最》高人：民法院 最高—人，民检：察院： 公安部 司法部印！发关于办理非—法放贷刑事》案件若干问题的意】见的通知 》 【  ： ， 最：。高人民法院 最【高人民检察院— ，。公安部 司法部印发！关于办理非》法放贷刑事案件若干！问题的？意见的？通知： 》     》各省、自治区—。、直：辖市高级人》民法院、人民—检察院、公安厅【(局)？、司法厅(局)解】放军军事法院、【军事检？察院新疆《维吾：尔自治区《高级人民《法院生产建》设兵团分《。。院、新疆生》产建设兵团人民检察！院、公安《局、司？。法局 》 ，     为依】法惩治非法放贷犯罪！。活动切？实维护？国家金融市场秩【序与社会和谐稳定有！效防范因非法放【贷诱发涉《。黑涉恶以及》其他违法犯》。罪，活动保护《公民、法人和其【他组织？合法权？益最高人《民，法院、最高人民检察！院、公安部、—司法部联《。合制定了《关于：办理：非法放贷刑事—案件若干问题—。的意：见请认真贯彻执行 ！   【  最？高人民法院 最【高人民检察院 【公安部？ 司法部 》 《     》2019年》7月23日》。 ？。     最高！。人民法院 最高人民！。检，。。察院 公安》部 司？法部：关于：办理非法放》贷刑事案件若干问题！的意见 ！。    《为依：法，惩治非？法放贷犯罪活动【切实维护国》家金融市场秩序与】社会和谐稳定—有效防？范因非法放贷诱【发涉黑？涉恶以及其他违法】犯罪活动保护公民】、法人和其他组织合！法权益根据刑—法、刑事《诉讼法及有关—。。司法解释、》规，范性文？件的规定现》对办理非《。法，放贷刑事《案件若干《问，题提出如下》意见： 《     —一、违？反，国家：规定未经《监管部门批准—或者超越经营—范围以营《。利为目？的经常性地向—社会不？特定对象发放贷【款扰：乱，金融市场秩序—情节严重的依—照刑法第二百二十】五条第(四)—项的规定《以非法经营罪定罪处！罚 《     前】款，规定中的“经—常性地向社会—不特定？对象发放贷款—”，是指2？年内向不特》定多人(包括单位】和个人)《以借款或其他名义出！借，资金10次》以上 】    《。贷款到期后延长还款！期限的发《放贷款次数》按照1次《计算 】    二、以【超过：36%的实际—年利率实施符合本】。意见第一条规定【的非法放贷行为具】有下：列情形之一的属于刑！法第二百二十五条】规定的“情》节严：重”但单《。次非法放贷行—为实际年利率未【超过：36%的定罪量刑时！不得计？入 【        】(一)个人非法放】贷数额累计在20】0万元以上的单位】。非法放贷数额—累计在1000万】元，以上的; 【    —     (二)个！人违法？所得数额累计在80！。万元以？上的单位《。违法所得数》额累计在40—0万元？以上的; 》 ：      】   (三)—个人非法《放贷对象累计在50！。人以上的单位非【法放贷对象累计在】15：0人以上的; 【 《 ，       【 (四)造成借款人！或者其近亲属自杀、！死亡或？者精神失常等严重】后果的 【  ？   具有下列情】形之一的属于—刑法第二《百二十？五条规定的“情节】特，别严：重” 《   — ，     (—一)个人非法放【贷数额？。累，计在100》0万元以上的单位非！法放：贷数额？累，计在5000—。万元以？上的; 》      ！   (《二，)个：。人违法所《。得数：额累计在400【万元：以上的单《位违法所得数额累计！在2000万元以】上的; 》     】   ？ (三)个人—非法放贷对》象，累计在250—人以上的单》位非法放贷对象累计！在，7，50人以上》的; 《      ！ ，  (四《)造成多名借—款人或者其近亲【属自杀、死亡或者】精神：失常等特别严重后果！的 《 ？    三、非法放！贷数额、违法所得数！额、非？法，放，贷对象数《。量，接近本意见》第二：条规定的“情节【严重”？“情节？。特别严重《。”的数额、数量起】点标准并具有—下列情形之一的可以！分别认定为“情节严！重”“？。情节特别严重”【 》    《     (一)2！年内因实施非法【放，贷行为受过》行政处罚2次—以上的; —     】 ，   (《二)以？超过72%的实【际年：。利率实施非》法，放贷行为10次以上！的   ！  前款规》定中的？“接近”一般应【当掌握在相应—数额、数量标准【的80？%以：上 —     四、仅向！亲友、单位》。内部人员《等特定对象出借资金！不得适用本意见第一！条的：规定定罪处罚但具】有下列情形之—一，的定罪量刑时应【当与向不特定对象非！法放贷的行》为一并处理 ！    》     (一)】通过：亲友、单位内部人员！等特定对象向不【特定对象发放贷【款的; 】        】 ，(二)以发放贷款】。为目的将《社会人员《吸收为？单位内部人员并【向其发放贷款的;】 ， ？       】  (三)向社会】公开宣传同时—向，不特定多人和亲【友、单位内部—人员等特《定对象发《放贷款的《 《   《  五？、非法？。放贷数？额应当以实际—出借给借款人的本】金金额认定非法放贷！行为人？以介绍费、咨询费】、管理费、逾—期利息、违》约金等名义和以从】本，金中预先《扣除：等方式收《取利息的相》关数额在《计算实际年利率时】。均应计入 【。 ？。    非法放【贷行：为人实际《收，取的除本金》之外的全《部财：物均：应计入违《法所得？   】  非法《。。放贷行为未经处理】的非法放贷》次数和数额、违法】所得数额、》非法放？贷对象数量等—应当累？计计算 ！    六》、为从事非法放【贷活动实《施擅：自设立金融机构、套！。取金融机构》资金高？利转贷、骗取—贷款：、非法吸收公众存款！等行为构成犯罪的应！当择一重罪处—罚 ？ 《    为强行索】要因非法放贷而产】生的债务《实施故意《杀人：、故意伤《害、非法拘禁、【故意毁坏财》物、寻衅滋事等行】为构成？犯罪的应当》数罪并罚 》 ？ ，  ：   纠集、指【使、雇佣他人采【用滋扰、纠缠—、哄闹、聚众造【势等手段强行索【要债务尚不单独【构成犯罪但实—施非：法放贷行为》已构：成非法经营罪的【。应当按照非法经【营罪的规定》酌情从重《。处罚 ？ 》 ，。   以上规—定的情形刑法、司】法解：释，另有规定的》除外 【 ，    七、—有组织地非法放贷】同时又？有其他违《法犯：罪活：动符合？黑社会性质》组织：或者恶？势力、恶势力犯罪】集团认定标》准的应当分别按【照黑：社会性质组》织或者恶势力、恶势！力，犯罪集团侦》查、起诉《、审判 ！。    《黑恶势？力，非法放贷的据以认定！“情：节，严重”“情》节特别严重”的非】法放贷数《额、违法所》得数：。额、非法放》贷对象数量起点标准！可以分别《按，照本意见第二条规】定中相应《数额、数量标准【的50？%确定;同时具有本！意，见第三条第一款【规定情形的》。可以分别《按照相应数额、数】量，标准的40%确定 ！ ，  》。   八、本意【。见自：2019年》10：月21日《。起，施行对于本意见施】行前发生的非—法放贷行为依照最】高人民法院关于【准确理解和适—用刑法中“》国，家规：定，”的有关问题的【通知(？。法发〔201—1〕155号—)，的规：定办理 》