？ 第三章 业务【规则： ：  【   第《二十四条  —银，行，理财子公司》可以申？。请经营下列》部分或者全部—业务 —   《   ？   ？(一)面向不特定】社会公众公开发行理！财产：品对受托的投资【者财产进行投资和】管理; 】  ： ，      (二】)面向合格投资者非！公开发行《理财产？品对受？托的：投资者财产进行投资！。和，管，理; ？    】     (三)】理财：顾问和咨询》服务; 】      —   (四)经国务！院银行业监督—管理：机构批？准的其？。他业务 】    《。 第二十五条  银！行理财子公司—开展业务应当遵【守指导意见》和理财业务管理办法！的总则、《分类管理、业务规则！与风险管理》、附则以及》附件商业银行—理财产品销售管【理要求的相关规定】本办：法，另，有规定的《除外 》  《 ，  银行《理财子公《司开展理财》业务不？适用理？。财业务管理办法第】二，。十二条、第三十条】第二款、第》三十一条、第三十六！条第一款、》第三十九条、第四】十条第？一款：、第：四十二？条第一款、》第四：十八条第二款、第】四十九条、第七十四！条至：第七十七条、附【件商业银行理财产】品，销售管理要求第三】条第(三)项的【规定 》。     第】二十六条  银【行理财子公》司发行公募理—。财产品的应》当主要？投资：于标准？化债权类资》。产以：及上市交易的股票】不得投资于未上【。市企业股权法律【、，行政法规和国务院银！行业监督管理机构】另有规定的除外 】    】 ，。第，二十：七条  银》行，理财子公司销售理】财产品的应》当在：非，机，构投资者首次—购买理财产品前通过！本公司渠道(含营业！场所和电子渠道【)进行风《险承受能力评估;】通过营业场所向非】机构投资者销售【理财产品的应当按】。照国务院银行业监督！。管理：机构的相关规—。定实施理《财产品销售专区【管，理在销售专区内对每！只理财产品销售过】程进行录音录像银】行理财子公司—不得：通过电视、电—台、互联网等渠【道对私？募理财产《品进行公《开宣传？ 》     银行【理，财子公？司可以通过商业银】行、农村合作—银行、村镇银行、】农村信用合作社【等吸：收公众？存款的？银，行，。业金融机构或者国】务院：。银行业监督管理机构！认可的其他机—构代理销售》理财产品代理销【售，银行理？财子：公司理？财产：品的机构应当遵守国！务院银行业监督【管理机？。。构关于代《理销售业《务的相？关规定？ ：    【 第二十八条—  银？行理财子公司理财产！品，不得直接投资于【信贷资产《不得直接或间接投】资于主要股东—的信贷资产及—其受(收)益权【不得直接或间—接投资于《主要股东《发行的次级档资【产支持证《券面向非机构投资】者发行的理财产品】不得直接或间—接投资？于不良？资产受(收)益权 ！。  —   银行理—财，子公司发《行，的理：财产品不得直接或间！接投资于本公司【发行的理财产品【国务院银行业—监督管理机》构另有规《定的除？外银行理财》子公司发行的—理财产？品可以再投资一层由！受金融监督管—理部门依法》监管的其他》机构发行的资—产管理产《品但所？投资：的资产管理产品不得！再投资？公募证券投》资基金以外》的资产管理》产品 —     银行理！财子公司主要股东】是指持有或控制银】行理财子公司—5%以上股份或【表决权？。或持：有资：本总额或股》份总额不足5%【但对银行理财子公司！经营管理有重大影响！的股东 ！    前款所称】“重大影响”包括但！不限于？向银行理财子公司】派驻：董事、监事》或高级管理人员【通过协议或其他【方式影响银行理财】子公司？的财务？和，经营：管理决策以及国务】院银行业监》督管理机构认定的】其他情形 — ？  ：。   第二十—九条  银行—理财子公司》理财产品投资于【非标准化债权类资】产的：应当实？施投前尽职调—查、风？险审查和投后风险管！理银行理财子公司】全部理财产品投【资于非标《准化债？权类资？产的余额在任何时点！均不得超过理财产品！净资产的35%【 ？     第三！