。 ： ？ ，附录 名词解释及示！例 一、【操作风险事》件  《   ？操作风险事件是【指由：操作风险《。引发导致银行—。保险机构发》生，实际或者《预计损？失的事件银行保险】机构分别依据商【业银行资本监管规则！和保险公司偿付能力！监管规则进行损【失事件分类 — 二、法律风—。险     法律！风险包括但不限于】下，列风险    】 ，1.签订的合同因】违反法律或者行政】法规可能被依—法撤销或者确认无效！；  《   2.因—违约、？侵权或者《。其他事由《被提起诉讼或者申】请仲裁依法可—能承：担赔偿责任； 【     3.【业务、管理活动违】反法律、《法规或者监管规定依！法可能承担刑事责】任或者？行政责任《 三、运营韧【性    — ，运营韧？性是在发生》重大风险和》外部事？件时银行保险机【构具备的持》续提供关键》业，务和服务的能力例如！。在发生大规》模，网络攻击、大规模传！染，。病、自然灾》。害等事件时银行保】险机构通过运营【韧性管？。理机：制能够持《续向客户提供存取款！、转账、理赔等关】键服：务 四、》操作风险管理报告 ！  ：   第《七条、第九条、【第，十二：条规定的操》作风险管理》报告以及第三十三条！规，。定的操作风险管【理情况可以》是专项报告也可以】是包括操作风—险管理内容的全【面，风，险报告等综合—性报告 五、操】作风：险类监测指标 】   ？ 第十？九条规定的》操作风险类监测指标！可以包？括，。。案件风险率》和操作风险》损失率国《家金融监督管理总局！及其派出机构—可以视情形决定是否！确定对特《定机构？的操作风《险类监测指标  ！   （《一）指标计》算，公式 《。 ，  ： 案件风险》率=业？内案件涉案》金额/？年初总资产和年【末总：资产的平《均数：×，100%国家金融监！督，管，理，总局对于稽查检查】和案件？管理制度另》有规定的则从其规】定   》  操作《风险：损失率=操》作风：险损失事件的损【失金：额总和/近三年【平均营业收入—×100% —   ？  （二）案件【风险率   【  案件风险率应】当保：持在监？测目标值的合—理区间监测目标值】公式为 St【＝Ss＋ε》     S【t为案件风险率监】测目：。标值；Ss为案【件风险率《基准值由监管部门根！据同类？型机：构一：。。。定期间？的案件风险率、特定！机构一定期间—的案件风险率并具体！选取时间范围—、赋：值适当权重》后确：定ε为案件》风，险率调值由》。监管部门裁》量确定？主，要影响因素包括公司！治理和激励约束【机制、反《。洗钱监管情况—。。、风险事件演变【情况：、，内部管理和控制情】况、境外机构合【规风险事件情况【等     （三！）操作风险》损失率 《     操—作风：险损失率应当保【持在监测《目标值的合理区间】监测目标值》公式为？。 Lt＝》L，s＋：ε，     —Lt为操作风险【损失率监测目标值；！L，s，为操作风险损失率】基准值？监管部门《根据同类型机构【一定期间的操作风险！损失率、《特定机构一定期间的！实际：操作：风险损？失率并具体选取【时间范围、赋值适】当权重后确》定ε为操作风险损】失率：。调整值由监管部【门裁量确定主要影响！因素包括操作风险】内部管理和控制【情况、操作风险损失！事件：数据管？理情况？、相关事《件数量和金》额变化情《况、经济金融周【期因素等 六、】。风险偏好传》导机：制    — 第十九条规—定的风险偏好传导机！制是指银行保—险，机构根据风险—偏好设定容忍—度或者风险限额等】并对境内外附属【机，构、分支机构—或者：业务条线等提—出，相应要求如对全行（！公司）？、各附属机构、各分！行，（分公司）、各业务！条线设定操作风险】损，失率、操《作，风险事件数量—、信息系统服务可用！。率等：指标或者《目标值并进行持续监！测，、预警？和纠：偏其中信息系统服】务可用率=》（，信息系统计划服务时！间非预期停止服务】时间）/计划—服务时间×100】。% ：。。 七、考核评价【指标   — ， 第二十二条规【定的考？核评价指标》。应当兼顾操作风险】管理过程和结—。果设置过程类指【。标和：结果类指《标例如？操作风险损失—。率属于？结，果类指标可根据损】失率的高低》进行评分操作风险】事件报？告评分？。属于过程类指标可根！。据事件是《否迟报？瞒报、？填报信息是否规范、！重大事件是》否，按照要求《单独分析《等进行评分 八、！固有风险、剩余风】险 ：     第二十五！条规定的固有风险是！指在没有考虑控制、！缓释措？施或者在其付—诸，实，施之前就已》经存在的风险剩余风！险是指现有》的风险控制》、缓释措施不能消除！的风险    】 本条所指固—。有，风险与保《险公司偿付能力监管！规则：不一致偿付能力【监管规则中的固【有风险？是指在现《有正常保险行—业物质技《术条件？和，生，产组织方式下保险公！司在经营和管理活】。动中必？