第三章 】业务规则 【   【  第二十四—条  银行理财【子公司可以申—请经营下列部—分或者全部业务 ！ ？ ，  ：     》 ，(一)面向不特定社！会，公众公开发行理【财产品？对受托的《投资者财产进行投】资和管理; 【   —      (二)！面向：合格：投资者非《公开发行理财产品对！。受托的投资者财产】进行投资和管理; ！  — ，      —。(三)理财顾问【和咨询服务; ！    — ，   ？ (四)经》国务：院银：行业监？。督管理机构批—准，的其他业《务 ？ 《  ：  第二十五条【  银行理财子【公司开展业务—应，当遵守指《导意：见和理财业务管理办！法的总则《、分类管理》、业：务规则与风险管【理、附则以及—附件商业银行理【。财产品销售管理【要求的相关规定本办！法另有规定》的除外 《 《     银行理财！子公司开展》理财业务不》适用理财业务管理办！法第二十二条、第】三十条第二》款、第三《十一：条、第三十六条第】一款、第三十—九，条、第四十条第一款！、第四十二条—第一款、第》四十八条第二—款、：第四十九条、第七十！四条至第七》十七条、附》件商业银行理—财产品销《。售，管理要求第三—条，第(三)项的规定】 —    《第二十？六条 ？ 银行理财子—公司发行公》。募理财产品的应当主！要投资于《标准化债权类—资，产以及上市交易【的股票不得投资于】未上市企业》。。。股权法律、行政法】规和国？务院：。。银，行业监督管理机【构另有规定的除外】 《。     第二】十七条  银行理财！子公司销售理财产品！的应当？在非机构投资者首次！购买理财产品前通】过本公司渠道(含营！业场所和电子渠道)！进行风险承受能力评！估;通过营业场所向！非机构投《资者销售理财产品的！应当按照国》务院银行业监督管理！机构的相关规定【。实施理财产品销售专！区，管，理在销售专区内【对每只理财产品销售！过程进行录》音录像银《行理财子公司不得通！过电：视、：电台、互联网等渠道！对私募理财产品【进行公开宣》传 ？   —  银行理》财子：公司可以通》过商：业银行、农村合作银！行、村镇银》行、：农，村信用合作社等吸收！公众存款的银行业】金融机构或者—国，。务院银行业监—督管理机构认可的其！他机构代理销售理】财产：品代理？。销，售银行理财》子公司理财产—品的机构应当遵【守，国务：院银行业《。监，督管理机构关—于代理销售业务的】相关：规定 ？ 》   ？ 第二十八条  银！行理财子公司理【。财产品不得直—接投资于信贷资【产不得直接》或间接投资于—主要股东的信贷资产！及其：受(收)益权不得】直接或？间接投资《于主要？股东发？行的：次级档资《产支持证券面—向非机构《投资者发行》的理：。财产品不得直接或】间接投资《于不良？。资产受(《收)益权 》 ，  》。   银行理—财子：公司发行的》理财产品不得直【接或间接投资—于本：公司发行的理财【产品国务院》银行业监督》管理机构《另有规定《的除外银行》理财子公《司发行的理财产品】可以再投资一层【由受金融监督管【。理部门依法监—管的其他机构发行】的，资，产管理产品但所【投资的资产管理产】品不得？再投：资，公募：证券投资基金—以外的资产管—理产品？    ！ 银行理财》子公司主《要，股东：是，指持有或控制银行理！财子公司5》%以上股份或表【。决权或持有资—。本总额或股份总额】。不足5%但对银【行理财子《公司经？营管理有重大—影响的股东》 ： ？     前款所】称“：重大影？响”包括但不限于】向银行理财子公司】派驻董？事，、监事或高》级管理人《。。员通过协议或其他方！式影：响银行理《财子公司的财务和经！营，管理决？策以及国务院—银行业监督管—理机构认定的其【他情形 》     第！二十九条  银行】理财子公司》理，财产品投资于非标】准化债权类资产【的应当实施投—前尽职调查、风【险审查和投后风【险管理银行理—。财子公司《全部理财产品投资于！非，标准：。化债：权类资？产的余额在任何【时点均不得超过【。理财：。产品净资产的—3，5% —    》 第三十条  同】一银：。