， ， 第五章 收单业！务管理 《 ：   【  第？七十：二条   】     收单银！行应：当明确？收单业务的牵头管理！。部门承？担协调处理特约商户！资质：审核、登记管理【、机具管理、—垫付资金管理、风险！管理、应急处—置等的职责 — 《     第七十三！条   ！    收》单银：行应：当加强对《特约商户《资，质的审核实行商户】实名制？不得设定虚假—商户特约商户—资料应当至少—包括营？。业执照、税务登记】证件或相关》纳税证明、法定【代表：人或负责人身份证】件、财务状况或业务！规模：、经营期《限等收单银行应当对！特约：商户进？行，定期或不定期现【场，调查认真《核实并及《时更新特约商户【资料收单银》行不得因与特—约商户有其他业务往！来而降低《资质审核标准和【检查要求《。对批发类、咨询【类、投资《类、中介类、公【益类、低《扣率商户或可能出现！高风：险的商？户应当从严审核【 —  ：  第七十四条 】 ， ， 《     收单【银行不得将》个人银行结算账【户设置为《特约商户的》。单位结算账户已纳入！单位：银行结算账户—管理的除外收单银行！应当为？特约商户、特约商户！服务机构等提供安】全，的结算服务并承担相！应的监督《管理职责确》保，所，服务机构受理—信用卡的《业务合法《合，规 【    第》七十五条   【    】 收单银行签—约的特约商》户应当至少》满足以？下基本？条件：(一)？合法设立的法人【机，构，。或，其他组？织，;(二)从》事的业务和行业【符合国家法律、【。法规和政策规定;(！三)未？成，为本行或他行发【卡，业务服务机构—;(四)商户—。、商户负《责人(或法定代表人！)未：在征信？。系统、银行卡组织的！风险信息共享系统】、同：业风：险信息共享系统【中，留有可疑信息—。或风险信息 【  》   ？第七十六条   】 ：   》。  收单银行对【从事网上交》易的商户应当进行】严格的审核和—评估以？技术手段确保—数据安全和》资金安？全商业银行不得【与网站上未明确标注！如下信？息的网络商户或第】三方支付平台—签订收？单业务相关合同【(一)？客户服务电》话号码及邮箱地【址，。;(二？)，安全管理的声明;】(三)退货(退款】)政策和具体—流，程;(四)保护客户！隐私：的声明;(五)客】户信息使用行为【的管理要求;(六)！其他商业银行相关管！。理制度要求具—备的：信息收单银行应当按！照，外包管理要》求对签约的第三方支！付平台？进行监督《管理并有《责任对与《第三方？支付平？台签：约的商户进行不定期！的资质审核情况【或交易行为抽查以确！保，为从事合法业务的】。。商户提供服》务 —     》第七十七条 —。。  ：   【  ：收单银行应》当严格按照国家法律！法规、相关行业规范！和业务？规则设置商户名称】、商户编码、商户类！。别码、商户服务类】别码：等留存真实完整的商！户地址、受理终【端安装地点和使用】范围、受理终—端绑定通讯方式和号！码、法定代表—人(或负责》人)、联《系人、？联，系电：话等信？息加强特约商—户培训和交易检查】工作并真实、准确】、完整地传递信用】卡交易信息》为发卡银行开展信用！卡交易授权和风【险监测？。提供准确的》信息收单银行要【求第三方支付—平，台提供的交易明细】信息必须包》括交易？对象在第三方支付平！台上的识《别编号以便协助持卡！人保护自身合法【权，益  】   第七十八条 ！  ？ ：     收单银！行应当确保特约【商户按照联网通用原！则，受理信用卡不—得出现商户拒绝【。受理符合联》网通用管理要求的信！用卡、或商户因持卡！。人，使用信用《卡而：。向持卡？人收取附《加费：用等行？。为 ： 》。。 ，   第《七十九条   】 ，  《  ： 收单银行应当【建立特约商户管理制！度根据商户》类型和业务特—点对商户实行—分类：管理严格控制交【易处：理程序？和退款程序不得【因与特约商户有【其，他，业务往来而降低对特！约商户交易》的检：查要求 《 ，     第！八十条 《  —     收—单银行应当》对特：。约商户的《风险进行综合—评估和分类管理及】时掌握其经营范围、！场，所、法定代表人或】负责人、银行卡受】。理终端装机地址【和，使，用范围等重要—信息的变更情况不】断完善交易监—控机制收单银行【应当对特约》商户：建立不定期现场核】查制度重点核—对其：。银行卡？受，理终端使用》范围、装机地址、】装机编号是否与已签！订的协议一致—对通：。过邮寄、电》话，、电视？和网：络等方式销售—商品：或服务的特》约商户收单银行应当！