第三—章 业务准入 【 》     第【十七：条   《   【  商？业银行申请开办信】用卡业务应当满足】以下：基，本条件(一)公【司治理良《好主要审《慎监管指标符合中国！银监：会有：关规定具备与业【务发展相适应—的组织机构》和规章制《度内：部，控制、风险管理【和问责？机制健全有效;(二！)，信誉良好具有完善、！有效的内控机制【和案件防控体系【。最近3？年内：无，重大违法违规行为和！重，大恶性案《。件;(三)具备【符合：任职资？格条件的《董，。事、高级管理人【员和合格《从业：人员高级管理人员中！应，当具备？有信用卡业务专业知！识和管？理经验的人员至少1！名具备开展信用卡业！务必：需的技术《人员和？管理人员并全面实施！分级授权管理;(】四)具备《与业务经营》相适应？的，营，业，场所、相关设施【和必备的信》息技术？资源;(五》)已在境内建立【符合法律法规和【业务：管理要求的业务系统！具有保障《相，关业务系统信息安全！和，。运行质量的技术能力！;(六)开办外币信！用卡业务的应当【具有：经国务院外汇管理】部门批准《的结汇、售汇业【务资格和中国—银监会批《准的：外汇业务资格(或】外汇业务《范围);(七)【符合中国《银，监会规？定的其他审慎—。性条件？    ！ 第十八条   】。    】 商业银行开办信】用卡发？卡业务？除符合第十》七条规定的条件【外还应？当符合以《下条件(一)注【册资本？为实：缴资本？。且不低于人民币5】 亿元或等值—可兑换？货币;(二》)具备办理零—售业务？的良好基础》最近3？年个人？存贷款业《。。务规：。模和业务结构—稳定个人存贷款业】务，客户规模和》客，户结：构良好银行卡业务运！行，情况良好身份证件】验证系统和征信系】统的连接《和使用情况良好;(！。三)具？备办理信用卡业务的！专业系统《在境内建有》发卡：业务主机《、信用卡《业务申？请管理系统、信【用评：估管理系《统、信用卡账—户管理系统、—信用卡？交易授权系统—、信用卡交》易监测和《伪冒交？易预警？系统：、信用卡客户—服务中心系统、【催收业务管理—系统等专业》化运营基础设施【。。相，关设施通过了必【要的安全检测和【业务测试《。能够保障客户资【料和：业，务数据的《完整性和安全性;】(四)符合商业银】行业务经营总体战】略和发展规》划有利于提高总体】业务竞争能力能【够根据业务发展实际！情况持续开》展业务成本计量【、业务规模监测和基！本盈亏平《衡测算等工作 】 ：    》 第十九《条   》。   —  商业《银行开办信》用卡：收单业务除符合第】十七条规定的条件】外，还应当？符合以？下条件(一)—注册资本为实缴资本！且不低于人民币【1亿元或《等值可兑换货币;】(二)具《备，开办：收单业务的良—好业务基础》最近3年《企业贷款业务规模】和业务？结构稳定企业贷款】业务客户规模和客】户，结构较为稳定身份】证件验证系统和【征信系统连接—和，使用情况良好;(】三，)具：备办理收单业务的专！业系统支持在境内建！。有收单业务主机【、特约商户申—请，。管理系统、特约商户！信用评估管理系【统，、商户结《算，账户管理系统、账务！管理系统、收单【交易：。。监测和伪冒交易【预警系统、交易授权！系统等专业化运营基！础设施相关设施通】。过了：必要的？安全检测和》业务测试能够—保，障客户资料和业务数！据，的完整性和》安全：性;(四《)符合商《业银行业务经—营总体战略和发展】规划有利《于提高业务竞争能】力能够根据业—务发展实《际，情况持续开展—业务成本计量—、业务规模监测【和基本盈亏平—衡测算等工作 】    【 第二十条   ！ ？     商—业银行开办发卡【和收单业务》应当按规《定程序报中国银监会！及，其派出机《构审批全国性商业】银行申请开办信【用卡业务由其总【行(：公司)向中国银监会！申请审批按照有关规！。