行理财子公司全部开！放式公募理财产品】持有单一《上市公司发行的股】票不得超过该上市公！司可流通《股票的15% 】    【 第三十一条  银！行理财子公司—发行分级理》财产品的应当遵【守指导意见第—二十一？条相关规定 ！   《  ：分级理？财产品的同级—份，。额享：有同等权益、承担同！。等风险产《品名称中应包—含“分级”或“结】构化”字样 ！     银行理！财子：公，司不得违背风险【收益相匹配》原则利用分级理【财产品向特定—一，个或多个劣后级投资！。者，输送利益分级理财】产品：不得投资《其他分？级，资，产管理？产品不得直》接或间接对优—先级份额投资—者提供保本保—收益安排《 ， ， ，     银行！理财子公司应—当向投资者充分披露！理财产品《的分级设《计及：相应风险、》收益分配、风险控制！等信息 】     第三【十二条 《 银行理财子公司】的理：财投资合作机构包括！但不限于银行理【财子公司理财产【品所投资资》产，管理：产品的发行机构【、根据合同约定从】事理财产品》受托投资的机构以】及与理财产品投资】管理相关的投资顾】问，等， ， ： ：     银行【理财子公司公募理财！产品所投资资—产管理？产品的发行机构【、根据合同约定从事！理财：产品受托投》资的机构应当—是具有专业资质并受！金融：监督：管理部门依法—监管的金融机—构其他理财投资【合作机？。构应当是具有—专业资质符合法律】、行政法规、指导】意，见和：金融监督管理部门相！关监管？规定：并受金？融监督管理部门依】法，监管的机构》 ？ ，   《  银行理财—子公司可以》选择符合以下条件的！私募投资《基，金管理人担任理财投！资，合作机构 【   》      (一)！在中国证券》投资：基金业协《会登记满1年—、无重大违法违规记！录的：会，员; 》。  《  ：    《。 (二)担》。任银：。行理财？子，公，司投资顾问的应当为！私募证？券投资基金管理人】其具备3年以上连】续可追溯证券—。、期货投资管—理业绩？且，无，不良从业记》录，的投：资，管理人员应当不【少于3人; 【      ！   (三)—金融监督《管理部门规》。。定的其？他条件 【 ， ，    《银行理财《子公司？所发行分级理财产品！的投资顾问及其关】联方不得以其自【有资金或者募—集资金投《。资，于该分级《理财产品的劣—。后级份额 】     —第三十三条  银】行理财？子公司可以运用自】有资金开展存放同】业，、，拆放同业等业务投资！国债、其他固定【收益类？证券以？及国务？院银行业监督管理机！构认可的其》他，资产其中持有现金、！。。银行存款、国债【、中央银《行票据、政策—性，金融债券等具有较高！流动：性资：产的比例不低于【50% 《    】 ，银行理财子》公司：以自：有资金投资于—本公司发行的—理财产品不得超过其！自有：资金的20%不【得超过单《只理财产品净资产】的10%不得投资于！分级理财产品的劣后！级份额 》   —。  银行理财—子公司应当》确保理财业务与自】。营业：务，相，分离理？财业务操作与自营】业务操作相》分离：其自有资《产与发行的理财产】品，之间不得进》。行利益输送 【 ？     银行【理财：。。子公司不得为—理财：产品投资的非—标准化债权类资产或！权，益类资产提》供任：何直接或间接、【显性或隐《。性的担保或》回购承诺 】    》 第三十四条 【 银行理财子公司发！行投资？衍生产品的理—。财产品的《应当按照银行业金】融机构？。衍生产品《交易业务管》理暂行？办法获得相应—的衍生产品交易资】格并遵守国务院【银行：业监督管理机—构关于衍生产品业】务管理的《有关规定 ！     银—行理财子公司开展】理财业务涉及—外汇业务《的应当？具有开办相应外汇业！务的资格并》。。遵，守，外汇管理的有关规】。定 》     第三】十，五条 ？ 银行理财子—公司发行理财产【品的应当在全国【银行：业理财信息登—记系统对理财—产品进行集中登【。记 —     》银行理财子公—司不得发行》未在全国银》行业理财信息登【记系：。统进行登记并获得】登记编码的理财产品！ ：