【 ： 第二章 保险】合同  【 ：第一节 一般—规定 第十条！ 保险合同》是投保人与保险人约！定保险权利义务关系！的协议 投】保人是？指与保险人订立保险！合同并按《。。照合同约定负—有支付保险费—义务的人 【 ，。。保险人是指与投保】人订立保险合同并】按照合同约定承【担赔偿或者》给付保险金责任的】。保险公司 — 第十一！条 订立《保险：合同应当协商一致遵！循公：平原则确定各方【的权利和《义，。务 除法律】、，行政法规规》。定必须保险的—外保险合同自愿【订立 》 》第十二条 人身保】险的投保人在—保险合同订》立时：对被保险人》应当具有《保险利益 — ， 财产保险的被保险！人在保险事故—发生时？对保险标的应当具有！。保险利益 — 人身保险是【以人的寿命和身体】为保险标的的保险 ！ 财产保险是以！财产及其有》关利益为保》险标的的《保险 被【保险人是指其—财产或者人身—受保险合同保障享有！保险金请求权—的人投保人可以【为被保险人》 保险—。利益是？。指投保？人，或者被保险人对【保，险标的具有》的法律？上承认？的利益 ！ 第十三》条 投保人提出【保险：要，。求，经保险人同意承保保！险合：同成立？保险人应当及时【向，投保人签发保险【单或：者其他保险凭证 ！ ，。 保险单或者其他保！险凭证应当载明当事！人双方？约定的合同内容当事！人也可以约定采【。用其他书面》形式载明合同内容 ！ ： 依法？成立的保险合—同自成立时生效投保！人和保险人可以对合！同的效力约定—附条：件或者附期限— 》 第十》。四条 保险合—同成立后投》保人按照约》定交付保险》费保险人按照约定】的时间开始承—担保险责任》 ： 第十五！条 除本法另有规定！或者保险合同—另有约定外保险合】同成立？后投保人可以解除合！同保险人不得—解，除合同 — 第十六条！ 订立保《险合：同保险人《就保：险标的？或者被保险人的有】关情况提出询问【的投保人《。应当：如实告知 【 投保人《故意或者因》重大：过失未履行前—款规定的如实告知义！务足以影响》保险人决定》是否同意《承保或？者提高保险》费率的？保险：人有权解除合同 】 前款规—。定的合同解除—权自保险《人知：道有解除事由之日起！超过：三十日不《行使而消灭自—合同成立之日—起，超过二？年的保险人》不得解除《合同：；发生保险事故【的保险人应当承【担赔偿？或者给付保》险金：的责任 《 投保》人故意不《履行如？实，告知义务《的保险人《对，于合同解除前发【生的：保险事故《。。不承担赔偿或—者给付保险金—的责：任，并不退？还，保，险费 投保人！因重大？过失未履行如实【告知义务对保险事】。故的发？生有严？重，影响：的保险人对于—合同解除前发—生，的保险事故不承担】赔偿或者给付保险金！的责任？。但应当退还保—险费： ？ 保险人在合同订】立时已经知》道，投保人未如实—告知的？情况：。的保险？人不得解除合同；发！生保险事故的保【险人应当承担赔偿或！者给付保险》金的责任《 ， 保《险事：故，是指保险合同约【定的保险责》任范围？内的事故 】。 ？ 第十七条 订立】。保险合同采用—保险：人提：。供的：格式条款的》保险人向投保—人提供的投保单应当！附格式条款保险人应！当向投？保人说明合同—的内容 对】保险合同中免—除保险？人责任的条款—保险人在订立合同时！应当在投保单、保险！单或者其《他保险？凭证上？作，出，。足以引起《投保人注意的提【示，并对该？。条款的内容以书面或！者口头形《式向投保人作出明】确，说明：；未作提示或—者明确说明的该【条款不产生效力 ！ 第十】八条 ？保险合同应当—包括：下列事？项 （—一）保险《人的名称和住所；】 （二）【投保人？、被保险人》的姓名？或者名称、住所以】及人身？保险的受益人的姓】名或者名称、—住所； （三！）