十条  同一银行理！财子：。公司全部开》放式：公募理财产》。品，持有单一上市公【司发行的《股票不得超过该上】市公司可《流通股票的15【%  】  ： 第：三十一条《  银行理财—。子公司发行分级理财！产品：。的应当？遵守指导意见第二】十一条相关》规定 —     —分级理财产品的同】级份额享《有同等权益》、承担同等风险产】品名称中应包含“分！级”或“结构化”字！样 ： ， 《    银行—。理财子公《司不：得，违，背风险收益相匹配原！则利用分级理财产品！。向特定？。一个或多个》劣，后，级投资者输》送利益？分级理财产品—不得投资《其他分级资产管【理产品不得直接或间！接对优先级份额投】资，。者提供保本保—收益安排 ！  ：   银行理财【子公：司应当向投》资者充分披露理财产！品的分级《设计及相《应风险、收益分【配、风险控制等信】息 》   《  ：第三十二条  【银行理财子公司【的，理，财投资？合作机构包括但【不，限于银行理财—。子公司理财产品【所投：。资资产管理》产品：的发行机构》、根据合同》约，定从事理财》产品受托投》资的机构以及与理财！产品投资管理相关】的投资？顾问等 ！    《银行理财子公—司公募理《财，产品所投资资产管】理产品的发》行机构、根据合同】约定：从事理财产品—。受，托投资的机构应当】是具有专业资—质并受金融监—督管理部门依法监】管的金融《机构其？他理财投资合作机】构应当是具有专业资！质符合法律、行政】法规、指《导意见和《金，。融监督管理部—门相关监管规定并受！金融监督管理部门依！法监管的机》构 ：     ！银行理财《子公司可《以选择符《合以下条件的私募】投资基金管理人【担任理财《投资合作机构 ！    —  ： ，  ：(一)在中》国证券投资基—金业协会登记满1年！、无重大《违法违？规记录的会员; ！      ！   ？。(二：)，担任银行理财子公】司投资顾《问的应当《为私募证券投资基金！管理人其《具备3年《以上连续可》追溯证券、期货投资！管理业绩且无—不良：从业记录的投资管理！人员应当不少于【3人; —     【    《(三)金融监督【管理部门规定的其他！条件 《 《    银行—理财子公司》所发行分级理财产】品的投资顾问—及其关联方不得以其！自有资金或者募【集资：金投资于该分—级理：。。财产：品，的劣后级份额 【 ？    》 第三十三条  银！行理财子《公司可以运用自【有资金开展存放同业！、拆放同业》等，业务投？资国债、《其他固定收益类证券！以及国务院》银行业监督管理机构！认可的？其他资产其中—持有现金、银行存款！、，国债、中央银行票据！、政策性金融债券等！具有较高流动—性资产的比》例不低于5》。0% 】    《银行：理财：子公司以自有资金】投资：于本公司发行的理财！产品不得超过—。其自有资金的20】。%不得？超，过单只理《财产品？净资：产的10《%不得投资于分级理！财产品的劣》后级：份额 ？   【  银行《理财子公司应当确】保理财业务与自营】业务相分离理财业务！操作：与自营业务操作相】。分离：其自有资产》与，发行的理财产品【之间不得进》行，利益输送 ！     》银行理财子公—司不得为理财产【品投资的非标准化】债权类？资产或权益类资产】提供任何直接或间接！、显性或隐性的【担保或回购承诺 】。 》    第》三十四条  银行】理财子公司发行【投资衍生《产品的理财产—品的应当按照银行业！金融：机构衍生产品—交，。易业务？管理暂？行办法获得相应的】衍生产品交易资格并！遵，守国务院银行—业监督管理机构【关于：衍生产品业务管理】的有关规定》 —  ：  银行《理财子公司开—展理财业务涉及【外，汇业务的应当具【有开办相应外汇业务！的资格并遵》守外汇管理的有关】规定 【     第三十五！条  银行理财子】公司发行《理财产品的应当【在全国银行业理财信！息登：记系统对理财产品】进行集中登记 】 ，  《   银行理财子公！。司不得发行未在全】国，银行业？理财信息登记系统进！行登记并获得登记】编码：的理：财，产品 《