定只能在特定城市】或，地区从事业务经营活！。动的商业银行—申请：开办信用卡业务由】其总行(公司)向】注册：地中国？银监：会派出机构提出申】请经初？审同：意后由？注册地中国银—监会派出《机构上报中国银【监会审批外资法【人银行申请开办信】用卡业？务应当？向注册地中国银监会！派出机构提出申【请经初审同》意后由？注册：。地中国银监会—。派出机构《上报中国银》监，会审批 》    【 第二十一》条   —     商】业，银行申请开办—信用卡发《卡或收单业务之【前应当根据》需要：就，。拟申请的业务与中】国，银监会及《其，相关：派出机构《沟，通，说明拟申请的信【用卡业务运》营模：式，、各环节《业务流？程和风险控制流程设！计、业务系统和基】础，设，施建设方案并根据沟！通情况对有关业【务环节进行调—整和完善 【   》  第二十二条【    ！   商业》银行申请开办—。信用卡？业务可以在》一个申请报告中【同时申请不同种【类的信用卡业—务但在申《请中应当《注，明所申请的》信用卡业务》种类 【     第二十三！条  ？    ！ 商业银行向中国】银监：会及其？派出机构《申请开办《信用卡业务应当提】交以下文件资料【(一式三份)—(一)开办信—用卡业务《的申：请书;(《二)信用《。卡业务可行》性报告;(三)【信，用卡业务发展规【划和业务管理制【度，;(四)信用卡【章，程内容应当至少【包括信用卡》的名称、种》类、功能、用途、发！行对象、申领条件】、申领手续、使【用范：围(包括使用—方面的？限制)及使用方法、！信用卡？账户适用的利—率、面向持卡人的收！费项目？和收费水《平、商业《银，行、持卡人及其他】有关当？事人的权利、义【务等;(五)信用卡！卡样设？计草案或《可，。受理信用《卡种类;(》六)信用卡业务运】营设施？。、业：务系：统和：灾备系统介绍;【(七)相《关身份证件验证系】统和征信系统连接】和使用情况》介绍;(八)信用卡！业务系统和灾备系统！测试报？告和安全评估报告;！。(九)？。信用卡业务运行【应，急方：案和业？务连续性计划;【(十)信用卡—业务风险管理体系建！设和相应的规章制】。度，;(十？。一)信用《卡业务的管理部门】、职责分《工，、主要负《责人：介绍：;(十二)申请【机，构联系人《、，联系电话、联系地】址、传真、》电子邮箱等》联系方式;》(十三)中国银监会！及其派？出机构按《照审慎性原则要求提！供的：其，。他文：件和：资料 ？ 《     第—二十四条《  ： ？ ，     —。商业银行应当由【内部专门《机构或委托其—他专业机《构进行独立的安【全评估安全评估报】告应当至少包括【董事会或总行(【总公司)高级—管理层对信用卡业务！风险管？理体系建设和相关规！章制度？的审定情况、各【业，。。务环节信《息资料的保》护，措，施设置情况、持续监！测记录？和追踪预警异—常，业务行为(含入侵】事故或系统漏洞)的！流程设计、外—挂系统或外部接入】系统的安《全措施设置、评【估期：等方面的内》容 【    第二十五】条，    ！   全《国性商业银》行筹建信用》卡中：心等分行《级专营机构》的，应当由其总行(公】司)向？中国银监会提出申请！按照有关规定只【能在特定《城市或？地区：从事业务经营活动的！商业银行筹建—信用卡中心》等分行级专营机构应！当由其总行(公司】)，。向注册？地中国银监会派出机！构提出申请经初审】同，意后由注册地中国银！监，会，派，出机构？报中国银监会—审批外资法人银行筹！。建，信用卡中心等—分行级专营机构应当！向其注册地中国银监！会派出机构提出申】请经初审同意—后由注册《地，中国银监会派出【机构报中国银监会】审批信用卡中心等】分行：级，专营机构《的开：业申请由其注册地】中国银监会派—。出机构受理和批【。。准   ！ ， 第二十六条—   【 ，    商》业银行？。