。黑龙江省《。农，村承：包土地的经营—权和农？民住房财《产权抵押贷款试点】实施方案    ！  为贯彻落实国】务院关于开》展农村承包土地的】经营：权和农民住》房，。财产权？抵押贷款试点的指】。导意：见（国发〔２０１】５〕４５号》）进一步推动全省】农村金融改革创新加！大对“三农”的【金融支？。持力度促进现代【农，业和普惠金融加快发！展慎重稳妥推进农村！承包土？。地（指耕地）的经营！权，和农民？住房财产权（以下统！称，“，。两权”）抵押贷款试！点工作根据》国家有？关要求结合我省实际！特制定本实施方【案， ，    一、指【。。导，。思想和基《本原则 《  ：  （一）指导思】想， ，    《全面贯？彻党的？十八大和十八—届三中、四中—、五中全会精神深入！落实国家和省关于推！进农：村金融改革的决【策部：署按照所《有权、承包权、【。经营：权三权分置和—。经营：权流转？有关：要求以落实农村土地！的，用益物权、赋—予，农民更？多财产权利为—出，发点围绕现代农业】转型升级发展大局】通过加快试点县（市！、区）农村》土地确权登记颁【证进：度建：立健全农村土地【流转平台、抵—押物价值评估体【系、抵押贷款—风险：缓释及补偿机制优】化农村？信用环境等举措推动！以“两权”》为核心？抵押物的农村金融】创新提？高县域？金融机构开办“两权！”抵押贷款业务的积！极性增强《农业经？营主：体的融资能力增加农！业生产中长期—和，规模化经营的资金投！入促进新型农业经】营，主体加快发展释放农！。村活力实《现，。农业增？效、：农村发展和》农，民增收的目》标 ：    （》二）基本原则   ！  一？。是依法依《规开展“两权”抵】押贷款试点工作必须！在相应的法律—、法：规、规？。章、政？策允：许的框架内推进要】加强土地《确权登记颁》证、流？转交易、抵押物价】值评估、抵》。押物处置等环节【的制度建设逐步实】现规范化管》理坚决制止和—纠正：土地流？转、：抵押融资等过程中的！各，种，违法：违，规行为确保既维【护金融机构利—益又不？损害农民《。合，法权益更《不改变土地性质及】用途：不制约？农业综合生》产力的提升   】  二是自主自愿“！两权”抵押贷—款由：农户：等农业经营》主体自愿申请确保】农民群众成为真正】的知情者、参—与者和受益者—流转土地的》经营权抵押》需经承包农户同【意抵押？仅限于流转期—内的收益金融机【。构在财务可》持续基础上按照有关！规定自主开》展，“，两权”抵押贷款业务！     三—是稳妥推进》在维护农民》合法权益前提下妥善！处理好农民》、，农村集？体经济组织、—金融机构、政府之】间的关系《稳妥推？进农村承包土地【的经营权抵押贷【款试点和农民—住，房财产权抵押、担保！、转让试《点工：作充：分调动和激》发各金融机》构及：各，类农业经营》主，体参与？“两权”《抵押贷？款试：点的：积极性和创造性【   ？  四是风险可【。控坚守土地公有制性！质不改变、耕—地红线不突破、【农民利益不》受损的？底线充分发挥省【、市：及试点县三级地方政！府的主导作用—。注重土地《政策、财税》政策、货币信贷政策！。、监管政策等的协调！配合通过完善—试点县（市》、区：）确权登记颁证、流！转平台搭建》、风险？补偿和？抵押物处《置机制等配套政策防！范、控制和化解风】险，确保试点工作平【稳顺利实施    ！ 二、主《要目标   —  力争到２—０１６年底前全省更！。多的试点县（市【、区）完成农—村土地承《包经：营权、宅基地使用权！和农民住房所有权确！权登记颁《证工：作实现对通过—流转取得的》。农，村承包土地的—经营权颁《证各试？点县（市《、区）全部建—立和完善多级—联网的农村》土地产？权交：易平台建立比—较完善的“两—权，”抵押、流转、【评估、抵押物处【置，。、风险？补偿及缓释》。等环节？的融资配《套政策与《中，介服务体《系形成比较》完善的？“两权”抵押—贷款：管理机制《各金：融机构创新一批【以“两权”为核【心抵押物《的涉农信贷产品【在，抵押率、贷款利【率、期？限、额度、》担保、风险控制【等方面实现创新突破！有，效满足农户》等农业经营主体的】金，。融服：务需求 《  ：  争取到２０【１６年末《全省各试点县（市、！区，）“两权”》抵押贷款增量较【上年增长５０—％，不附：加其他担保条件的“！