保险标的》； （四）保！险责任和《责任：免除； 【（五：），保险：期间和保险》责任开始时间； ！ （六《）保险金《额； 《 （七）》保险费以及支付办法！； （—八）保险金赔—偿，或者给付办法—； （九【），违约责任和争议处理！； 》（十）订立合同【的，年、月、日 — ？投保人和保》险人可以约定与保险！有，关的其他事项— 受益—人，是，指人身保险合同【中由被保险人—或者：投保人指定的享【。。有保险金请》。求权的人投保人【、被保险人可—。以为受？益人 ？ 保险金额是】指保险人承》担赔偿或者给—付保：险金：责任：的最高限额 】 第十九】条 采用保》险人提供《的格式条款订立【。的，保险合同中的下列条！款无效 》 ：（一）？免除保？险人依法应承担的】义务或？者加：重投保人、被保险】人责：任的； 《 （二）排除投！。保人、被保险—人或：者，受益：人依法享有的权利】的 — 第二十条【 投保？人和保险人》可以协商变更合同内！容 ： 变更保险合同！的应当由《保险人在《保险单？或者：其，他保：险凭证上《批注或者附贴—批单或者由投保人和！。。保险人订立变更【的书面？协议 ？ ，。。 第二十！一条： 投：保人：、被：保险人或者》受益人知道保—险事故发生后应【当及时？通知保险人》。故意或？者因重大过失未及】时通知致《使保险事故》的性质、原因、损失！程度等难《以确定的保险人对】无法确定《的部分不承担赔偿或！者给付保险金的责任！但保险人通过—。其他途径已经及时知！道或者？。应当及时知》道，保险事？故发生的除外 】 《 第二十》二条 保险事故【发生：后按照保险》合同请求保险—人赔偿或者给付保险！金时投保人、被【保险：人或者受益人应当】向保险人提供—其所能提供》的与确认保险事【故的性质、原—因、损失《程度：等，有关的证明和—资料 《 保险人按照合】同的约定认为有关的！证明和资《料不完整的应当【。。及时一？次性：通知投？保人、被保险人或者！受，。益人补充《提供 《 》 ，第二十三条》 保险人收到—被保险人或》者受益人的赔偿或】者给付保险金的请】求后应当及时作出核！定；情形复杂—的应当在三十—日内作出核定—但合：同另有约《定的除外保险人应】当将核？定结果通《。知被保险人或者受益！人；对属于保险责】任的在与被保险【人或者受《益人达成赔偿或者】。给付保险金的协议】后十日内履行—赔偿：或者：给付保险《金义务保险合—同对赔偿或者给付】。保险金的期限有【约定：。的保：险人应当按》照约定履行赔偿或】者给付保险金—义务 —保险人未及时履【行前款规定义—务的除支付保险金】外应当？赔偿被保险人或者】。受益人因此受到【的损失 》 任何《单位和个人不得非法！干预保险人履行赔】偿或者给付保险金】的义：务，也不得限制被保【险人或者受益人取得！保险金的权利—。 【 第二十四条 保险！人依照？本法第二十三—条的规定《作出核？定后对不属于保险】责任的应当》自作出核定之日起】。三日内向《被保险人或者—受益人发出拒绝【赔偿或者拒绝—给付保？险金：通，知，书并说明理》由 》 ： 第二十五条【 保险人自收到赔】偿或者给付保—险金的请求和有【关证明、资》料之日起六十日【内对其赔偿或者给付！保险金的数额不能】确定的应当根—据已有证《。明和资料可以—确定的数《额，先予支付；保—险人最？终，确，定赔偿或者》给付保险《金的：数额：后应当支付相—应，的差额 】 ， ：第二十六《条 人寿保险以外的！。其他保险的被—保险人？。或者受益人向保险】。人，请求赔偿或者—给付保险金的诉讼时！效期间为二年自其知！道或者应当知—道保险事故发生之】日起计算 【 ，人寿保险的被—保险人？或者受益人向保险人！请求给？付保险金《的诉讼时效期—间为五年自其知道或！。者应当知道保险事故！。发，。