【亡先后顺序的推定受！。益人死？亡在先 【 ， 第四十—三条 投保人故【。。。意造成被保险—人死亡、伤残—或者疾病的保险【人不承担给付保险金！的责任投保》人已交足《二年以上《保险费的保》险人应当按》照合同约定向其他权！。利人退还保险单的现！金，价值 受益人！故意造成被保险【人死亡、伤残—、疾病的或》者，故意杀害《被保险人未遂的该受！益人丧失受》益权 —。 第四十四条！ 以被保险人死亡】。为给付保险金—条件的合同》自合同成立》或者合同效力—恢，复，之，日起二？年内被保险人自杀的！保险人不承担给付】保险金的《责任但被保险—人自杀时为无—民事行为能力人的除！外 保险人依！照前款规定不承担】给付保险《金责：任的应当按照合【。同约定退还保险单】的现金价《。值 》 ， 第四》十五条 因被—。保险人故意》犯罪或者抗拒依法采！取的刑事强制—措施导致其伤残【。或者死亡《的保险人不承担【给付保险金的责任投！。保人已交足二年以】上保险费的保险人】应当按照合同约定退！还保险单的现金【价值 】。 第四十六条 被！保，险人因第三者的行】为而发生死》亡、伤残《或者疾病等保险事故！的保险人向被—保，险人或者受益人给】付保：险金后不享有向第】三者：追偿：的权利但被》。保险人或者》受益人仍有》权向第三《者，请求赔偿 】 第四十七条！ 投：保人解除合同的【保险人应当自—收，到解：。除合同通知之日起】三十日内按照—合同约定《退还保险单的现【金价值？。 《。 ？ 第：。三节：。 财产保险合同 】 第四十八【条 保险事故发【生时被保《险，人对：保险标的《不具有保《险利益的不得向保险！人请：求赔：偿保险金《 》。。 第四十九【条 保险《标的：转让的？保，险标的的受让人承继！被保险人的权利【和义务 》 保？险标的转《让的被保险》人，或者受让人应当及】时通知保《险人但货物运—输保险？合同和另《有，。约定的合同除外 ！ ， 因保险《标的：转让导致《危险程度显著增加的！保险人自收到前【款规定的通》知之日起三十日内】可以按？照，合同约？定增加保险费或【者解除合同保险人解！除合同？的应当？将已收取的保险费按！照合同约定扣除自保！险责任开始之日【起，。至，合，同解除？。之日止应收的—。部分后退还投—。保人 ？ 被保险人、受！让人未履行本条第】二款规？定的通知义》务，的因转让导致保险】标的危？险，程度显著增加而发】生的保？险事故？保险人不《承担赔偿保险金的】责任： ： ， 第五【十条： 货物运《。输保险合同和—运输工？具航程保险合—。同保险责任开始后合！同当事人不得解除】合同 ！。 第：五十一条 被保【险人应当遵守国家有！关，消防、安全》、生产操作》、劳动？保护：。等方：面的规定维护保险】标的的安《。全 保险【人，可以按？照合同约定对保【险标的的安全—状况：进行检查及时向投保！人，、被保险人提出消除！不安全因素和隐患】的书面建议 】 ，投保人、被保险人未！按照约定履行其【对保险标的》的，安全：应尽责任的》保险人？有权要求增加保险】费或：者解除合同 ！。保险人为《维护：保险标的的安全经】被保险？人同意可以采取安】全预防措施 ！ ， 第五》十二条 《。在合同有效期内保险！标的的危险程度显著！增加：的被保？险人应？当按照？合同约定及》。时通知保险人保险】人可以？按照合同约定增加保！。险费或者解除合同保！险人解除合》同的应当将已收取】的保险费按照合【同，约定扣除自保险【责任开始之日—起至合同解》除之日止应》收的部分后退还【投保人 【。被保险人未履行前款！规定的通《知义务的因保险【标的的危险程度显】。著，增加而发生的保【险事：故保险人《不，承担赔偿保险金的责！任 】 第五？十三条 有下列情】形之一的除合同另有！约，定外保险人应当【降低保险费并按日】计算退还《相应的保险费— ， ？（一：）据：以确定保险》。费率的有关情况发】生变化？保险标的的危险程】度明显减少的； 】 （《二）：保，险，标的的？保险价值明显减少】的 》 第五十【四条 保险责任开始！前投保人要求解【除合同的应》当按照合同约—定向保险人支—付手续费保险人应】当退还保险费—保险责任开始后投保！人要求解《除合同？的保险人应当将已】收取的保险》费按照合同约定扣】除自保险责任—开始之？。日起至合同解除之】日止应收的》部分：后退还投保》人 ：。 ？ 《第五十五《条 投保人》和保险人约定—保险标的的保险【价值并在合同—中，载明的保《险，标的发生损失—时以约定的保险价值！为赔偿计算标准 ！ 投保人和—保，险人未约定》保险标的的保—险价值？