最高人民】法院 最高人民检察！院 ：公安部 司法部印】发关于办理非法【放贷：刑事案件若干问题的！。意，见的通知 【 ：    — 最高人《民法院 《最高：人民检？。察院 公安》部 司法部印—发关于办理》非法放贷刑》事案件？若，干问：题的意见的》通，。知，。   】  各省、》自治区、《直辖市高级人民法】院、人民检》察院：、公安厅(局)、】司法厅(《局)解放《军军事法《院、：军，事检察院新》疆维吾尔自治区高级！人民法院《生产建设兵团分【院、新疆生产建设】。兵团人民检察院、公！安局：。、司法局 】     —为依法惩治》。非法放贷犯罪—活动切实《维护国家金融市场】。秩序：与社会和谐》稳定：有效防范因非法放】。贷诱：发，涉黑涉恶以及其他】违法犯罪活动保护】公民、法人和其他】组，织合法权《益最高人民法院、】最高人民检》察，院、公？安部、司《法部联合制定了关于！办理非法《放贷刑事案件若【干问题的《意见请认真贯彻【执，。行  】。   最高人民法院！ 最高人民检察院 ！公安部 司法部 ！     】2019年7月23！日  】   最高人民法院！ 最高人《民检：察院 公安部 司法！。部关：于办理非法》放贷刑事案件—若干：问题的意见 ！。 ，     为依【法惩治非法放贷【犯，罪活动？切实维护国》家，金融市场秩》序与社会和谐—。。稳定有效防》范因非法放》贷诱发？涉，黑涉恶以及其他违法！。犯罪活？动保：护公民、法人和其】他组织合法权益根据！刑法、刑事诉讼法及！有关司？法解释、《规范性？文件的？规，定现对？办，理非法放《贷刑事案件若干【问题提出《如下意见《 —。  ：。  一、违反国家】规定未经监管—部门批？准或者超越经营范】围以：营利：为目的经常性地【向社会不特定对象】发放贷款扰乱金融】市场秩序情节—严重的依照》刑法第二百二十五】条第(？四)项的规》定以：。。非，法经：营罪定？罪处罚？  【   前款规定中的！“经常？性地向社会不特【定对象发《放贷：款”：是指2年内向—不，特定多人(包括单】位和个？人)以借款或其他名！义出借资金10次】以，上 【    贷款到期】。后延长还款期—限的发放贷款—次数按照1次—计算 —    》 二、以超过—36%的实际—年利率实施》符合本意见第一【条规定的非法放贷】行为具有《下列情？形之一的《属于刑法第》二百二十五条规【定的“情节严重”】但单次非法放贷【。行为实际年利—。。率未超过36%的】定罪量刑时不得计入！ 《 ：       【 (一)个人非法】放贷：数额累计在200万！元以上的《单位非？法放贷数额》累计：在1000万元以上！的; 《   —      (【二)个人违法—所得：数额：累计在80万元【以上：的单位违法所—得数额？累计在400万【元以上？的; 【  ：      —。。 ，。(三)个人非法放】。贷对象累计在50】人以上的单位—非，法放贷？对象累计在15【0人以上的; 】 ？     》  ：  (四)》造成借款人或者其近！亲，属自杀、《死，亡，或，。者精神失常等严【重后果？的 ：   【 ， 具有下列情—形之一的属于刑【法第二百二十五条】。规定的“情》节特别严重”—    ！   ？  ：(一)个人》非法放？贷数额累计在100！0万元以上的—单位非法放贷数额累！计在500》0万元？以上的; 》 《   ？      —(二)？个人违法所得数额】累计在400万元】以上：的单：位，违法所得《数额累计在200】。0万元？以上的; —  》  ：     (—。三)个人《非法放贷对》象累计在250【人以：上的单位非法放【贷对象累计在—750人以上的;】 ： ？       【  (四)》造成多名《借，款人或者其近—亲属自杀、死亡【或者：精神失常等特别严重！后果的 】 ，    三、非【法放贷数额、违【法所得数额、非法】放贷对象数量—接近本意见第二【条规定的《“，。情节严？重”“情节特别严】重”的数额、数量】起点标准并具有【下列情形之一—。的可以分别认定为】。“情节严重”“【情节特别严重” 】 ：    —。    《 (一)2》年内因实施》非法放贷行》为受过行政处罚【2次以上的; 【 ： ：  ： ，      (【二)以超过7—2，%的实际年利率实】施非法？放贷行为10—次以上的 ！     前款规定！中的“接近”一般】应当掌握在》相应数额、》数量标准的》80%以《上 《     四、！仅向亲友、单位内】部人员等《特定：对象出借资》金不得适用本意见第！一条的规《定定罪处罚但具【有下：。列情形？之，一的定？罪，。量刑时应当与—向不特定对象非法】放贷的行为一并【处，理 — ，。     》 ，  (一)》通过亲友《、单位内部人员等】特定对象向不特定】对象发？。放贷款的《;   ！ ，。     》(二)以发放贷款为！目的：将社会人员吸收为单！位内部人员并向【其发：放贷款的; 【。 《。     》 ，  ：(三)向社会公开】宣传同时向不特定多！人，和亲友、单位内【部人员等特定对【象发放？贷款的 【  ？   五、非法放】贷数额？应当：以实际出借给借【。款，人的本金金》额认定？非法：放贷行为人以—介绍费？。、咨询？费、管理费》。、逾期？利息、违约金等名】。义和以从本金中预】先扣除等方式收取利！息，的相关数额在—计算实际《年利率时均应—计入 《 ：。     非法放！贷，行为：人实际收取的—除本金之外》的全部？财物均应计入—违法所得 —   —。  ：非法放贷行为—。未，经处理的非法—放，贷次数和《数，额，、违法所得数额、非！法放：贷对象数量等应当】累计计算 【     六】、为从事非法放【贷活动实《施擅自设立金融机】构、：套，取金融机构资金高】利转贷、骗》取贷：款、非法吸收公众】存，款等行为构》成，犯罪的应当择一重罪！处罚  ！   为强行索【要因非法放贷—而产生的债务—实施故意杀人、故】意伤害、《非法拘？禁、故意毁》坏财物？、寻衅滋事等行【为构成犯罪的应当】数罪并罚《 》     纠集、指！使、雇佣《他人采？用滋：扰、纠缠、哄闹【、，聚众造势《等手段强《行索要债务尚不单独！构，成犯罪但实》施非法放《贷行为已《构成非法经营罪【的应当按《。照非法经营罪的规】定酌情从重处罚 ！  》   以上》规，定的情形刑》法、司法《解释另有《规定的？除外 ？ ？   《  ：七、有？组织地非法放—。贷同时又有其他违】法犯罪活动符—合黑社会性质组织或！者，恶势力、恶势力犯罪！集团认定标》准的应？当分别？按照黑社会性质【组织或者恶》。势力、恶势力—犯，罪，集团侦？查、起诉、审判【   】  黑恶势》力非法放贷》的据以认定“情节】严重：”“情节特别严重】”的非？法放贷数《额、违法所得数额、！非法放贷对象数量】起点标准可以分别按！照本意？见第二条规定中相】。应，数额、数量》标准的5《0%确定;》同时具有本意—见第三条第一款规】定情形的可以分别】按照相？。应数：额、数量标准—的4：0%确定 】    》 八、本意》见自2019年1】0月：2，。1日起施行对—于本意见施》行前发生的非法【放贷行为依照最高】人民法院关于准确】理解和适用刑法【中“国家规定”的有！关问：题的通知(》法，。发〔2011—〕155号)的规定！办理 《