生之日起《计，算 》 第二十七条！ 未发？生保险事《故被保险《人或者受益人谎称】发生了保险事—故向保险人提出【赔偿或者给付—保险金请求》的保险人有》权，解除合同并》不退还保险费— ： ：投保人、被保险人故！意制造保险》事故的保《。。险人有权解除合【同不承担赔偿或者】给付保险金的责任】；除本法第四十【三条规定外不退还】保险费 保险！事故发生后投保人、！被保险人或者受【益人以？伪造、变造的有关证！明、资料或者其他】证据编造虚》假的事故原因或者夸！大，损失程度的保险人对！其虚报的部》分，不承担？赔偿或者给付保险金！的责任 》 投保人、被保】险人或者受益—人有前三《款规定行为之一【致使保？险，人支付？保险金或者支出费】用的应当退回或【者，赔偿 》 》第二十？八，条 保险人将其【。承担的保险》业务以分保形—式部分转移给—其他保险人的为再】保险 —。应再保？险接受人的》要求再保险分出【人应当将其》自负责任及》原保险的有》关情：况书面告知再保【险接受人 【 ， 《第二十九条》 ，再，保险接受《。人不得？向原保险的投—保人要求支付—保，。险费： 《原保：险的：被保险人或者受益】人不得向《再保险接受人提出】赔偿或者给付保险金！的请求 《 再保险分【出，人不得以再保险接】受人未履行再保险】责任为？由拒绝履行或者迟】。延履行其原保险责】任 》 第三十条】 采用保险》人提供的格式条款订！立的保？险合同？保，险人与投保人、【。被保险人或者—受益人对合同—条款有争议》的应：。当，按照通常《。理，解，予以解释《对合：同条款有两种以【。上解释？的人民法院或者【仲裁：机构应当《作出有？利于被保险人和【受益：人的解释 【 第—。二节 人身》保，险合同 第】三十一条 投—。保人对下列人员具】有，保，险利益 《 （一）本【人； （二】）配：偶、子女《、，父母； 【（三）前项以外与投！保人有？抚养、赡养或者扶】养关：系的家庭其他成【员、近亲属》； 》（四）与投保人【有劳动关系的劳【动者： ：。 除前款规定外】被保险人同意投【。保人为其订立合【同的视为投保人对】被保险人具有保险利！益 《 订立合同时投【保人对被保险人不】具有：保险利益的合同无】效 ！第三：十二条 投保人申报！的被：保险人年龄不真实】并且其真实年龄不符！合合：。同约定？。的年龄限制的保【险人可？以解除？合同并按《照合同约定》退还保险单的现金价！值保险人行》使合同解除权适用本！法第十？六，条第三款《、第六款的规定 】 投保人申报】的被保？险人年？龄不真实《。致使投保人支付的保！险费少？。于应付保《险费的保险人有权】更正并要求投—保人补交保》险费或者在给付保】险金时按照实付保险！费与应付保险费【的比：例支付 【投保人申报的被【保险人年《龄，不真实致使投保人】支付的保险费多于应！。付保险？费的保险人应当【将多收？的保：。险费退还投保人 ！ 第三】十三条 投》保，人不得为《无，民事行为《能力人投保以—死亡为给付保险金条！件的人？身保险保险人也不得！承保 ？ 父母为其【未成年？子女投保的人—身保险不受前款规定！限制但是因被保【险人死亡给付的保】险金总和不》得超过国务》院，保险：监，督管理机构》规定的限额 【 ？ 第三十四条 ！以死亡为给付保险】金条：件的合同未经被保险！人同意并认可保【险金额的合同—无效 —按照：。以死亡为给》付保险？金条件的合》。同所签发的保险【单未经被保》险，人书面？同意不？得转让或者质押 】 ， 父？母为其未成》年子女？投，保的人身保险—不受本条第一款规】定限制 】 第三十—五条 投保人可以】按照合同约定向【保险人一次支—付全部保险费或者分！期支付保《险，费， 》 ？第三十六条 合同约！定分期支付保—险费投？保人支付首期—保险费后《除合：。同另有约定外—投保：人自保险人催告【之日起超过三十【。。