《最高人民法院 最高！。人民检察院 公安】部 ：司法：部印发关于》办理非？法放贷刑事案—件若干问题的意【见的通知 ！     最】高人民法院 最【高，人民检察《院 公安部 —。司法部印发》关于办？理非法放贷刑事【案件若干问题的意】见的通知 》。。   【  各省、自治区、！。直辖市高级人民法院！、人：民，。检察院？、公安厅(局—)、：司法厅(局》。)解放军军》事法院？、军事检察院—。新疆：维吾尔自治区高级人！民法院生产建设【兵团分院、新疆生产！建设兵团人民—检，察院、？公安局、司法—局 》     —为依法惩治非法【放贷：犯罪活动切实维【护国家？。金融市场秩序与社会！和谐稳定有效防范】因非法放贷诱发涉黑！涉，恶以及？其，他违法犯罪活—。动保护公《民、法人和其他【组织合法权》益最：高人民法院》、最高人民》检察院？、，公安部、司法—部联合制定了关于办！理非：法放贷刑事》案件若干问题的意】见请认真贯彻执【。行 《    — 最高人民》法院 ？最高人？民检察院 》公安部 《司法部 【     —201？9，年7月23日— ：  》  ： 最：高人民法院 最高】人民检察院 —公安部 司法部关】于办：理非：法，放贷刑事案件若干】问题的意见 】。 ，   《。  ：为依法惩《治非法放贷犯罪【活动：切实：维护国家金融市【场秩序与社》会和谐稳定》有效防范因非法【放贷诱发涉黑涉【恶以：及其他违法》。犯罪活动保护公民、！法人和其他组织合法！权益根据刑法、刑事！诉讼法及《有关司法解释、规范！性，文件的规定》现对办？理非法放贷刑—事案件？若干问题提出如下】意见  ！   一《、违反国家规定未】经监：管部门批准或者【超越经营范围以【营利为？目的：。经常性？地向社会《不，特定对象发》放贷款扰乱金融市场！秩序情节《严重的依《照刑法第二百二十五！条第(四)项的【规定以非法》经，营罪定罪《处罚 ？ ： ？ ，   前款规定中的！“经常性《地，。向社会不特定对象】发放贷款”是—指2年内向》不，特定多人(包括单位！和个：人)以借款或其【他名义出借资金10！次以：上 【。    《。贷款到期《后延长还款期限【的发放贷《款次数按照1次计】算 《  《   二、》以超过36%—的实际年利率—实施符合本意—见，第一：条规定的《非法放贷行为—具有：下列情形《之，一的属于刑法第【二百二？十，五，条，规定的“情节—严重”但单次非法】。放贷行为实际—年利率未超过—36%的定罪—量刑时不得》计入 —        ！ (一)个》人非法放贷数—额累计在《200万元以上的单！位非法放《贷数额累计在10】00万？元以上的;》    ！     (—二)个？人违：。法所得数《额累计在80万元】以上的单《位违法所得数—额累计在4》00万元《以，。上的; 【 ：        】(三：)，个人非法放》贷对象累计在50】人以上的单位非法】放贷对象累计在【150人以上的;】 ，     ！    (四)【造成借款人或—者其近亲属》。自杀、死亡或—者精神失常等严【重后果的 》   【  ：具有下？列情形之一》的属于刑法第二百】二十五条规定的“情！节特别严重》” 《 ， ，。。。     》    (一)个人！非法放贷数额累【计在1？000万元》以上的单位非法【放贷数？额累计？在5000》万元以上的; 【 ，     】 ，   ？(二)？个人违法所得数【额累：计在40《0万元以上的单位违！法所得数额累计在】2000万元以上的！; ？    【   ？  (三)个人【。非法放？贷对象累计》在，250人以上—的单位非法放—贷对象累计在—750人以上的【;， ？     【    (四)造】成多：名借款人《或者其近亲属自杀、！死亡或？者精：神失：常等特别严》重，后果的 【     —三、非法放贷—数额：、违法所得数—额、非法放贷对象】数量接近本意—见，第二：。条规：定，的“情节《严重”“情节—特别严重”》的数额？、数量起点标准并】具，有下列情形之一的】。可以分别《。认定为“情节严重”！“情节特别严重” ！ 》        】。。(一)2年内因实施！非法放贷行》为受过行政处—。罚，2，。次以上？的; 【  ：    《   (二)以【超过72%的实际年！利率实施非》法放贷行为》。1，0次以上的 — 《     》前款规定中的“接】近”一般应》当掌握在《。相应数？额、数量《标准的80%以【上 —     四、【仅向亲友、单—位内部人员等特【定对象出借资金【不得适用本意见第】一条的规定定—罪处：罚但具有下列情【形之一的《定，罪量刑时应当与向不！特定：对象非法放》贷的：行为一并处理— —       【。。 (一)通过亲友、！单位内部人》员等特定对象向不】特定对象发放贷【款的; ！    《    《(，二)以？。发放贷款为》目的将社会人—员吸收为单位内【部人员并《向其发？放贷款的; —。 《      —   (三)向社会！公开：宣传同？时向不特定多人【和亲友、单位—。内部人员等特—定，。对象发放贷款—的  】   五、非法放】贷数额？应当：以实际出《借给借款人的本【金，金额认定非法放贷】行为人以介绍费、】咨询费、管理费、】逾期利？息、违？约金等名义》和以从本金中预先】扣除等方式收—取利息的相关数额】在计算实《际年：利率时均应计入 】 ，   —  非法放贷—行，为，人，实际收取的除本【金之外的全部—财物均应计入违【法所：得 【   ？ 非：法放贷行《为未经处理》的非法放《贷次：数和：数额、？违法：所得数额、非—法放：贷对象数量等应【当，累计计算 — ：    》 六、为从事非【法放贷活《动，实施擅自设立金【融机构、套》取金融？机构：资金高利转贷、骗】。取贷：款、非法吸收—公，众，存款等行为构—成，犯罪的？应当择一重》罪，处罚 《。     为！。强行索？要因非法《放贷而产生的—。债务实施故意杀人、！故意：伤害、非法拘禁、故！意毁坏财物、寻衅】滋事等行为》构成犯罪《的应当数罪并罚 】  —。 ，  纠集、指—使、雇佣他》人，采用滋扰、纠缠、哄！闹、聚众造势等手段！强行索要债务—尚不单独《构成：犯罪但实施》非，法放：贷行为已构成—非法经营《罪的应当按照非法经！营罪：的规定酌情从重处罚！ ， ：   》  以上规定的【情，形刑法、司法解【释，另有规定的》除外 ？。    】 七：、有组织地非法【放贷：同时又？有其他违《法犯罪活动符—。合黑社会性质—。。组织或者恶》。势力、？恶势力犯罪》集，团认定标准的应当】分别按照《黑社会性质组织或】者恶势？力、恶势力犯罪【集团侦查、起诉、审！判 》    》 黑：恶势力非法》。放贷：。的据以认定“情节严！重”“？情节特别严重—”的非法放贷—数额、违法所得数额！、非法放贷对象【数量：起点标准可》以分别？按照本意见第二【条规定中相应数【。额、数？量标：准，的50%确定;同时！具有本意见第—三条：第一：款规：定情形的可以分别按！照相应数额、数量】标准的40%—确定 【。  ：   八、本意见自！2019年1—0月：21日起施行对于本！意见施行前发生【的非法放《贷行为？。依照最高人民法【院关于准确理解【和适用刑《法中“国家规定”的！有，关问题的通》知(：法发〔201—1〕15《5号)的规定办【。理 ： ，