第五章【 收单业务管理 】 ：  —   第《七十二条   】  》。   收单》银行应当明确—。收单：业务的牵头管—理部门承担协调处理！特，约商：。户资质审核》、登记管理、机具】管理、？垫付：资金管理、风—险，管理、应急处—置等：的职责 — ：     第—七十三条《。。   —     —收单银行《应当加强对特约【商户资质的审—核实行商户实名制不！。得设定虚《假商户特约商户资】料应当？至少包括营业执照】、，。税务：登记证件或相关纳】税证明、法定—。代表人或负》责人身份证》件、：。。财务状？况或业务规模—。、经营期限等收【单银行应当》对特约商《户进行定期或不定】期现场调查认—真核实并及时更新特！约商户资料收—单银行不得》因与特约商》户有其？他业务往来》而降：低，资质审核标》准和检？查要求对批发类、咨！询，。。类、投资《类、中介类》。、公益？类、低扣《率商户或可能出现高！风，。险的商户应当从严审！核 【。    第七—十四条？   】    收单—银行不得将个人银】行结算？账户设置为特—约商户的单位—结，算账户已《纳，入单位银行结—算账户管理》的除外收单银行应当！为特：约商户、《特约商户服务机构】。等，提供安？全的结算服务并承】担相应的监督管理职！责确保？所，服务机构受》理信用卡的业—务合：法合规 ！    第七十五】条   《     ！收单银行签约—的特约商户应当【至少满足以》下基本条件(一【)合：法设立？的法人机《构或其他组织;【。(二：)从事的业》务和行业符合国家】法律、法规和—政策：规定;(三)未成为！本行或他行》发卡业务《服务：机构;(四》)商：。户、商户负责人【(或法？定，代表人)未在—。征信系统、银—行，卡组：。织的风险信息共【享系统、同业风【险信息共享系—统中留有《可疑信息《或风险信息 】。 ：。。   ？  ：第，七，十六条？ ，  —     收单银行！对从事网上交—易，的商户应当进行【严格的审核和评【估以技？术，手段确保数据安全和！资金安全商业银行不！得与网？站上未？。明，确标注如下信息【的网络？商户或第三》方支付平台签订收单！业务相关合》同(一)客户服【务，电，话号码及邮箱地【。址;(二)》安全：管，理的声明《;(三)退货(退款！)政策和具体流【程;(四)》保护：客户隐私的声明;】(五)客户》信息使？用行为的管理—要求;(六》。)其他？商业银行相关管理制！度要求具《备的信息收》单银行应当》按照外包管》理要求对《签约的第三方—支，付平台进行监督管】理并：。有责任对与第三【方支：付平台签约》的商户进行》不定期的资质审核情！况或交易行》为，抽查以确保》为从事合法》业务的商户》提供服务 》    】 第：七，十七条？ ，  》   《  收单银行应当】。严格按照国家法律】法规、相《关行业规范》和业务规则设—置商户？名称、商户编—码、商户类》别码：、商户服务类—别码等留存真实完】。整的商？户地：址、受理终端安装】地点和使用范围、受！理终：端绑定通讯方—式和号？码、法定代表—人(或负责人)、】联系人、联》系电话等信息加强特！约商户培《训和交易检查工作】并真实？、准确、完整—地传：递信用？卡，交易信？息，为发卡银行开展【信用卡交易授权和风！险，监，测提供？准确的信息收—单银行要求第三方支！付，平台：提供的交易明细信息！必须包括交易对象】在第三方支付平台上！的识别编号以便【协助持卡《人保：护自身合法》权益 ？ ：。  《  ： 第七十八条 【。  》     收单】银行应当确保特约商！户按照联网通用【原则：受理信用卡不得【出现商？户，拒，绝受：理符合联网通用【管理：要求的？。信用卡、或商户【因持卡人使》用信用卡而向—持卡人收取附—加，费用等行《为  】   第七十—。九条   【 ？ ，。   收单银行应】当，。建立特约商户管理】制度根据商户类型】。和业务特点对商户实！行分类管理严—格控制？交易处理《程序和退款程序不】得因与特约商户【有其他业《务往来而降低对特】约商户交易的检【查要求 【     —第八十条   ！ ，     收单】银行应当对》特约商户的风—险进行综合评—估和分类《管理及时掌握其【。经营范？围、：场所、法定代表人】或负责人、银行卡】受，理终端装《机，地址和使用范—围等重要信》。。息的变？更情况不断完善交】易监：控机制？收单银行《应当对？特，约商户建立不定【期现场核查制度重点！核对其银行卡—受理终端使》。用范围、装机地址】、装机？