第三—章 业务准入 【  】 ，  第十七条  】 ：    【 商业银行申请【开办信用卡业务应】当满足以下》基本条件(一—。)公司治理良好主要！审慎：监管指标符》合，中国银监会》有关规定具备与业务！发展相适应》的组织机构和—。规，章制度内部控制、】风险管理和》。问责机制《健全有？效;(二)信誉良】好具有完善》、有效的《内控机制和案件防】控体系？最近3年内无重【大违法违规》。行为和重大恶性【案件;(三)具【备符合任《职资：格，条件的董《事、高级管理人员和！合格从业人员高【级，管理人员中应当具】备有信用卡》业务专？业知识和管理经【验的人员至少1名】具备开展信用—卡业务必需的技术人！员和管理《人员并全面实施分级！授权管理;(四)具！备与业务《经营相适《应的营业场所、相关！设施和？。必备的信《息技术资源;(五】)已在境内建立符】合，法律法？规和业务管理要【求的：业务：系统具有《保，障相关业务系统信】息安全？。和运行质量的技【术能力;《(六：。)开办外《币信用卡业务—的应当具有经国【务院外汇《管，理部门批准》。的结汇、售汇业务资！格和中国银》监会批准《的外汇业《务资格(或外汇【。业务范围);—(七)符合中国【银监会规《定的其？他审慎性条件 】 ：    》 第十八条   】 《    《 商业银行》开办：信用卡发卡业务除符！合第十七条》。规定：的条件外还应当符】合以下条件(一【)注册资本》为实缴资本且不【低于人？。民币5？ 亿元或等值—可兑换货币》;(：二)：具备办理零售业务】的良：好基础最近3年【个人：存贷款业务规模和】业务结构稳》定个人？存贷款业务》。客户规模和客户结】构良好银行卡—业务运行情况良好】身，份证件验证系—统和：征信系统的连接和使！用情：况，良好：;，(三)具备办理信用！。卡业务的专业—系统在境内建有【发卡业务主机—、信用卡业务申请管！理系统、信用评估管！理系统、信用卡【账户管理系统—、信用卡《交易授权系统、信】用卡交易监测和伪】冒交易预警》系统、信用卡客户服！务中心系统、催【收业务管理系—统等专业化运营【基，础设施相关设—施通过了必要的【安全检测和》。业务测试能够保障客！户资料？和，业务数据的完整性】和安全？性，。。。;(四)《符合商？。业银行？业务经营总体战略】和发展规划》。有利于提高》总体业务竞争能力能！够根据业务》发展实际情况—持续开展业务成本计！量、业务规模—。监测和基本盈亏平】衡测算？等，工作  ！   第十九—条 ：。  》   《  商业银行—开办信用卡收单业务！。除符：合第十七条》规定的条件外还应】当符合以下》条件(一)注册资】本为实缴资本—且不低于人》民币1？亿元或等《值可兑换《货币;(《二)具备开办—收单业务的良好业务！。基础最近3年—企业贷款业》务规模和业务结【构稳：定企业贷款业务客】户，规模和？客户结？构较：为稳定身份》证，件验：证系统和《征信系统连接和使】用情况良好;(三)！具备办理收单业务的！专业系统支持在境内！建有收单《业务主？机、特约商户申【请管：理系统、《特约商户信用评【估管理？系统、商户结算【。账户管理《系统：、账务管理系—统、收单《交易监测和伪冒交】易预警系统》、交易授权系统等专！业化运营基》础设施相关》设施通过了》必要的安全检测和】业务：测试能够保障客户】资料和业务数据的】完整性和安全性【;(四)符合商业银！行业：务经：营总体战《略和发展规划—有利：于提高业务竞—争能力？能够根据业》务发展实际》。情况持？续，开展业务成本计量】、业：务规模监测和基【本盈亏？平衡测算《等工作 【     第【二，十条   【     商】业银行开办发卡【和收单业务应—当按：规定程序报中国银】监会及？其派出机《构，审批全国性商—业银行申请》开办信用卡》。业务由？其总：行(公司)》向中国银监会申请审！