日未支付当期保险】费或者超过约定的】期限六十日未支【付当期保险》费的合同效力中止或！者由保险《人按照合同》约，定的条？件减少保险金额 】 被保险人【在前款规定期限内发！生保险事《故的保？险人应当按照合同】约定给？付，保险金但可以扣减欠！交的保险费》。 【 第三？十七条 合同—效力依照本》法第三十六》条规定中止的经保】险人：与投：保人协商并》达成协议《在，。投保人补交保—险费后合同效力【恢复但是自合同效】力中止之日起满二】年双：方未达成协议的保】险，人有权解除合同【。 ： 保险人依—照前款规定解除合】同的应当按》照合同约定退—。还保险单的现金价】值， ： ， 第三十】八，条 保险人对人寿保！险的保？险费不得用》诉，讼方：。式，要，求投：保人支付 — 第三】十九条 人身保【险的受益人由被【保险：人或者投保人指【定 》。投，保人：指定受益人时须【经被保险人同意投】保人为与其有劳动关！系的劳动《者投保人身保—险不得指定被保险】。人及其近亲属以外】的人为受益人 】 被保《。险人：为无民？事行为？能力人或者限制民事！行为能力人的可【以由其？监护人？指定受益人 【。 第【。四十条 被保—险人或者投保人【可以指定一人—或者数人为受益人】 ， 受益人为数】人的被？保险：人或：者，。投保人可以确定受】。益顺序？。和受益份额；未确定！受益份额的受益人】按照：相，等份：额享有？受益权 — ： ？第四十一条》 被保？险人或者投保人【可以变更受》益人并？书面：通知：保，险人保险人》收到变更受益人【的书：面通：知后应当在保险单】或者其他保险凭证】上批注或者附贴【批单： 投》保人变更受》益，人时须经被保险人】同意： 》 ： 第四十二》条 被保险人死【亡后有下《列情形之《一的保险金》作为被保险人的遗】产由保险人》依照中华人民共【和国继承法的规定履！行给付保险》金的义？务 ： （一）没【。有指定受益人或【者受益人指定不明无！。法确定的； ！（二）受益人先于】被保：险人死？亡，没有其他受益人【。的； （三）！受益人依《法丧失受益权或者放！弃受益权没有—其他受益人的 【 受益》人与被？。。保，险人：在同一事件中死亡】且不能确定死亡先后！顺序的推定受益【人死亡在先 【 ？。。 ： 第四十三条— 投保人《故意造成被》。保，险人死亡、伤残【或者疾病的保—险，人不承担给付保险金！的责任？投保：人已交足二年以上保！险费的？保险人应当按照合同！约定向？其他权利《。人退还保险单的现】金价值 受】益人故意造成被保险！人死亡、《伤，残、：疾病：的或者故意》杀害被保险人未【遂的该受益人丧失】受益权 ！ ：第四：十四条 以》被保：险人死？亡为给付保险金条件！的，合同自合同成—立或者合《同效力恢《复之日起二年内被】保险人自杀的保险】人，不承担给《付保险金《的责任但被保险【人自杀时为无民【事行：为能力人的除外 】 保险人依照前！款规定不承》担给：付保险金责任—的应当按照》合，同，约定退还保险单的】现金价值《 ， ： 《 第四十《五条 因被保险人故！意犯罪或者抗—拒依法采取的刑事】强制措施导致—其伤残或者死亡【。的保险人不》承担给付《保险金的责任投保】人已交足二年以【。上保险费的》保险人应当按照合同！约定退还保险单的现！金价值 【。 第四十【六条 被保》险人因第三》者的行？为而发生死亡、伤残！或者疾病等保险事故！的保险？人向被保险人或者受！益人给付保》险金后不享有向第三！。者追：。偿的权利但被—保险人或《者，。受益人仍《有权向第三者请求赔！偿 《 》第四十七条 投【保人解除合同的保险！人应当自收到—解除合同通知—之日起？三，十日内按照合同约】定退：还，保险单的现》金，价值 ？ 第】三节 财产保险【合同 —第四十八条 保【。险事故发《。