然存在的、客观的】偿付能力相关风险】 九、《操作：风险等级    ！ ，第，二，十，五条规定的》。操作风险等》级由银行保险机构】自行划？分例如通常》可划：分为三个等》级发生可能性（频率！）低、影响（损失）！程度低的《风险等级为低；【。发生可能性》（频率）高》、影响（《损失：）程度低的风险等】级为中？。。；发生可能性—（，频率）低《、影：响，（损失）程度高或者！发生：可能性（频率）高】、影：响（：损失）程度高的风】。险等级为高》 ， 十、？缓释操作风险  ！   第二十六【条，规定的购买保险是】指银行保险机构通过！购买保险在自—然灾害或者意外事故！导致形成实物资产】损失时获得》保险赔付收回—部分或者全部损【失有：效缓释风险其中保】险公司向本机构【和关联机构购—买保：险不属于有效缓释】风，险， 十一、操作风险！损失数据库、操作】。风险自评估、—关，键风险指标》。     —第三十五条规—定的操作风险损【失数据库、操—作风险自评估—、关键风《险指标？是银：行保险机构》用于管理操》作风险的基础工【具  《。   ？（一）操作风—险损失？数据库    】 操作风险损—失数据？库（保险公司偿【付能力？。监管规则称为—操作风险损失事件库！）是指按统一的操作！风险分类标准收集】汇总相应《操作：风险事件《信息操作风险损失】。数据库应当结合管理！需要收？集一定金额以上的操！作风险事件信息收集！范围：应，当至少包括内部损失！事件必要时可收集几！近损失？事件和外部损失事件！     —内部：。损失事件是》指形成？实，际或者预计财务损】失的：操作风险事》件，包括通过保险及其他！手段收回部分或【者全部损失的操【作风险事件以—及与信用风险—、市场风险等其他风！险相关的操作风【险事件  —   几近损失【。。事件是指事件已【发生但未造成—实际或者《预计的财务损失【例，如，银行保险《机构因？过，错造成客户损失有可！能被索赔但因—。及时采取补救措施】弥补了客户损—失客户谅解并未【进行索赔 —    《外部损失事件—是指业内其他金【融机构出现》的大额监管处罚、案！件等操作风险事件 ！     （—。二，）操作风险》自评：估 ：  ：   ？操作：风险：自评：估是指识别业务、】产品及管理活动中的！固有操作风险—分析控制措》施有效性确定剩【余操：作风险确定操作风险！等级 《    （三）关键！风险指？标 ：   ？  关键风险指【标是指依据操作风险！。识别、评估结果设定！相应指？标全面？。反映机构的操作风险！敞口、控《。制措施有效性及【风险变化趋势等情况！并应当？具有一定前瞻—性例如从人》员、系统、外部事件！等，。维度制定业内案【件数量、业外—案件涉案《金额等作为关键【风险指标并设定阈值！ 十二、事件【。。管理、控制监—测和保？证框架、情景分析】、，。基准比较分》析  《   第三十五【条规定的《可以选择运》用的：操作风？险管理工具包括 ！。  ：  ：（一）事件管理 】     事件【管，理是指对新发生【的，、，对管理有较大影【。响的：操作风险事件进行】分析识别风险—成因、评估》控制缺陷并制定控制！优化方案防止类似事！。件再：次发生例如发生操】作风险？事件后要求第—一道防线开展—事，件调查？分析查清业务或者管！理存：在的问题并》进行整改 — ，   （二）控制监！测和保证框架 【     控制监】测，和保证框架是—指对操作《风，险自评估等工具识别！的，关键控制措》施进行？持续分析、动态优】化确保关键》控制措施的有—效性例如利用控制】监测和保证框架对关！键控：制措施进行评估、重！检、持续监测和验】证     （】三）情景分》析   》  情景分析是指对！假设情景《进行识别、》分析和计《量情景可以》包，括发生可能》性（频率）低、【影响程度（损失）高！的事：件   》。  情景分析的【基本假？设可以引《用操作风险损失【数据库、操作风险自！评，估、关键风险指【标、控制监测和保证！框架等工具获取的】数据信息运用—情景分析可》发现潜在《。风险事件的影响和风！险管理？的效果？并可对其他风险【工具：进行完善 —    情景分【析可以与恢》复与处置《计划结合用于测【试运营？韧性例如假》设银：行保险机构发生数】据中心无法运行也无！法恢复、《必须由异《地灾备中心接—替，的情景？具体运用专》家判断评估可能造成！的损失和《影响制定业》务恢复的优》。先顺序和恢复时【。间等目标分析—需要配置的资—源保：障     （四！），基准比？较分析 》    基准比较】分，。析一方面是指—将内外部监》督检查结果、同【业操作风《险状况？与本机构的》。操，作风险识别、评【估结：果进行比对对于偏】离度较大《的需重启《。操作风？险，识别、评估》。工作另一方面是指】操作风险管理工具】之间：互相：验证例如将操作风险！损失数据与操—作风险自评估结果进！行比较确定管理【工具是否有》效运行 《 ，