信用卡中心等分【行级专营机构的分支！机构筹？建和开业应当按【照规定程《序报：其拟设地中国—银监会派出机构审批！拟设地中国银—监会派出机构—作出批？准或不？批准的书面决定并抄！送分：行级专营《。机构注册地》中国银监会派出机构！ 《     第二】十七：条   《 ？     注册】地中国银监会派出机！构自收到完整申请材！料，之日起20》日内：审查：完毕并将审查意【见，。及，完整申请材料报中国！银监会中国银监会】自收到完整》的信用卡业》务申请材料之—日起：3个月内做出—批准或不批准的书】。面决定？;决定不《批准的应当说—。明理由对于中—国银监会或其—派出机构未》批，准，的，信用卡业《务类型商业银行【在达到？相关要求后可—以按照有关》规定重新申请 】 《。。    第二十【八条 ？    ！  ：商业银？行新增信用卡业【务产：品种类、增》加信用卡业》。务功能？、增：设信：用卡受理《渠道等或《接受委托作为发卡业！务服务机《构和收？单业务服务机构开办！相关业务应》当参照第二十三条】的有关规定在—开，办业务之前》。一个月将相》关材料(《一式三份)向—中国：。银监会及其相关【派，出，机构报告 》 ，   —  第二《十，九条 ？  ： ？。。。     已实】现业务数据集中处】理的：商业银？行获准开办信用卡】业务后可以授—。权其分支《机构开办部》分或全部信》用卡：。业，务获得？授权：的分支机构开办【相关信？用卡业务应当—提前3？0个工作日》持中：国，。银监会批准文—件、：总行授权文件及【其他相关《材料：向注册地中国银监会！派出机构报告— ，    】 第三十条 —。  【 ，   ？。商业银行为其他【机构(非特》约商户)开展收单业！务提：供结算服务应—当提前30》个工作？日，持中国银监》会，批准文件、总行授权！文件、合作机—构营业执照和法定】代表人详细信息【、合作机构相关【业务情况和》财务状况、业务【流程设计材料—、书面合同、负责】对合作机构》。进，行，合规管理的承诺书】、风险事件》和违法活动的应急】处理制度《、其他相《关材料？。向当地中国》银，监会派？出机构？报告 】    第三十【一条   》。 》    《已开办？信，用，卡业务？的商业？银行按？照规划决定终止【全部或？。部，分类型？的，信用：卡业务应当参照【申请开办该业务的程！序报中国银监—会及其？。派出机构审批商【业银行决定终止【全，部或部分类型的信用！卡业务之前应当【根据需要就》拟申请停办》的业务与中国银【监会：或其相关派》出机构沟通说明拟申！请终止业务的原因、！风险状况、公告内容！和渠道、应急预【。案等并？根，据沟通情况进行调整！和完善 ！    第三十二】条   》 ，。 ，  ？  ： 商业银行向中【国银监会《及其派出机构申请】终止信用卡》业务应？当，提交以？下文件资《料(：一式三份)(一)】拟终止？信用卡业《务的申？请书;(二)—终止信用卡业务【的风险评估》报，告;：(三)终《止，信用：卡业务的公》。告方案;(四)终止！业务过程中重—大问题的应急预案;！(五)负责终止【业务的部门》、职责分工》和主要负责人—;(六)申请—。机构联系人》、联系电话》、联系地址、传【真，、电子邮箱等联系方！式;(七)中—国银：监会及其派出机【构按照审慎》性原则要《求提供的《其他：文件和资料经中国银！监会及其相关派【出机构同意后—商业：银，。行应当通过网点公告！、银行网站、客户】服务热线、电—子，银行、其他媒体等多！种，渠道予？以公告公告持续期限！自公告之日起不得少！于90？天 ？     】第三十三条   ！   —  ：商业银？行终止信用卡业务】或停止提供部分【类型信用卡业务后需！要重新开办》信用卡业务》或部分类型》信用卡业务的按相关！规定重新办理—申请、审批》、报告等手续 【 ，