批，按照有关规定只能】在特定城市或地【区从事业务经营活】动，的商业银行申请开办！信用卡业务由其总】行(：公司)向注册地【中国银监会派出【机构提？出申请经初审同【意后由注《册地中国银监会【。派，出机构上报》中，国银监会《审批外资《法人银行申请开【办信用？卡业务应《当向注？册地中国银监会派出！机构提出《申请经初审同意后】由注册地《中国银监会派出【机，构上报中《国银监会审批 ！ ，  ？   ？第二十一条   ！     商！业银：行申请开办信—用卡发卡或收单业务！之前应当根据需要就！拟申请的《业务与中《。国银监会及其相关派！出机构沟通说—明拟申请的信—用卡业务运营模式、！各环节业务》流程和风《险控制流《程，设计、业务系统和】。基础：设施建设方案并【根据沟通《情况对有《关业务环节进行调】整和完善 【。 ？    《第二十二条 —  ？ ？     商—业，银行申？请，开，办信用？卡业务可以》在一个申《请报告中同》时申请？不同种类的信用卡】业务但？在申请？中应：当注明所申请的【信用卡业务种类 】     ！第二：十三条   【 ： ，。 ，    商业—银行向中国》银监会及《其派出？机构申请开办信用卡！业务应当提交以下】文件资料(》一式三份)(一)开！办信用卡业务的申】请书;(二)—信用卡业务可—。行性报告《;(三)信用—卡业务发《展规：划，和业务管理制—度;(？四)信用卡》章程内容应当至少】包括信用卡的名称】。、，种类、功能、—用途、发行对象、申！领条：件、申领《手，续、使用范围(包】。括使：用方面的限》。制)及使用方—法、信用卡》账户适用的利—率、面向持卡人的收！费项目和收费—水平、商业银—行、持卡人及其他有！关当事人《。的权利、义务—等;(五)信用【卡卡：样设计？草案：或可受理《。信用卡种类;—(六)信用卡—业务运营设施、【业务系统和》灾备：系统介绍;(七【)相关身《份证件？验证系统和征信【系统连接和使用情况！介绍;(八)—信，用卡业务系统和【灾备系统测试报告和！安全评估报告—;(九)《信用卡业务》运行应急《方案和业务连续性计！划;(十)信用卡】业务风险管理—体，。系建设和相应的【规章制度;》(十一)《信用卡业务的管理】部门、？职责分？工、主要《负责人介绍;—。(十二)申请机构联！系，人、：联系电话《、联系地《址、传真、电子邮箱！等联系方式;(【十三)中国银监会及！其，派出机？构，按照审慎性原—。则要求提供的其他】文件和资料 —。。 ？     —第二十四条   】 ：    — 商业银《行应当由《内部专门机构—。或委托其他专业机构！进行独立的安全评】估安全评估报告应当！至，少包括董事会或总行！(总公？司)高？级管理层对信—用卡：业务风险管》理体系建设和相【关规：章制度的审定情况、！各业务环节信—息资料的保护—。措施设置情况—、持：。续监测？记录和追踪预警【异常业务行为(【含入侵事故或系【统漏洞)的流程【设计：。、外挂系统或外【部接入系统的安【全措施设置、评【估期：等方面的内容 【   【  第二十五条【   ？     ！全国性商业银行筹建！信用卡中心等分行级！。专营机？构的应当由其总【行(：公司)？向中国银监会—提，出申请？按照有关规定只能】在特定？。城，市或：地区从事业务经营活！动，的商业银《行筹：建信用？卡中：。心，等分行级专营机构】应当由其总行(公司！)向注册地中—国银监会派出—机构提出申请经初】审同意后由注册地中！国银监会派出机【构报中国银监会审批！外资法人《银行筹建信用—卡中心等分行—级专营机构应当【。向其注册地中—国银监会派出机构提！出申：。请经初？审，同意后由注册—地中国银《监会派出《机构报中国银监【会审批信用卡—中心等分行》级专营机《构的：开业申请由其—注册地？中国银监《。会派出机构受—理和批准 】     第二】十，六条  《 ，  —   商《业银行信用卡—中心等？