两权”抵押贷款余额！占比：。由目：前的４０％提高到５！０％；到２０１７年！末全省各试点县（】市、区）“两权”】抵押贷款增量较【上年增长８０％不附！加其他担保》条件的“《两权”抵押贷—款余额占比由上【年的５０％提高【。到７：０％基本满足各类农！业经营主体多—。元化融？资需：求促进现代农业加】快发展 《    三》。、主：要任务   —  ：（一）加快推—。。进农村土《地承包经《营权、宅基地—使用权和《农民住房所有权确】权登记颁证及流转】交易平台建设—工作     １】．加：快推：进农村土《地承包经营》权、宅基地使—用权和？农民住房所有权【确权：、登记？、颁证、建》档工作指《导“两权”抵押【贷款试点《县（：市、区）按》照中央有关政—策要求建《立健全农村土—地承包经营权登【记簿、宅基地使用】权及房屋所有权【登记：簿规范发放农—。村土地承包经营权】证书、宅《。基地：使，用权：及，房屋所？有权：证书确保农村土【地承包经营权和宅】基，地使用权及房屋所】有权权？属清楚、合同规【范、：权证：齐全、账簿完备探索！对通过？流转取得的农—村承：包土地？的经营权进》行，颁证为试点工作创造！良好的前置条件  ！。 ， ， ２．建立健全【。。农村土地流转—交易平？台依托农业等—主，管部：门和各类农》业，。新型经？营，主体探索建》立多级联网的农【村土地流《转服务？平台和县、乡、村】。三级土地流转服务组！织完善农《村土地流转交—易市场搭建集产【权交易、金融服务】、调查评估和抵押物！处置等服务于一体】的综合服务》平台健全“两权”抵！押、流转、评估的】专业化？服，务机：制支持以各种合法方！式，流转的农《村承包土地的—经营权用于抵押【融资   》  （二《）推进以“两—权”抵押为》核心的农村金融产品！和服务方式创—新加强农村金融服】务创：新“两？。权”抵押贷款产【品及信贷模式吸取】全国及我省前期【开展农村承》包，土地的经营权抵押贷！款业：务的成功经验指【导，省内相？关，金融机构结合“【两权”的《权，能属：性制定？“两：权”抵押贷款业务操！作办法因地制宜在】抵押率？、贷款利率、期限、！额，。度、担保方式—等方面加大创新力】度简化？贷款管理《流程加强《风险控制扎》实推进“两权”抵押！贷款业务探索“两权！”抵押与农业—保险、政策》性担保及关联企【业（农民合作社）】。担，保、农民联保相【。结合：的多种信贷模式【充分发挥《农业保？险保障？和农业担保机—构的融资增信功能】切实满足农户尤其是！新型农业经》营主：体对金融服务—的有效需《求引导各省级金融机！构对试点《。县，（市、区）的—分支机构下放创新】。权限加大人员经【费配置等方面的【倾斜力度加》大正向激励考核权】重，建，立涉农不《良贷款尽职》免，责制度适当提高【涉农：信，贷，创新产品不》良贷款容忍度   ！  （三）建—立完善“两》权”抵押贷》款试点配套支持【政策    — １．省级人民银行！、银监、财政、金融！、农委？、国土资源、住建】等，部门要充分发挥各】自职能出台》相关扶持政策通过给！予参：与试点金融》机构支农再贷—款，及差：。别化存款准备金等货！币政：策工具优惠政—策实施差异化监管政！策合：理，确定资本充足率、贷！款，分类等方面的—计算：规则：和，激励政策《；指导试点地区通过！。制定“两权”抵押】贷款利息《补贴政策、》增量奖励政策建立】并，。壮大政府支持的【农业担？保公司等措施有【效调动和增强金【融机构？开展农村承包—土地的经《营权：抵押贷款业》。务，的积极性     ！２，．建立健全》试点县（市、—区）“两权”抵押贷！款管理制度各—试点：县（市、区）—根据国发〔２—０１５〕４５号文】件及：国，家“两权”抵—。押贷款试《点工作指导》小组农村承包土地的！经营权？抵，。押贷款？。。试，点暂行办法农民住】房财产权抵押贷款试！点暂：行办法精神与参与试！点的金融《机构进行深》入调研结合辖区实】际，共，同，研究：制定本？地区的？农村土？地承包经营权抵押】贷款试点实施方【案（意？见，）或农民住》房财：产权抵押贷》款试：。点实施方案（—意见）和具体支持】。政策为金《融机构办理抵押物抵！押登记、《。科学合理确定“两】权”抵押物价值和】抵，押率安？排落实相应的专业】部门或机构为各金融！机构开展《业务提？供扎：。