的保险标的发—生损失时以》保险事故发生—时保险标的》的实际价《值为赔？。偿计算标准 【 保险金额不得】。超过：保险价值超过保【险价值的超过—。部分无效《保险人应当退还相应！的保险费《。 ： ， 保：险金额低于保险价】值的除？合同：另有约定外保险人】按照保险金额与【保险价值的比例承】担赔偿保险金的责】任 【 第五十六—条 重复保险的投保！人应当？将重复保险的有关情！况通知各保险人 】 重复保险的】各保险人赔偿保【险金的总《和不得超过保险价】值除合同另有约定外！。各保险人《按照其保险金额与】保险金额总和的比】例承担赔偿保—险金的责任 】 重复保险的—投保人可《以就保险金》额总和超《。过保：险，价值的？部分请求各》。保险人按比例返【还保：险费 ？ 重复保—险是指投保人对【同一保险标》的，。、同：一，保险利益、同一保险！事故分别与两个以】上保险人订立保【险，合同且保险金额【总和超过《保险价值的》。保，险 — 第《五十七条 保险事故！发生时被保险—人应当尽《力，采取：必要：的措施？防止或者减少损【失 ？ 保险事故发【。生后被？保险人为防止或【。者减少保《险，标，的的：损失所支付》的必：要的、合理的费【用由保险人承—担；保险《人所承担的费用数额！在保险标的损失赔】偿金额以外另行【计算最高《不超过保险金额【的数额 》 第【。五，十八条 保险标的】发生部分损失—的自保险人赔偿之】日起三十日》内投保人可以解除】合同；除合》同另有约定》外保：险人也可以解除合】同但应？当提前十五日通知】投保人？ 合同解除的！保险人应《当将保险标的未受损！。失部分？的保险？费按照合《同约定扣除自保险】责任开始之日—起至合同《解除之日止应—收的部？分后：退还投保《人 ？ 《 第五十九条 】保险事故发生—后，保险人已支付—了全部保险金额【并且保险金额等于】保险价值的》受，损保：险标的的全部权利】归于：保险人；保险—金额低于保险—价值的？保险人按《照保险金《额与保险价值的比】例，。取得受？损保险标的的部【分权利？ 《 ， ？第，六十条 因》第三者对《保险标的的损害而造！成保险事《故的保？险人自向《被，。保险人？赔，偿，保，险金之日起》。在赔偿金额范围内】代位行使被保险人】对第三者请求赔偿】的权利 《 ， 前款规定的【保险：事故发？生后被保险人已经从！第三：者取得损《。害赔偿的《保险人赔偿保险金时！可以相应扣减被【保险人从《第三：者已取得的赔偿金额！ ？ 保险人依照—本条：第，一，款规定行使代位【请求赔偿的》权利不影响被保险】人就未取《得赔偿的部分—向第三者请求赔偿的！权利： ： 第【六十一条 》保险事故发生后保险！人未赔偿《保险金之前被保险】人放弃对第》三者请求赔偿的权利！。的保险人不》承担赔偿保险金的责！任 ： 保《险人向被保险人【。赔偿：保险金后被保险人未！经保：险人：同意放弃对第三者】请求赔偿的权利的该！行为：无效 被【保险人故意或者因】重大过失致使保险】人不能行使代位【请求赔偿的权利【。的保险人可以扣减或！者要求？返还：相应的保险》金 ？ —第六十二条 除被保！险人的家庭成员【或者其组《成人员故《意造成本法》第六十条第一款规】定的保险事故外保险！人不：得对被保险人的家庭！成员或者其组成人】员行使代位请求【。赔偿的权利 【 ？ 第六十三【条 ：保险人向第三者行】使代：位请求？。赔偿的？。权利时被保险人应当！向保险人提供必【要，的文件和所知道【。的有关情《。况 — ？第六十？四条 保险人、被】保险人为查明和【确定保险事故的【性质：、原因和保险标的】的损失程度》所支付的必要的【、合理的《费用由保险人承担 ！ — 第：六十五条 保险人对！责，任保险的被保险人】。给第三？者造：成的损害可以—依照法律的》规定或者合同的约定！直，接向该？第三者？赔偿保险金 ！责任保险的被保【险人给第三者造【成损害？被保险人对第三【者应负的赔偿责【任确定的《根据：被保：险人的请求》保险人？应，当直接向该第三者赔！偿保险金被保—险人怠于请》求的第？三者：有权就其应》获赔偿部分直接向保！险，人请求赔偿保—险金 责【。任保险的被》保险人？给第三者造成—损害被保险人未【向该：第三者？赔，偿的保？险人：不得向被保》险人赔偿《保险金 责】任保险是《。指，以被保险人对第三者！依法应负的赔—偿责任为《保险标的《的保险 ！第六十六《条 责任保险的【被保险人因给—第，三者造成损害的【保险事故而被提【起仲：裁或：者诉讼的《被保：险，人支付的仲裁—或，者诉讼费用以及【其，他必要的、合理的费！。。用除：合同另有约定外由】保，险，人，承担 《