编号是否与已签订】的，协议：一致对通过》邮寄：、电话、《电视和网络》等，方式销售商品或服】务的特约商户—收单银行应当采【取特殊的风险控【制措施加《强交：易情况监《测增加现场核—查频度 【  ？   第八十一【条   【 ：。    收单银行应！当根据特《。约商：户的业务性》质、业务特征、【营业情况对特约【商户设定《动态营业额上限【对，。特约商户交》易量：突增：、频繁出现大额交】易，、整：数金额交易》、交易额《与经：。营状况明显》不符、争议款—项过高、退款交【易过多、退款额过高！、拖欠退款额过高】、出：现退款？欺诈、非法交易、】商，户经：营，。内容与商户类别码】不符：、或收到发卡银行】风险提示《等情况收单银行应当！及时调查处理并及时！采取有效措施降低】出现收？单业务？损失的风险 】   》  第八十二条【    ！   对确认已出现！虚假：申请、信用卡套【现、测录客户—。数据：资料：。、泄露账户和交易信！息、恶？意倒闭等欺诈行为】的特约？商户收？单银行应当及—时采取撤除》受理终端《、妥善留存》交易记录等》相关证据并提交公安！机关处理、列入黑】名单、录《入银行卡《风险信息系统、与相！。关银行卡组织—共享风？险信息等有》效的风险控制—措施  ！   第八十—三条   —。。     收！单银行应当建立相互！独立的市场营销和风！险管理机制》负责：市，。场拓展、商户资质】。审核、服务和授权】、异常交易监测、受！理终端密钥管理、受！理，终端密钥下》载、受？理终：端程序灌装等职能】的人员和岗位不得】相互兼？岗 —     第八十】四条  《 《 ：    收单银【。行应当建立健全【收单业务受理—终端管理机》。制设立？管理台账及时—登记和更新受理【终端：安装地？点、使用情况和【不定期检查》情况对特约商户提】出的：新增、更《换、维护受理终端】。的要求收《单银行应当履—行必要的核实程序发！。现特约商《户有移机使用、【出，租、出？借，或超出其经营范【围使用？受理终？端的：情况应当立》即采取撤《除受理终端、—妥善留存交易记录】相关：证据等？有效的？风险：。管理措施并》将特约？商户：、商户法定代表人(！负责：人)姓名、商—户法定代表人(【。负责人)身份—证件等有关信息录】入银行卡风险信息】共享系统 【     第八！十五条   】 ：     收—单银行应当》。加强对收《单，业务移动受理终端的！管理确保不》同的：终端设？。备使用不同的终【端主密？钥并定期更换收单】银行应当严格审核特！。约，商户安装《移动受理终端的【申请除航《空，、餐饮、交通—罚款、上门收费、】移动售货、》物流配送《确有使用移》动受理终端需—。求，的商户外其》他类型商户》未经收单《银行总行审》核批准不得》安装移？动，受理终端 — ：     第八十！。。。。六条   】     收单】银行应当《采用严？格的技术手段对收】。单业务移动》受理终端的使用【进行监？。控并不定期》进行回访确保收【单业务移动受—理终端未超出签约】。范围跨地区》使用 】    第》八十七条   】 ？     收—单银行应当确保【对收单业务受—理终：端所有打印凭条【上的信用《卡号码进行部分屏】蔽转账交《易的转入卡号、预】授权交易预》留卡号和IC—卡脱机？。交易除外收》单银行和收单服务机！构应当确保业—。务系：统只能存储用于交】。易清分、资金—结算、差错处理所】必需：的最基？。本的账户信息不得】以任何形式存储【信用：卡磁道信息》、卡片验证码、【。个人标识码》等信：息 【    《。第八：十八：条   》 ？  ： ，  收单银行应当】与特约商户签订收】单业务？合，同收单业务合—。同至少应当明确以下！事项双？方的权利义》务关系;业务—流程、收单业务【管理主体、法律责】任和经济责任—;移动受理终端和】无卡交易行》为的：管理：主体、法律责任和经！济责任;协助调【查处理的责》任和内容;保证金】条，款;保密《条，款，;数据？安，全条款;其他条款】 《     第八】十九条   — 《     收单银】行、收单业》务服务机构合作应当！与特约？商户签订收单业务合！同收单业务合同至】少，应当明确以下事【项收单？业，务，营销主？体收单业务管理主】体各方？。的权利义务》关系各方的》法律责任和经济责任！。移动受理终端—相关法律责任—和经济责任无—卡交：易相关法律责任【和经济？责任：。协助：调查处理的责任和】内，容保密条款数据安全！条款等 【。 ：。 ，   第九十条 】 ， ？ ？    收单银【。行不：得将特约商户—审核和签约、资金结！。算、：后续检查和抽查【、受理？终端密钥管》理和：密钥下载《工作外包给收单业】。务服务机构 【