实的前置条件和风险！防，控措施     （！四）建立《抵押物处置机制、】风，险缓：释及补偿机制—做好风险《保障省？“两权”抵押贷【款，试点工作推》进小组相关成员【单位结合各自—职能出台相》关支持政策支持和】指导各试点》。县（市？。、区）建立和完善“！两权”抵押物处【置，、风险？缓释及？补，。偿机制指导》各试点县（市、区）！政府采？取利息补贴、发展政！府支持的担保公司、！利用土地《产权：交易平？台提供？担保、设立》风险补偿基金等方】式建立试点县—（市、区）“两权】”抵押贷款风险缓】释及补偿《。机制：；出台本辖区—农村：承包土？地的经营权抵—押贷：。款或农民住房财产权！抵押：贷款不良资产处置】。。办法明确《因借款人不履行【到，期债务或《者发生当事人约定的！情形：需，要实现抵押》。权时允许金融机【构，在，保证农户土》地承包？权和：基本：住房权利前提—下依法？采取多种《方式：处置抵押物》保护金融债权—安全     （五！）进一步健全—“，两权”抵押信贷风】险分担？体系 ？    １．黑龙】江保监局《要进一步完善农【。业保险制《度，在试点县（市、区）！大力推进农业—保险和农《民住房保《险工作进一步提【高农业保险深—度和密度充分发【挥保险的风险保障】作用省级人民银行、！银监、保《监等部门《要，引导各银行业金融】机构及？保险机构加强涉农信！贷与农业保险合作】推动：试点县（市、区）】扩大农？业保险覆盖面鼓【励保险公司》开展“两权”抵【押贷款保险等创【新业务鼓励》银行机？构，建立健全基于涉农】保险项下的授信【制度在同等条件【下给予投保农—。。业保险的借款主【体优惠？贷款利率《、更高的贷款—额度和业务流程简】化，     ２—．省财政厅、金融】办要会同有》关部门指导各—试点县（市、区【）发展政《策性：农业担保机构或设立！。农业担保基金充分发！挥涉农？。担，保机构的融资增信功！能探索发展信贷【、担保和保险—合作的多种模—式，并合理确定涉农担】保业务费率    ！ ，（六）大力优—化农村金融生态【环境     １．！。加快试？点县（市《、区）？农村信用《体系建设《试点县（市、区）人！民银：行要配合地方政府建！。立，健全农户信》用信：息系统多渠道整合】。社会信？用信：息为农？。户、家庭农场、农民！合作社、《农村企业等经济【主体建立健》全，电子信？。用档案探索将—“两：权”抵押贷款主体】纳入征信系统管理建！。。。立健全对“》两权”抵押》贷款主体《。的信用采集和评价】制度将贷款》对象的个人》及家庭主要成员的金！。。。融信用信息与农【业部：门所掌握《的农户生产信息【实，现及时互《通共享为金融—机构开展贷前调【查和评级授》信工作提供信息支】持要建立健》全信用？评价应用机制持续】深入开？展“信用户”“信用！村”“信《用乡镇”创建和【评选活动；引导【金融机构《加大对信用农户的贷！款政策优惠力度提高！信，用农户的《贷款额度简化—贷款：审批程序激励—农民增？强信用意《识改善农村信用环】境    》 ２．各试点县（市！、区）？公安和司法部—门要采取《有效措？施，配合金融机》构防范各类逃废银】。行债务？行为保？证“两？权”（尤《其是：。农村：承包土地的》经营权）抵押—贷款违约行为及纠】纷，在次年春耕前得【到妥：善处置努力营—。。造重承诺、守—信用的社会氛围【     四、实】施步骤  》   （一》），前期：准备阶段（２０１５！。年９月至２０１６】年３：月末）   —  成？立黑龙江省“两权”！抵押贷款试点工作】推进小组组长由吕】维峰副省长担任成员！单位由人民银—。行哈尔滨中心—支行、省农委—、国土资源厅—、，住建厅、发》。。改委、财政厅—、地税局、》林业厅、省政府【法制办、省金融【办、黑龙江银监【局、黑龙江保—监局组成推》进小组？办公室设在人民【银行哈？尔滨中心支行承【担日常？工作印发黑》龙江：。省农村承《包土地的《经营权和《农民住房财产权抵】押贷款试点》实施：方案并报国家—。“两：权”抵押贷款试点】工作指导小》组备案；召开—全省“两《权”抵？押贷款试点工作会议！全面启动全》省试：点工作；《省内相关金》融机构根《据中国人民银—行，和银监？会，等部委制定》的，。相关：文件规定《。建立相应的》信，贷管理制度并制定】实施细则；》各试：点县：（市、区）成立【“两权”抵押贷【款试点工作》小组并制定具体试】点方案、支持政策报！