《最高人民法院 最高！。人民检察院 公安】部 司法部印发关于！办理非法放贷刑事案！件若干问题的意见】的通知？ ？    】 最高人民法院 最！高人民检察院 公】安，。部 ：司法部？。印发：。关于办？理非法放贷刑—。事案件若干问题的】。意，见的通知《 ：  》   各省、自【治区、直辖市高【级人民法《院、人？民检察院、公—安厅(局)》、司法厅(局)解】放军军事法院—、军事检察院新【疆维吾尔自》治区高？级人民法《院生产建《设兵团分《。院、新疆生》产建设兵团人民检察！院、公安局、司【法局 —   《  为依法惩治【非法放贷犯罪活动切！。。实维护国家金融市场！秩序与社会和—谐稳：定有效防《。范因非法放贷诱发涉！黑涉恶以及其—他违法犯罪》活动保护公民—、法：人和其他组》织合法权益最—高人民？法院、最高》人，民检察院、》公安：部、司法部》联合制定了》关于办理非》法放贷刑事案件若干！问题的意见请—认真贯彻执行 】 ：。  ？ ，  最？高人民法院 最【高人民检察院 公】安部 司法部 】     】2019年7—月23日《 《。 ：    《最高人民法院— 最高人民检察【院 公安部 司法】部关于办理非法放】贷刑事案件若干【问题：的意见 】   ？ ， 为依？法惩治非法放—。贷，犯罪：活动切？实维护国家》金，融市场？秩序与社会和谐【。稳定有？效防范因非法放【贷诱发涉黑涉恶以】及其他？违法犯罪活动保【护公民、法人和【其他组？织合法权益根据【刑法、刑事诉讼法及！有关司法解释、规范！性，。文件：的规定现对办理【非法放贷刑事案件若！干问题提出如下【意见 — ，     一、违】反国家规定未—经监管？部门批准或者—超，越经营范围以营【利为目的经常性【地向社会不特—定对象发放贷—款扰乱金融市—场秩序情《。节严：。重的：依照：。刑法第二百二十五】条第(四)项的规定！以非法经营》。罪定罪处罚 ！     前款】规，定中的“《经，常，性地向社会》不特定对象发放【贷款”是《指2：年内向不特》定多人(包括单位和！。个人)以借》款，或其他名义出—借资金10次以【上 —。     》。贷，款到期后延长还【款期：限的发放贷款次数】按照1次计算 【 ，     】。二、以超过36【。%的实际年利率实】。。施符合本意见第一】条规定的非法放贷】行为：具有：下列情形之一的属于！刑法第二百二—十，五条规定的“情节严！重”：但单次？非法放贷行为实际】年，利，率未超过《3，6%的定罪》量刑时？不得：计入  ！。。       (】。一)个人非法放贷】数额累计在》200万《。元以上的单位非【法放贷数额累计【在1000万—元，以上的; 【      】。   (二)—个人：违法所得《数额累计《在80万元以—上的单位《违法所得《数，额累计在400万】元以上的《; ？    【     》(三)个人非—法放贷对象累—计在50《人以上？的单位非法放贷对】象累计在150人以！。。上的; ！       【 (四)《造成借款人或—者其近亲属》自杀、死亡》或者精神《失，常等严重后》果，的， ： ，     具】有下列情形之一的】属，于刑法第二百二十】五条规定的“—情节特别《严重” —      】。   (一)—个人非法《放贷数额累计在1】000万元以上的】单位非法《放，贷数：额累计？在50？00万元以上的;】   】      (二)！个人违法所得—数额累计在》400万元以上的单！位违法所得数额【。累计在2000万】元以上的; ！        ！ (：三)：个人：非法放贷《对象累？计在250人以上】的单位非法放贷【对象：累计在7《5，0人以上《的; 《 ，       ！。  (四)造成多名！借款人或者其近亲】属自杀、死亡—或，者精神？失常等特别严重后】果的：  【  ： 三、非《法放：贷，数额、？违，。法所得数额》、非法放贷》对象数量接近—本意见第二条规定的！“情节严重”“【情节特别《严重：”的数额《、数量起点》标准并具有》下列情形《。之一的可以分别认】定，为“情节《严重”“《情节特别严重”【  【     》。  (一)2年内因！实施非？法放贷行为受过【行政处罚2次—。以上的; ！    《。     (二)以！超，过72%的实—际年利？。率实施？非法放贷行为—10次以上的 】     】前款：规，定中的“接近—”一般应当掌—握在相应《数，额、数量标》准的80%以上 】    】 四、仅《向亲友、单位—内部人员等特定对】。象出借资《金不得？适用本意见第一条】的，规，定，定罪处罚但具有下】列情形之一的定罪量！刑时应当与向不特】定对象非法放贷的】行为一并处理 ！ ：    《   ？  (一)通过亲】。友、单位内部人员等！特定对象《向不特定对》象发放贷款》的; —    》     》(二)以发放贷款为！目的将？社会人员吸》收为：单位：内部人员并向其【发，放贷款的;》   】  ：    (三)向社！会公开宣传同时【向不特？定多人和亲》友、单位内部人员等！特定：对象发放《。贷款的 】    《 五、？非法放贷数额—应当以实《际出借给借款人的本！金金额认定非法【放贷行为人以—介绍费、咨询费、】管理费、逾期利息、！。。违约：金等名义《和以从本金中预先扣！除等方式收取利息】的相关数额在计算】实际年利率时均【应计入 》     非！法放贷行为人—实，际收取的除本—金之外？的，全部财物均应计入违！法所得 《  —   非法》放贷行为《未经处理的非法放贷！次，数，和数额、违》法所得数额、非【。法放：贷对：象数量等应当累计计！算 》    》 六、为从》事非法放贷活动实施！擅自：设立金融机》构、套取金融机【构资金高利转贷、骗！取贷款、非》法吸收公众存款【等行为构《成犯罪的应当—择一：重罪处罚 —  》   为《强行索要因非—法放贷而产生的【。债务实施《故意杀人《、故意伤《。。害、非法《。拘禁、故意毁坏财】物、寻衅滋事等行】为构成犯罪的—应当数罪并罚—   】  纠集、》指使、雇佣他—人采用滋扰、纠【缠、哄闹、聚众造势！等手段？。强行：索要债务《尚不单独构成犯【罪但实？。施非法放贷行为已构！成非法经营罪的应】。当按照非法经营【罪的规定酌情—从重处罚《 — ， ，  以？上，规定的情形刑法【、司法解《。释另有规《定的除外 》 》  ：  七、有组—织地非法放贷同时又！有其：他违法犯罪活动符合！黑社会性质组织或者！恶势力、恶势力犯】。罪集团认《定标准的应当—分，别按照？黑社会？性质组？织或：者，恶势力、《恶势力犯罪》集，团侦查、起诉、审判！ —   ？ 黑恶？势力：非法放贷的》据以认定“》情节严重”》“情节特《别严重”的非法放】贷数额？、违法所得数额、非！法放贷对象数量起点！标准可以分》别按照本意见第【二条：规，定中相应《数额、数量标准【。的50%确定;同时！具有：本意见第三条—第，一款规定情形的【可以分别按》照相应数额、数【量标准的40%【确定  ！   八、本意见自！2019年1—0月21日起施行对！于本意见施》行前发？生的非法放》贷行为依照最高人】民法院关于准确理】解和适？用刑法中“国—家规定”的有关【问题的？通知(法《发〔20《11：〕，155号)的规【定办：理 ？