采取：特殊：的风险控制措施加】强交易情况监测增】。加现场核《查频度 【   《  第八十一—条   —   》 ， 收单银行应当根】据特约商《户的业务性质、业】务特征、营业情况对！。特约商户设定动态营！。业额上限《对特：。约，商，户交易量突增—。、频：。繁出现大额交易【、整数？金，额交易、《交易：额与经营状》况明显不符、争议款！项过高、退》款交易过多、退【款额过高《。、拖欠退款额过高、！出现退款《欺，诈、：非法交？易，。、，。商户：经营内容《与商：户类别码不符、【或，。收到发卡银行风【险，。提示等情况收—单银：。行应：当及时调查处—理并及时采取—有效：措施降低出》。现收单业务损失的风！险 ？ 《  ： ， 第八十二》条   】 ，。。    对确认已】出现虚假申请、信】。用卡套现、测—录客户数据资料、泄！露，账户和交易信息【、恶意？倒，闭等欺？诈行为？的，特约商户收单银行】应当及时采取撤除】受理终端、》。妥善：。留存交易记录—等相关证据并提【交公安机关》。处理、列入黑名单】、，。录入银行卡风险信】息系统、与相—。关银：行卡组织共享—风险信息等有效的风！险控制措施 ！。     —第八十？三条：   —    》 ，。收单银行应当建立】相互独？。立，的市场营销和风【险管理机制负责市】场拓展、商》户资质审核、—服务和授权、异【常，交易监？测、受理终端密钥】管理、受《理终：端密钥下载》、受理终端程序【灌装等职能的人员和！岗位不得相互兼岗】 — ，   第《八十四条   【 ，  》   收《单银行？。应，当建立健全》收单：业务受理《终端管理机制—设立管理台账及时】登记和更新受—理终端安装地点、使！用情：。况和不定期检—查情况对《特，约商：。户提出？。的新：。增、更换《、维护受理终端【的，要求收单银》行应：当履行必要的核【实程序发现特约商户！。有移机使用》、，出，租、出借或》超出其经营范—围使用？受理终端的情况【应当立？。即采取撤《除受理终端、妥【善留存交易记录【相关证据等有效的风！险管理措施并将特】约商户？、商户？法定代表人(负【责人：)姓名、《商户法定《代表人(负责人)】身份证件《等有关？。信息录？入银行卡《风险信息共享系统】 ？     第八！十五条   ！     收单银！行应当加强对—收单业务移动—受理终端的管理确】。保不同的终端设【。备使用不同》。。的终端主《密钥并定期更换收】单银行应当严格审核！特约商户安装移动受！理终端？的申请除《。航空、餐饮、—交通罚款《、上门收费、移动】售货、物流配送确】有使用移动受理终端！需求的？商户外其他》类型：商，户未经收单银行【总，行审：核批：准不得安《装移动受《理终端 《 ， 《 ， ， ， 第八十六条  】 》  ： ，  ：收单银行《。应当采用严格的技术！手段对收单》业务移动《受理终端的使—用进行监控并不定】期进行？回访：确保收单业务移动】受，。。理终：端，未超出签约范—围跨地区使用 】     第！八十七条   ！ ？    收单银行】应当确保对》收单业务受理终端所！有打印凭《条上的信用卡号【码进行部《分屏：蔽转账？交易的转入卡号、预！授权交易预留卡【号和IC卡脱机交易！除外收单银》行和收单服务机【构应当确保业务【系统只能存储用于交！易清分、《资金：结算、差错处—理所必？需的最基《本的账？户信息不得以任何】形式：存储信用卡磁—道信：息，、卡片验《证码、个人标识码】。等信息 《     ！第八十八条》   ？    】 收单银《行应当与特约商户】。签订收单《业务合同收单业【。务合同至《少应当明确》以下事项《双方的权《利义务关系;业务流！程、收单业务—管理主？体、法？律责任？和经济责任;—移动受？理终：端和无卡交易—行为的管《理主体、法律责任和！经济责任;协助调查！处理：的责任？和内：容;保证金条—款;保密条款;数据！安全条？款;其？他条款 《    】 第八十《九条：   】  ：。  收单《银行、收单业务服】务机构合作应当与】特约商？户签订收单业务合同！收单业务合同至少】应当明确《以下事项收单业务】营销主体收单业【务管理主体各—方的权利义务关【系，各方的法律》责任和？经，济责任移动受—理终端相关法律责】任和经济责任无卡】交易相关法律责任和！经济责任协》助调查处理》的责任和内容保【密，。。。条款：数据安全条款等 ！  》   第《九十条？   》。 ：  ：   收《单银行不《得将特？约商户审《。核和签约《、资金结《算、后续检查—和抽查、受理—终端密钥管理和密】钥下载工作外包【给收单业务服务机】构 ？