第五—章 收？单业务管理 ！     第！七十二条  — ？  《。   收单》银行应当明确收单】业务的牵《头管理？部门承担协》调处理？特约商户资质审核、！登记管理、机具【管理、垫付资金【管理：、风险管理、—应急处置等的—职责： ：。 ，   》  第七十》三条 ？  —    《。 收单银行应当【加强对特《约，商户资质《的审核实《行商户实名制不得】设定虚假商》户，特约商户资料应【当，至少包括营业执照】、税务登记证件或】相关纳税《证明、法定代表人】。或负责人身份证【件、财务状况或业】务规模？。、，经营期限等收单【银行应当对》特约：商户进行《定期：或不定？期现：场调查认真核实【并及时？更，新特约商户资料收单！银行不得因与特【约商户有其他—业务往来而》。降低资质审核标准和！检查：。要求对批发类、咨询！类，、投：资类、中介类—、公益类、》低扣率商户》或可能出现高风【险的商户《应当从严审核 】 ：。     第七】十四条   —。 》   ？ 收：单，银，行不得将个人—银，行，结算账户设》置为特约商户的【单位结算账户已【纳入单位银》行结：。算账：户管理的除外收单】银行应当为特约【商，户、特约商》户服务机构等提【供安全的《结算服务并承担相应！的监督管理职责确保！所，。服务机构受理信【用卡的业务合法【合规 】    《。第七十五条 —  》   《  收单银行签约】的特：约商：户应当？至少满足以下基本条！件(一)合法设立】的法人机构》或其他组织;(二】)从事的业务和【行业符合国》家法律、《法规和政策规定;】(三)未成为本行或！他行发？卡业务服务机构【;(：。四)商户《、商户负责人(或法！定代：表人)未在征信系统！、银行卡组》织的风险信息—共享系？。。统、同？业风险信息共享系统！中留有？可疑信息或风—险信息 《 ， ： ，   ？  第七十六条 】    ！  收单银》行对从事网上交【易的商？户应当进行严格的审！核和评估以技术手】段确保数据安—全和资金《安全商业银》行不得？与，网站上未《明确标注如下信息的！网络商户或》第三方支《付平台签订》收单业务相关—合同：(一)客《户服务？电话号码及》邮箱地址;(二)安！全管：理的声明;(三)】退货(退《款)政策和》具体流程;》(，。四)：保护客户隐》私的声明;(五)】客户信息使用行为的！管理要求;(六)】其他商？业银行相关》管理制度要求—具备的信息收—单银行？应，当按照外包管理要求！对签：约的第三方支付平】台进行监督管—理并有责任对与第三！方支付平台签约的商！户进行不定期的资质！审核情况或交易【行为：抽查以确保为从事】合法业务《的商户提供服务 ！   —。  ：第七十七条   ！ ：     收单银！行应当严格按照国】家法律？法规、？相关行业规》范和业？务规：则设置商户名称【、商：户编码、《商，户类：别码、商户服务类别！码等留存真实完整的！。商户地址、受理终端！安装地？点和使？用范围？。、受理终端》绑定通讯方式和号】码、法定《代表人(或负—责人)、联系人【、联系电话等信息】加，强特约商户培训【和交易检查工—作并：真实、准确、完整地！传递信用卡交—易信息？为发：卡银行开展信用【卡交易授权和风【险监测提供准确的信！息收单银行要求第】三方支？付平台提供的交易】明细信息必》须包括交易对象在】第三方支付平台【上的识别《编号以便协助持卡】人保护自《身合法？权益  ！   第《七十八条   ！ ：     收—单银行应当确保特】约商户按照联网通用！原则受理信用—卡，不得出？现商户拒绝受理【符合联网通》用管理要求的—信，用卡、或《商，。户因持卡人》使用信用《卡而向持卡人收取附！加费用等行为— ， ：。   》。  第七《十九条 《  【 ，。   收单银行【应当：建立特约商》户管：理制度？根据商户类型—和业务特点对商户实！行分类？管理严格控制交【易处理？程序和退款程—序不得因与特—约商户？有，其他：业务往来而降—低对特约商户交【易，的检查要求 【   —  第八十条  】 ？  《   收单银—行应当对特约商户】的风：险进行综合评估和分！类管理及时掌握【其经营范围》、场所？、法定代《表人或负责人、银行！。卡受理？。终端：装，机地址和使用范围等！重，要信息的变》。更情：况不断完善交易【监控机制收》。单银行应当》对特约商户建立不】定期现场核查制度】重点：核对其？银行卡受理终端【使用范？。围、装机《地，址、装？机编号是否与已【签订的协议一致对通！过邮寄？。、电话、电视—和网：络等方式销售商【品或服？