： ：。最高人民法院 最】高人民检察院 公安！部 司法部印发【关于办理非》法放贷刑事》案件若干问》题的意见的通知【 ？    】 最高？人民法院 最高人民！。检察院 公安部 司！法部印发关于办理】非，。法放贷刑事案件若干！问题的意见》的通：知 【    《各省、自《。治区：、直辖市高级—。人民法院、人民检】察院、公安厅(局)！、司法厅《(，局)解放军军事【。法院：、军事检察》院新疆？维吾尔自治区—高级人民法》院生产建设兵团【分院、新疆》生产建设兵团人【民检察院、》。公安局、司》法局 【     为依法】。惩治非法放贷犯【罪活：动切实维护国家【金融市？场秩序与社会和谐稳！定有效防范因—非法放贷诱发涉黑涉！恶以及其他》违法犯罪活》动保护公《民、法人和其他组】织合法权益》最高人民法院、最高！人民检察《院、公安部、司【法部联合制定了【关于办理非法放贷】刑事案件若干—问题的意见请—认真贯彻执行 ！     【最高人？民法院 《最高人民《检察院 公》安，部 司法部 ！    》 ，2019《年7月23日 ！ ？    《最高人民法》院 ：最高人民检察—院 ：公，安部：。。 司法部关于办【。理非法放贷刑事案件！若干问题的意见 】     ！为依法惩治非法放】。。贷犯罪活动切实维】护，国家金融市场秩序】与，社会和谐稳定有效】防范因？非法放贷《诱发涉黑涉恶以【及其：他违法犯罪活动保】护公民、法人和其】他组织合法权—益根据刑《法、刑？。事诉讼法《及有关司法》解，释、规范《性，。文件的规《定现对办理非法【放贷刑事《案件若干问》题提出如下意见 】。 ：   》  一、违反—国家规定未》经监管？部门批准或者超越】经营范围以》营利为？目的经？。常，性地向社会》不，特定对象发放贷款】扰乱金融市场秩序】情节严重的依照刑法！第二：百二十五《条第(？四)项的规定—以非法？经营罪定罪处罚 ！ 《   ？ 前款规定中的“】经常性地《向社会不特定对象发！放贷款”是指2年内！向不特？定多人？(包括单《位和个人)以—。借款：或，其他：名义出借资金—10次？以上 《    【 贷款到期后延长】还款期限的发放贷款！次数按照1次计【算 ？ ？     》二、：以超：过3：6%的实际》年利率实《。施，符合：本意见第一条规【定的非？。法放贷？行为具有下列—情形之一的属于刑法！第二百二十五条规定！的“情节严重—。”但单次非法放贷行！为实际年利率—未超过36》%的定罪量》刑时不得计入 ！     【    (》一)个？人非法放贷数额累计！在200万元以上的！单位非法放》贷数额累计在1【000？万元：。以上的; ！  ：  ：     (—二)个人违法—所得数额累计在8】0万元以上的单位违！法所得？数额累计《在400万元以上】的; 》      】  ： (三？)个人非法放—贷对象累计》在50人以上的单】位非：法放贷对象累计在1！50人以上的;【  【       (】。四)：造成借款人》或者其近亲属自【杀，、死亡或者》。精神失常等严—重后果的《 ？。     具有！下列情？形之一的《属于刑法第二百【二十五？条规定的“情节特别！严重：。” ： ，    【   ？  (一)个人非法！放贷数？额累计在1000万！元以：上的单？位非法放贷数额【累计在50》00万元《以上的;《 ？ ， ，         ！。(二)个人违法所得！数额累计在4—00万？元以：上的单位违法所得】数额累？计在：2000万元以【上的：。; ：    】    《 (：三)个人非法—放贷对象累计在【250人《以上的单位非—法放贷？对象累计在750人！以上的; — ？ ，  ：      (【四)造成多名借款】人或者其近亲属自】杀、死亡或者精神】失常等特别严—重后果的 — ， ：     三、【非法：。放贷数额、》违法所得数额—、非法放贷对象数量！接近本？意见第？二，条，。规定的“情节严重”！。“情节特别》严重：”的：数额、数量起点【标准并具有下列【情形之一的可以分】别认定为“》情节严重”“情节】。特别严重《” 》   《 ，     》(一)2年内因实施！非法放贷行》为受过？。行政处罚2次—以上的; 】。。 ，  ： ，。     》 (二？。)以超过72%【的实际年《利率实？施非：法放：贷，行为10次》以上的 —。     前款！规定中的“接近【”一般应当掌—握在相应《数额、数量标准【的80%以上 】 《 ，   四、》仅向亲？友、单？位内部人员等特定】对象出借资金不【。得适用？。本意见第一条的规定！定罪处罚《但，。具有下列情形—之一的定罪量—刑时应？当，与向不特定对象【非法：放贷的行为一并处理！ ： ：       】  (一《)通过亲《友、单位内部人员等！特定对？象，向不特定对象发放贷！款的：; —  ：   ？    (二)【以发放贷款为目的将！社会人员《吸，。收为：。单位内？部人员并向其发放贷！款，的;： —    《    (》三)向？社会：公开宣传《同时向不《特定多人和亲—友、单位内》部人员等特定对象发！放贷：款的  ！   五、非—法放贷数额应当以实！际出借给借款人的】本金金额认定非法】放贷行为《人以介绍费、咨询费！、管理费《、逾期利息、违约】金等名？义和：以从本金中预先【扣除：等方式收取利息【的相：关，。数额在计算》实际：年利率时均》应计：。入 —     非法【。放贷行？为人实际收取的除本！金之外的全部财物均！应计入违《法所得 【。     非【法放贷？行为未经处》理的非法放贷次数和！数额、违法所得数】额、：非，法放贷？对象数量等》应当累计《计算 》 ：     六、为从！事非法放《贷活动实施擅—自设立？金融机构、套—。取金融？机构资？。金高：利转贷？、骗取贷款、非法吸！收公众存款等行为】。构成：犯罪的应当择一重】罪处罚 》 《    为强行索要！因非法放贷而产生的！。债务实？施故意杀《人、故意《伤害、非法拘—禁、故意毁坏财【物、寻？衅滋事等行为构成犯！罪的应当数罪并罚 ！ ：    —。 纠集、指使—、雇佣他人采用【滋扰、纠缠、—哄闹：、聚众？造势等手段强行索要！债务尚？不单独构成犯罪但实！施，非法放？贷行为已构成非法经！营罪的应《当按照非法经营罪的！规定酌情从》重，处罚 】    以上规定的！情形：刑法、司法解释【另，有规定的除》外 》 ：    七、—。有组：织地非法放贷—同时又有其他违法犯！罪活动符合黑—社会性？质组织或《者恶势力、恶势力】犯罪集团认》定标准？的应：。当分别？按照黑社会性质组织！或者恶势力》、恶势力犯》罪，。集团侦查、起诉、】审判 【   ？  黑恶势力非法放！贷的据以《。认定“情节严—重”“情节》特别严重”的非法放！贷数额、违法—所得数额《、非法放贷》对象数量起》点，标准可以分》。别按：照，本意：见第二条《规定中？相应数额、数量【标准的50%确定;！同，时具有本意见第三】条第一款规定—情形的？。可以分别《。按照相应数额、【数，量标准的40%确定！ 》     八、【本意见自2》01：。9年10月21日】起施行对于本—意见施？。行前发生《的非法放贷行为【依照最？。高人民法院关于【准，确理解和《适用：刑法中“国家规【定”的？有关问？题的通知(法发【〔2011〕—。155号)的规【定办：。理 ？