生时：被保险人对保险标】。的不具有保险利益】。的不得？向保险人《请，求赔：偿保险金 ！ 第《四十九条 》。保险：标的转让《的保险标的的受让人！承继被保险人—的权利和义务 】 保险标的转【让的被保险》人或者受让人应【当及时通《知保险人但货物【运输保险《合同和另《有约定的合同除外】 因保险标】的转：让导致危险程度显】著增加的保险人自】收到前？款规定的通知之日起！三十日内可以按照合！同约定增加保险费或！者解：除合同保险人解【除合同的应当—将，已收取的保险—费按：照合同约定扣除自保！险责任开始之日起至！合同解除之日—止应：收的部分后退—还投保人 被！保，险，人、受？让人未履行本条【。第二款规定的通知义！务的因？转让导致保险标的】危险：程度显著增加而发】。生的保险事故—保险人不《承，担赔偿保险》金，的责：任 《 》第五十条 》货物运输保险—。。合同和运输工具【航程保？险合同保险》责任：开始后合《同当事人不得—解除合同 】 第五十一】条 被保《险人应当遵守国家】有关消防《、安全、生产—操作、劳动保护【等方面的规定维护】保，险标的的安全 】 保险《人可以按照合—。同约定对保险标【的的安？全状况进行检—。查及时向投保人【、被保险《人提出消除不安【全因素和隐患的【书面建议 — ：投保人、被保险【。人未按？。。照约定履行其—对保险标《的的安全《应尽责任的保险【人有权要求增加保】险费：或者解除《合同 保险人！为维护保险》标的的安全经被【保险人同意可以采取！安全预防措》施 【 ：第，五十二条 》在，合同有效期内保险】标的的危险》程度显？著增加的被保—。险人：应当按照合同约定】及时通知保险人【保险人可以按照【合同约定增加保险】费，或者解除合同—保险人解除合同【的应当将已收取【的，保险费按照合—同约定扣除自保【险责：任开始之日起至【合同解？除之日止应收的【部分后退还投保【人 被保【险人：未履行前《。款规：定的通知义务的【因保险标的的危险程！度显著增加而发生的！保险事故保》险人不承《担赔偿保险金—的责任 》 ： 第五十【三条 有下列—情形之？一的除合同另—有，约定外保险人—应当降低保险费并按！日，计算退还《相应：的保险？费 （一）】。据以确定保险费率】的有关情况发生变】。。化保险标《的的：危险程度《明，显减少的； 【 ， （：二）保险标的的保险！价值明显减少的 ！。 第【五十四条 保险【责任开？始前投保人要—。求，解除合同的》应当按？照合同约定向保险人！支付手？续费保险人》应当退还保》险费保险责任—开始后投保人要【求解除合同》的保险？。。人应：当将：已收取的保险费按】。照合同约定扣除自保！险责任开《。始之日？起，。至合同解除之日止应！收的部分后》退，还投保人 【 ： 第五十—五，条 投保《人，和保险人约定—保险标？的的保险价值—并在合同《中载明的保》险标的发生损失时以！约定的保险价值【为赔偿计《算标准 投保！人和保险人未—约定保险标的—的保险价值的—保险标的《。发，生损失时以保—险事故发生时—保，险标的的实际价【值为赔偿计算标【准 保险金】额不得超过保—险价值超过保—险价值的超过部分无！效保险人应》当退还？相应的？保，险费 保险】金额低？。于保险价值》。的除：合同另有《约定外保险人按【照保险金额与—保险价值的比例承】担赔偿？保，险，。。金的责任 【 》第五十六《条 重复保》险的投保《人应当将重复保险的！。有关情况通》知各保险《人 《 重复保险的—各保：险人赔偿保险金的总！和不得超过保—险价值除合同—另有约定外各保险人！按，照其保险金》额与保险金》额总和的比例—承担赔偿保险—金的责任 —。 重复保》险，的投保人可以—就保险金《。额总和超过保险价】值的部分请求各保】险人按比例返—还保险费 — 重复保险是指】投保人对同》一保险标的、同一保！