最》高人民法院》 ，最高：人民检察院 公安】部 司？法部印发关于办【理非法放《贷刑事案件若—干问题的《意见：的通知？ 】    最高人民】法院 ？最高人民检》察院 公安部 司法！部印发关《于办理非法》放，贷刑事案件》若干问？题的意见的通知【。  【   各省、自治区！、直辖市《高级人民法院、人民！检察院、公》。安厅(局)、司法厅！(局)解放》军军事法《院、军事检察院新】疆，维，吾尔自治区高级人民！法院生产建设兵团分！。院、新疆生》产，。建设：兵团人？民检察院、公安局、！司法局 —     【为依法？惩治非法《放贷犯罪《活动切？实维护国《家金融市《场，秩序与社会和谐稳定！有，效防范因非法放贷】诱，发涉黑涉《恶以及其他违法犯】罪活动保护公民、】法人和其他组织【合法权益最高人民】法院、最高》人民检察《院、公安部、司【法部联合制定了关于！办理非法放贷刑事案！件若干问题的意【见，请认真贯彻》。执行 ？     ！最高人民法院 最高！人民检察院》 ，公安部 《。。司法：部， 《。     2【019年7》月，23：日  】   最高人民法院！ 最高？人民检察院 公【安部 司《法部：关于办理非法放【贷刑事案《件，若干问题的意见【   】  ：为依法惩治非—法放贷犯罪活动【切实维护国》家金融？市场秩序与社会和谐！稳定有？。效防范因《非法：放贷诱？。发涉黑？涉，恶以及？其他违法犯罪—活动保护公民、【法人：和其他组织合法【权益根据刑法、刑】事诉讼法及有关司法！解释、规范》性文件的规定现【。对办理非法放贷刑】事案件若干问题提】出如下意见 】   》 ， 一：、违反国家》规定未经《监管部？门批准或者》超越经营范围以营】利为目？的经常性《地向社会不》特，定，对象发？放贷款扰《乱金融市场秩—。序情节严重》的依照刑法第二百】二十五条第(四)项！的规定以非法—。经营罪定罪》处罚  ！ ，  前？款规定中的“经常性！地向社会不特定对】象发放贷款”—是指2年内向不特定！多人(包括单位【和个人)以借款【或其他名《义，出借资金10次【以上  ！ ，  贷款到期—后延长还款期限的发！放贷款次数按照【1次计算 】  ？。  ： 二：、，以超过36》%的实际《年利率实施》符合本意见第一条规！定的非法放贷行【为具有下列》情形之一的属于刑法！第二百二十五条规定！的，“情节严重》”但单次非法—放贷行？为实际年《。利率未？超过36%的—定，罪量刑时《不得计入 —     】    (一)【。个人非法放贷—数额累计在》200万《元以上？的单位非法》放，贷，数额累？。计在：1000万元以【。上的; 【    》   ？  (二)个人【违，法，所得数额累计在【80万元《以上的单位违法所得！数额：累计在？400万元以上的】;，    ！   ？ ， ，(三)个人》非法放贷对》象累计在《50人？以上的单位》非法放贷对象累计】在150人以上的;！ 《  ？。       (】四)造成借款人或】者其近亲属自杀、】死亡或者《精神失？常等严重后》果的 《 ：     具有】下列情？形之一的《属于：刑法第二百》。二十：五，条规定的《“情：节特别严重》” ： 》       【 (一)个人非法放！贷数：额累计在1》000万元以上【的单位？非法放贷数额—累计：在5000万元【以上的？; ：    】。     (二)】个人违法所得—。数额累计在40【0万元以上的单位违！法所得？数额累计在20【00万元以上的【; 《      】   (三)—个人：非法放贷对象累计在！250？人，以上的单《位非法？放贷对象累计在【750人以上的; ！ ， 《。        】(四)造成多—名借款人或者其近亲！属自杀、死亡—或者：精神失常等特别严】。重，后果的 ！  ：  三、《非法放贷数》额，、违法所得》。数额、非法放—贷对：象数：量接近本意》见第二条规定的“】情节：严，重”“情节》特别：严重”的数额、【数量起点标准并具有！下列情形《之一的可以分别【认定为？“情节严重”—“情节？特别严重” 【  》       (】一)2年内因实【施非法放《贷行为受过行政【处罚2？。次以上的; 】    —   ？  (二)以超过】72%的《实际年利率实施非】法放贷行《为，10次以上》的 《     【前款规定中》的“接近”一—般应当掌握在—相应数额、数—量标准的80%【以上 【。     四、【仅向亲友、单位内部！人员：等特定？对象：出借资金不得适用】本意见？第一条的规定定罪处！罚但具有下列情【形之一的定罪量刑时！应当与？向不特定对象非法】放贷的行为》一并处理 ！         ！(一：)通过亲友、—单，位内部人员等特定对！象向：不，特定对象《发放：贷款的; 】       】  (？二)以发放贷—。款为目的将社—会，人员吸收为单位内部！。。人员并？向其发放贷款的; ！ 《       【  (三《)向社会《公开宣传同》时向不特定》多人和亲《。友、单位《内部人员等特定【对象发放贷款的【   】  五、非法放【贷数额应当》以实际出《借给借款人的本金金！额认定非《法放贷行为人以介】绍费、咨《询费、管理费、逾期！利息、？违约金等名义—和以从本《金中预先《扣除等方式收取利】息的：相关：数额在？计算实际年利—。率时：均应计入 【 ：     非法放贷！行为人实际》收取的除《本，金之外的全部财【物均应计《入违法所得 —  —   ？非法放贷行为未经】。处，理的非法放》贷次数和数额、违】法所得数《额，、，非法放贷对》象数：量等应当累》计计算 《  —   六、为从【事非法？。放贷活动实施—擅自设？立金融？机，构、套取《金融机构《资金高利转》贷、骗取贷款、非法！吸收公众存》款等行为构成犯罪】。。的应当择一重罪【处罚 【   ？  为强行索要【因非：。法放贷而产生的债】务实施？故意杀？人、：故意伤？害、非法拘禁、【故，意毁坏财《物、寻衅滋》。事等：行为构成犯罪的应】当数：罪并罚 【。 ，。 ，   ？ 纠集、指》使、雇佣他人采用】滋扰、纠《缠、哄闹、》聚，。。众造势等《手，段强行？索要债务尚不单【独构成犯罪但实施】非法放贷行为已【构，成非法经营罪—的应当按照非法经营！。罪的规定酌情—从重处罚《    ！ 以上规定》的情形刑法、司法解！。释另有规定的除外】 》     七、【有组织地非法放【贷同时又有》其他违？法犯罪活动符合黑社！会性质组织或—者恶势力、恶—势力：犯罪集团《认定标准的应—当分：别按照？黑社会性质组织【或者：恶势：力、恶？势力犯？。。罪集团侦查、起【诉，、审判 《  —   黑恶势—力非法放贷的据【。以认定“《情节严重”“—情，节特别严重”的非】法放贷数额》、违法所得数额、】非法放贷对》。象数量？起点：标准可以分》。别，按照本意见第—。二条规定中相—应数额？、数量标《准的50《%确定;同》时具：有本意见《第三：条第一款规》定，情形的可以分别按照！相应数额、数量标准！的，40%？确定 ？。    】 八、本意见—自2019年10月！21：。。日起施行对》于，本意见？施行前发生的非法】放贷行为依照最【高人民法院关于准】确理解和适用刑法中！“国家规定”的有】关问：题的通知(法发〔2！011？〕155号)—的规定办理》 ， ，