分行级？专营机？构的分支机构—筹建和？开业应当《按照：规定程？序，报其：拟，。设，地中国银《监会派出机构审【批拟设？地，中国银监会派出机构！。作出批准《或不批准的书—面，决定并抄送分—行级专营机构注册地！中国银监会派—出机构 ！    第二十七条！  ： 《    》。 注册地《中国银监会派出机】构自收到《完整：申，请，材，料之日？起，2，0日内审查完毕并将！审查意见及》完，整申请？。材料报中国》银监会？中，国银监会自收到完】整的：信用：卡业务申请材—。料之日起3个月内做！出，批准或不批准—的书面？。决定;决《定不批准《。的应当说明理由对】于中国银监》会，或其派出机构未【批，准的信用卡业—务，类型商业银》行在：。达到相关要求—后可以按照有关规】定重新？申请 【     第—二十八条 》  —     商—业银行新《增信用卡业》务，产品种类、增—加信：用卡业务功能、增】设信用卡受理渠【道等或接受委托作】为发卡业《务，服务机构《和收单业务服务【。机构开办相关业务】应当参照第二—。十，三条的有关规定在开！办业务之前一个月将！相关材料(》一式三份)向中国】银监会及其相关派】出，机构报告 》 》  ：  第二十》九条   】     —已实：现业务数据》集，中处理的商业银【行获准？。开办信用卡业务后可！以授权其分支机构开！办，部分：或全：部信用卡业务获得授！权的分？支机：。构，开办相关信》用卡业务应当提前3！0个工作日持中【国，银监：会批准文件》、总行授权文—件及其他相》。关材料向注册地【中国银监会》派出机构《报告 》。。 ：     第三十条！ ， ， 》   ？。  商业银行—为其他机构(非特】约商户)开展收【单，业务提供结算服务应！当提前30个工【作日持中国银监【会批准文件、—总行授权文》件、合作机构—。营业执？。照和法？定代表人详细信息】、合作机构相—关业务情《况和财务状况—、业务流程设计材料！、书面合同》、负责对合作—机构进行合规—管理的承《诺书、风《险事件？。和违：法活动的应急处理制！。度、：。其他相关材》料向当地中国银监】会派出机《构报：告   ！  第？三，十一条   —    】 已开办信用卡【业务的商《业银：行按照规划决定终止！全部或？部分：。类型的信用卡业【务应当参《照申：请开办该业务—的程序报《中国银监会》及其派出机构审【批商业？。银行决？定终：止全部或部分类【型的信用卡业务之】前应当根《据需要就拟申请停】办的业务与》中国：银监会或其》相关派出机》构沟通说明》拟申请终止》。业务的原因、风险】状况：、公告？。。内容和渠道、应【急，预案等？并根据沟通》情，况，。进行调整和》完善 《    【 第三十二》条   》。。。 ，    — ，商业银？行向中国银监会【及其派？出机构申请终止信用！卡业务应当提交以】下文件资料(一式三！份)(？一)拟终止信用卡】业务的申请书—;(二)《终止信用卡业—务的风险评》估报告;(三)终止！信用卡？业务的公《告方案;《(四)终止业务过程！中，重大问题的应急【预案;(五)负【责，终止业务的部—门、职责分工和主】要负责人;(六)申！请机构？联系人、联系电【话、联系地址、【传真、电子邮箱等联！系方式;(》七)中国《银监会及《其派出机构按照审】慎性：原，则要求提供的其他文！件和资？料经中国银监—会及其相关派出【机构：同意后？商，业银：行应当通《过网点公告、—银行网站、客户服】务热线、电子银行】、其他媒体等多【种，渠，道予以公告》。公告持续期限自公告！之日起不《得少于90天 】     第！三十三条   【    】 商业银《行终止信用卡—业，务，或停止提《供部分？类型：信用卡业务后需要重！新开办信用卡业【务或部？分类型信用卡业务】的按相关《。规定重新办理申请】、，审批、报告等手续】 ：