第六章 业！务风险管理 【 》   ？。  第？九，。。十一条 《 ， ？     【商业银行应当制【定明确的信用卡业】务发展战略》。。和，风险管理规划—建立：健全信用卡业务内部！控制、授权管—理和风险管理体【系、组织、制度、流！程和岗位明确分工】和相关？职责商业《银行可？以基于自愿》和保密原《则对：信用卡业务中出【现不良行为》的营销人员、持卡】。人、特约商户、服务！机构等有关》风险信息进行共享加！强在风？险管理方面》的合作 》 ， ，。 ，  ：   第九十二条 ！。  》   《  商？业银行应当对信用卡！风险资产实行—分类管理分类—。。标准如下(一)【正常类持《卡，。人能够按照事—先约定的还款—规则在到期》。还款日前(含)足额！偿还应付款》项，(二)关注类持卡】人未按事先约定的】还款规则在到—期还款日《足，额偿还应付款项【。逾期天数在1-【90天(含)(三】)次级类持》卡人未按事先—约定的还款规则【在到期还款日—足额偿？还应付款《项逾期天数为91】-，。120？天，(含)(四)可疑类！持卡人未按事先约】定的还款规则在到期！还，款，日足额偿还应付【款项逾？期天数在121-】180天(含)(】五)损失类》持，卡，人未按事先约—。。定，的还款规则在到期还！款日足额偿还应付款！项，逾，期天数超过1—80天在业务系统】能，够支持、分》类，操作合法合规、【分类方法《和数据测算方—式已：经中国银监会及其】相关派出《机构审批同意等前提！下鼓励商业》银行采用《更为：审慎的信用卡资产分！类标准持续关注和定！期比对与之》相关的？准备金计《提、风险《资，产计量等环节的重】要风：险管理？指标并采《取，相应的风险控—制措施？ ？     第】九，十三条   】 ：    《。 商业银行应—当建立健《全信用卡业务操作风！险的防控《制度：和应急预案有—效防范操作风—。险，以，下风险资产》应，当直接列入相应【类，别，(一)持《卡人因使用诈—骗方式申领、使【用信用卡造成—的风险资《。产一经确认应当直接！列，入可疑类或损失【类(二)因》内部作案或内外勾】结作案？造成的风险资产应当！直接列入可疑类或损！失类：(，三)因？系统故障、操作失误！造成：的风：险资产应《当直接列入》可疑类或损失类(】四，)签订个性化分【期还款协议》后尚未偿还的风险】资，产，应当直接列入次级】类或可疑类 ！     第九】十，四，条   《 》。    发》。卡银行应当对信用卡！风险资产质量变【动情况？进，行持续监测相关准】备金计提《遵照国？家有关部门的—。规定执行 】。 ，  ：   第《九十五条   ！    — 发卡银行应当加】强信用卡风险资【产认定和核销—管理工作及时确认并！核销信用卡业务的】呆账：认定依据、认定【范围、核销条件等遵！照国家有关部门的】规定执行 —     第！九十：六条   】    》 发卡银行应当【。建立科学合理的风】险监测指标适时采】取相应？的风险控制》措，施 ？。   —  第九《十七条   ！     发【卡银行？应，当根据信用卡—业务发展情况使【用计量模《型辅：助开展信《用卡业务风》险管理工作制定【模型开发《、测试、验证—、重：检、调整、监测【、维护、审计等相关！管理制？度明确？计，量模型的使》用，范围 【    《。。 第九？十八条？ ，  ？  》   发《卡银行应当严格【执行资本充足率监管！要求将未《使用的信用卡授信额！度纳入承《诺项目中《的“其他承诺”子】项，计算表外加权风险资！产适用50》%的信用转换系数和！根据信用《卡交易主体确定的相！应风险权重 ！     —第九：十九条   —  —   商业》银行应当对单位【。卡实施单一客户授】信，集中风？险，管理定？期集：。中计算？单位卡？授信：和垫款额度总和持】续监测单位卡合同签！。。约方在本《行，所有贷？款授：信额度及《其使用情况》并，定期：。开，展单位？卡相关交《易，真实性？。和用途适用性—的检查工作》防止出现套取流动】资金贷款的行为【 ：