省政府审核》通过后报《国家“两权”抵押】贷，。款，试点工作指导小组备！案     （二】）试点推进阶段【（２０１６》年４月至１２月末）！     各试点县！（市、区）正式【开展试点《工作：。落实：试点：实施方案《在，此期间各《试点县（市》、区：）要：不断修？正试点配套的平【台建设、扶持政策】等，基础工作及时总【结经验和问题不【断完善各《操作环节；各金融机！构要完善所创新【金融产品《及，服务方式的管—理制度、《办法；省“两权”抵！押贷款试点》。。工作推？进小组要加强—组织领导《、协调沟通、—监，。测，。反，馈在认真评》估筛选的《基，础上选择３个—至５个工作》扎实、运作规范、成！效突：出的试点县》（市、区）作为重】点支：持对：象加大政策倾斜力】度，。打，。造示：范典：型 ：    （》三）试点总结—阶段（？２０１７年１月【至６月末《），。各试点县（市、区】）要对试点开展情】况及时进行梳—理、：总结形成总结—报告经试点县（【市，、区）“两》权”：抵押贷款试点工作小！组审定后报省“【。两权”抵押贷款试点！工，作推进小《组总结报告重点介】绍，试点：工作取得的成效【与存：在的：不足试点过程—中好的？做法、遇到的—困难以及化解思路】或办法省“两权”】抵押贷款试点工作推！进小组要《对各地区《试，点初步成果进行【全面、深入的总【结评估提炼》试点可推《广，经验分？析试点中存在的问题！提出进一步完—善的政策建议—形成全省试》点工作报告报国【家“两权”》抵押贷款试点工【作，指导：小组：  ：。。   （四）宣传】推广：阶段（２０》１７年７月至—１２月末）加大对】全省试点工作经【验，模式及成《。果的新？闻宣传力度适时召】开全省试点工作经】验交流会议推—。广，成熟：。的试点经验》通过更广泛》。的，实践进一步完善金融！产品和服务》方式积极发挥—支持：“三农”效》用     五【、保障措施    ！ ，（一）强《化组织领导确—保试点工作》有序推进省“两权】”抵押？贷款试点工作—推进小组负责统筹协！调，。全省“两权”—抵押贷款试点—工作并指导有关县（！市、区）政府按照】本方案开展试点工作！建立：沟通协调机制原【则上每季度召—。开一次会《议或根据国家—“两权”抵押贷款】试，点工作指导小—组、成员单位要【求或工作需要临时召！开会议由省“两权”！抵押贷款试点工作】推进小组办公室【负责召集研究讨论】试点的？重点政？。策、：问题和？任务等工作试—点县（市、区—）政：府和“两权”抵押贷！款试：点工作？小，。组要切实贯彻落实国！家和省有关精神和】要求精心筹备认真】组，织实：。施确：保试点工作顺利有】序开展  》   （《二）：强化：责任意？识切：实防范和化解风险在！试点过程中试点县】（市、区）相关部门！要加强服《务意识对涉及“两】权”：抵押：贷款的颁证、评【估、抵？押、贷款等》相关服务切实—优化工作流》程缩：短办理时间依—法减免有关》费用各金融机构【要通过严格审核借】款，人资格、《现场查看抵押物、】开展：贷后检查、严格监】控借款人信贷资金】运用情况等手段【切实防范和化解【贷款违约风险  】   （《。三）强化宣传引【导营造试点良好氛围！省“两权”抵押贷】。。款试点工《作推进小组及试【点县（？。市、区）负责试点】工作宣传造》势深入开展“送金融！知识下乡”活动【因地：制宜组织形》式多：样、丰富多》彩的宣传活动—通过报刊、广播【电视、街头宣—传、：网络等多种媒介向】金融机构和新—型，农业经营主体宣传】开展“两《权”抵押贷款试点的！意，。义，、内容和配套—扶持政策促进相关各！方提高认识达成【共识：营造良好的工作氛围！    《 （四）强化动【态监测及时准—确掌握试点》推进情况要建立专】项统计监测制度各试！点，县（市、区）—“两权”抵押贷款试！点工作小组》办公室要《。加强对试点工作进展！情况的？跟踪监测和》信息：。反，馈按要求及时、准】确上报统计数据【对试点进展情况、效！果和：问题进行监测评【估，按季撰写试》点情况监《测分析报告》并在季？后２０日内将上季度！报，告报至省“两—权”：抵押贷款试》点工作？。推进小组办》公室     】。  附件全省农村】承包土地的经—营，权，和农民住房财—产权抵押贷》款试点？县名单？