务的特约商户收单银！行应当采取特—殊的风险控制—。措，。施加强交易》情况监测增加现场】核查频度 ！ ，    第八—十一条   —  —   收单银行应当！根据特约商》户的：业务性质《。、业务特《征、：营业情况对特—。约商户设定动态营业！额上限对特》约，商户交易量突增【、频繁出《现大：额交易、整》数，金额交易、交易额】与经营状况明显不】符、争议款》项过高？、退款交易过—多、退？款额过高、拖欠退款！额过高、出现退【款欺诈、非法交【易、：商户经营内容与商】户类别码不符、或】收到发？卡银行风险提示等】情况收单银行应【当及时调查》处理并及时采—取有效措施降低出】现收单？业，务损失的风险— —    第八十【二条   》   【  对确认已出现】虚假申请、信用【。卡套现、测录客户】数据资？料、泄露账》户和交？易信息？、恶意倒闭等欺诈】行为：的特约商户收单【。银行：应当：及时：采取撤？除受理终端、—妥善留？存交：易记录？等相关证据并提【交公安机关处—。理、列入黑名单【、录入银行卡—。风险信息系统—、与相关银行卡组】织共享风《险信息等《有效：的，。风险控制措施—  【   第八十—三条   ！     收单银】行应当？建立相互独立—的市场营销》和风险管理》机制负责市》场拓展、商》。户资质审《核、服？务和授权、异—。常交易监测、受理】终端密钥管理、受理！终端密？钥下载、《受，理终端程序灌装等职！能的：人员和岗位不—得相：互兼：岗 ？     第！八十四条《    ！   ？。收单银行应当—。建立健全收单—业务受理终》端管理机制设—立管理？台账及时登记和【更新受理终端安装地！点、使用情》况和不定期检查情】况，对，特约商户提》出的新增、更换【、，维护受理终端—的要求收单银行应当！履行必要的核实【程序发现特》约商户有《移机使用、出租、出！借或超出其经—营范围使用受理终】端的情况应当—立即采取撤》除受理终端、妥善留！存交易记录相关【证据等有效的—。风险管理措施并【将，特约商户、商—户，法定代表人》(负责人《)姓名？、商户法定代表【人，(负责人《)身份证《件等：有关信？息录入银行卡风险】信息共？享系统 】。 ，    《。第八十五条 —    ！  收单银行—应当加？强对收单业务移动】受，理终端的管理确保不！同，的终端设备使用不同！的终端主密钥并定期！更换收单银行—应当严格审核—特，约商户安装移动受理！终端的申请除航空】、餐饮、交通罚【款、上门《收费、移动售货、物！。流配送？确有使用移动受理】终端需求的商户外其！他类型商户未经收】单银：行，总行：审核批准不》得安装移动受理终】端 》     第八】十六条 《   】  ： 收单银行》应当采？用严格的技术手【段对收单《业务移？动受：理终端的《使用进行《监控：并不定期进行回【访，确保收单业务移动】受理终端未超出签】。约范围跨《。地区使用 — ？ ，。 ，  ： 第八十七条 【。  ？ ，    — 收单银行》应，当确保对收》单，业务受理《终端所有打印凭条】上的信？用卡号码进行—部分屏蔽转》。账交：。易的转入卡号—、预授权交易—预留卡号和IC卡】脱机交易除》外，收单银行和收—单服务机《构应当？确，保，业务系统只能存储】用于交易清分、资金！结算、差《错处理？所必需的最基本【的，账户：信息不得以》任何形式存储—信，用，卡磁道信息、—卡片验证码、个人】标识码？等信息 —    — 第八十八条—    ！   收《单银行应《当与特约商户签订】收单业务合同收单业！务合同？至少：应当明确《以下事项《双方：的权利义务关系【;业务流程、—收单业务《管理主体、法律责】任和经济责任;移】动受理终《端和无卡《交易行？为的管理主体—、法律责任和—经，。济责：任;协？。助调查？处，理的责任和内容;保！。证金条款;保密【条款;数据》安全条款;其他条款！ 《。   《  第八十九条 】  【  ：  收单银行、收】单业务服务机—构，合作应当与特约商户！签订：收单业务合同收单】业务合同至》少应当明确以下事项！收单：业务：营销：主体：收单业务《管理主体各方的权利！。义务关系各方的法律！责任和经济》责任移动受理终端】相，关，法律责任和经济责】任无卡交易》相，关法律？责任和经《济责任协助调—查处理的责任—和内容保密条款【数，据安全条《款等 ？。  —  ： 第九十《条   ！    《收单：银行不得将特约商】户审核？和签约、资金结【算，、，后续检查和抽查、受！理终端密钥管—理和密钥下载工【作外包？给收单业务服—务机构 》