险利益、《。同一保险事故分别】与两个以上保险人订！立，保险合同且保险【金额总和超过保险】价值的保险》 ， ？ 第五十七条！ 保险事《。故发生时被保险人应！当尽力采取必要的】措施：防止或者减》少损失 》 保？险事故发《。生后被保《险人为防止或者减】少保险？标的的损失所支【付的必要的》。、合理的费用—由保险人承担—；保险人所承担的】。费用数额《在保险标《的损失赔偿金额【以，外另行计算最高不】超过：保险金额的数—额 《 第五十】八条 保险标的发】。生部分损失的自保险！人，赔，偿之：日起三？。。十日内投保》。。人可以解《。除合同；除合同另】。有约：定外保险《人，也可以解除合—同但应当提前—十，五日通知投保人 ！ 合？同解除？的保险人应》当将保险标的未受损！失部分？的保险费按照合【。。同约定扣除自保险责！任，开始之日起》至合同解除之—。日止应收的》部分后退还投保【人 ： 》 ：。第五十九条 —。保险事故发生后【。。保险人已《支付了全部保险金】额，并且保险金额—等于保险价值的【受损保险《标的的全部权利归】于，保险人；保险—。金额低于保险—价值的保险人按照】保险金额与保—险价：值的比例取得受损保！险标：的的部分权利 ！ 》第，六十条 因第三者】对保险标的的损害】而造成？保险事故的保险人】自向被保《险人赔偿保》险金：之日起在赔偿—金额范？围内代位行使—被保险人对》第三者请求赔偿的权！利 》前款：规定的保《险事故发生》后被保险人》已经从第三》者取得损《害赔：偿的保险《人赔偿？保险金？。。时可以相应扣减被保！险人从第三者已取】得的赔偿金》额 ： ： 保险人依照本【条第一款规定—行使代位请》求赔偿的权》利不：影响：。。被保险人就未取【。得赔偿的部》分向第三者请求赔】偿的权利《 《。 ，。 第六》十一：条 保险事故—发生后保《险人未赔偿保—险金之前被》保险：人放弃对第三者【请求赔偿的》权利的保《险人不？承担赔偿保险金【的责任 》 保险人向—被保险人赔偿—保险金？后，被保险人未经保险人！同意放弃对第三者请！求赔偿？。。的权：利的该行为》无效 《 被保险人故意】或者因？重大过失致使—保险人不能》行使代位请求赔偿】的权利的保险人可】以扣减或者要求返还！相应的保险金 】 第六十！二条： 除被？保险人的家庭—成员或者其组成人】。。员故：意造成本法第六十】条第一款规定的【保险事故外保险【人不得对被保—险人：的，家庭成员《或者其组成人员行】使代位请求》赔偿的？权利 》。 第六【十三条 保险人向第！三者行使代》。位，请求赔偿的权利时被！保险人应当向保险】人提：供必要的文》件，和所知道的有—关情况 》 ？ 第六十四条 ！保险人、被保—险人为查《明和确？定保险事故的—性质、？原因和保险标的的】损失程度所支付的必！要，的，、合理？的费用由《保险人承担 】 ： 第六十五【条 保险人对责任保！险的被保险人给第】。三者造成的》损害可？以依照法律的规定或！者，合同的约定直接向该！第三者赔偿保险【金 ： 责任》保险的被保险人给】第三：者造成损害被保【险人对第三者—应负的赔偿责任【。确，定的：根据被？保险人的请》。求保险人《应当直接向该第三】。者赔偿保险金被【保，险人怠于请求—的第三者有权就其】应获：赔偿部分直》接向：保险人请求赔偿【保，险金 ？ 责任保险【。。的被：保险人给《第三者造成损害【被保险人未向该【第三者赔偿的—。保，险人不得《向被保险人》赔偿：保险金 《 ？责任：保险是？指以被保险人—对第三者依法应负的！赔，偿责任为保险标的的！保险 ？ ， 第》六十六条 责—任保险的被保险【人因给第三》。者造成损《害的保险事故而【被提起？仲，裁，或者诉？讼的被保险人支付】的仲裁或者诉—。讼费用以及其他必要！的、合理的费用除】合同另有约》定外由保险人承【担 ？