， 最高人民【法院 ？最高：人民检察《院 公安部》 司法？部印发关于办理【非法放贷刑事案【件，若干问题的意—。见的通知 【   【 ， 最高人民法院【。 ，最高人民《检察院 公安部 司！法部印发关于办理】。非法放贷刑事案件】若干：问题的？意见的通知 【 《    各省、自】治，区、直辖市高级人民！。法院、人民检察院】、公安厅(》局)、司法》厅(：局，)，解放军军事法院【。、军事检《察院新？疆，维吾尔？。自，治，区，高级人民法院生产】建设：兵团分院、新—疆生产建设兵团人民！检察院、公安局、】司法局？  【   为依法惩治】非，法放贷犯罪活动切】。实维护国家金融市】场秩序与社会—。和谐稳定有》效防范因非法—放贷诱发涉黑涉【。恶以及其他违法犯】罪活动保护》公民：、法人和其》他组织合法权益最高！人民法院、》最高人？。民检察院、公安部、！司法部联合》制定了关于办理【非法放贷刑事—案件若干问题的意】见，请认：真贯彻执行》 》     》最高人民《法院 最高人民检察！院 ：公安部 《司法部 【     —2，019？年，7月23日 】  《   最《高人民法院 最高】人民检察院》 公安部 》司法部关于办理非法！放贷：刑事案件若干—问题的意见 ！  ？   ？。为依法惩治非—法放贷犯罪活动切】实维护？国家：金，融市场秩《序与社会和谐稳定有！效防范因非法放贷】诱发涉黑涉恶—。以及其他《违法犯罪活动保护公！民，、法人和其他组【织合法权益根据刑】法、刑？事诉讼法及有关司】法解释、规》范性文件《的规定现对办—理非法放《贷刑事案《件若干问题提—出如下意见》 —  ： ， 一、违反国家规】定未经监管部门批准！或者超越经》营范围以营利—为目：的经：常性地向《社会不？特定对？。象发放贷《款扰乱金融》市场秩序情节严【重的依？照刑：法，第二百？二十五条第(四)项！的规定以非法经营】罪定罪？处罚 】。    前款规定】中的“经常性地向】社会不？特定对象发放贷款】”是指2年内—向不特定多人—(包：括，单位和个人)以借】款或其他名》义出借资金10次以！上 ： ，     贷！。款到期后《延长：还款期限的发—放贷款次数按照【1次计算《 《  ？   ？。二、以超过36【%的：实，际年利？率实：施符合本意》见第一条规定的【非法放贷行为具有】下列：情形之一的属于【。刑法第二百二十【五条：规定的？“情节严重》”但单次非法放【。贷，行，为实际年利率未超过！36%的定罪—量刑时不《得计：入 ：。    】     (—一，)个人非法放—贷数额？累计在20》0万元以上》的单位非《法放贷？数，额累计？在100《0万元以上的; ！      ！  ： (二)个人违【。法所得数额累计在8！0万元？以上的单位违法所得！数额：累，计在400万元以】上，的;  ！   ？   ？ ，(三)个《人非法放《贷对象？。累计在50人以上的！单位：非法放？贷对象累计在150！人以上的;》 ：     】 ，   (四》)造成？借款人或者其近亲属！自杀：、，死亡：或，者精：神失常等严重后果的！ ， 》    《具有下列情形之一】的属于？刑法第二百二十五】条规定的“情节【特别严重” 】。    —。  ：   ？。(一)个人非法放贷！数额累计在10【00万？元以上的单》位非法放贷数—额累计在5》000？万，元以上的; 】。 ，  ？       (二！)个：人违法所得数—额累计在400万元！以上的单位违—法，。所得：数额：累计在2000万】元以上的; 】 ，     —    《(三)个人非—。法放贷对象》累计在25》0人以上的单位非】法放贷对象累计在】75：0人：。以上的;《   】      (【四)造成《多名借款人或者【其近亲属自》杀、死亡或者精神失！常等特别严重—后果的？ —    三、非法放！贷数额、违法所得】数额、非《法，放，贷对象数量接近本意！见第二条规定的“情！节严：。重”“情节特别【。严重”的数额、数】量，起点标准并具有下列！情形：之一的可以分别认】定为：“情节严重”—“情：节特：别严重？”， —  ： ，。     (一)2！年内因实施非—法放：贷行为受过行政【处罚2？次，以上的; 》 《      —   (二》)以：超过72%的实际】年利率？实施非法放》贷行为10次以上的！ 》 ，    前》。款规定中的》“接近”一般—应当掌握在相应数】额、：数量标准的80%以！上 ： ： ？ ，   ？四、仅向亲友、【单，位内：。部，。人员：。等特定？对象出？借资金不得适用本】意见第？一条的规定定—罪处：罚但具有下列情【形之一的定罪—量刑时？应当与？向不特定对象非【法放贷？的行为一并处理【。 ， ，  》    《。   (《一)：通过亲友《。、单位内部人员【等特定对《象，向不特定对象发放贷！款的;？    ！     (二)】以发：放贷款为目》的将社会人员—吸收为单位》内部人员并向其【发，放，贷款：的;  ！      — (三)向》社会公？开宣传同时向不特】定多人和亲友、单位！内部人员等特—定对象发放贷款【的 —     五、【。。非法放贷《数额应当以实际【。出借给借款人的本】金金额认定非法【放贷行为人以介绍】费、：。咨询费、管理费、逾！期利息、违》约金等？名义和？以从本金中预—先扣除等方》式，收取：利息的相关数—额，在计：算实际年利率时均应！。计入 ？ 《    《 非法放贷行为人实！际收取的除本金之外！的全部财物均—应，计，入违法所得 — 》  ：  非？法放贷行为未经处】理的非？法放贷次数》和数额、《违法所得数额、非】法放贷对象数量【等应当累计计算 ！     】六，、为从？事非法放《贷活：动实：施擅自设立金—融机：构、套取金融机【构资金高《利，转贷、骗《取贷款、《非，。法，吸收：公众存款等》行为构成犯罪的应当！择一重罪处罚 】 ： ，     为强行索！要因：。非，。法放贷而产生的【债务：实施故意杀》人、故意伤害、【非法拘禁、故意毁】坏财物、《寻衅滋？。事等行为构成犯罪】。的应当数罪并罚 ！ ，     【纠集：、指使？、雇佣？他人采用滋扰—、纠缠、哄》。闹、聚众造势等【手，段强行索要债务尚】不单：独构：成犯罪但实施非法放！贷行为已构成非法】经营罪的应当按照非！法经营罪的规—定酌情从重处罚【 ：。 ？ ， ，   以上规定的情！。形，刑法、司法解释【另有：。。。规定：的，除外 ？ 《  ：   七、有—组织地非法放贷同时！又有其他违法犯【罪活：动符合黑社会—性质组织或者恶势力！、恶势？力犯罪集团认定标】准的应当分别按照黑！。社会性？质组织或者恶势力】、恶势力犯罪集团侦！查、起诉、》审判 — ：    黑》恶势力非法放贷的据！以认定“情》节严重”“情节特别！严重”的非》法放贷？数额：、，违法所得数额、非法！放贷：。对象数量起点标【。准可以分别》。按照本意见第二条规！定中相应《数额、数量标—准的：50%确定;同【。。时具有本《意见第？三条第一款规定情】形的可？以分别按照相应数额！。、数量标准的40】%确定 ！   ？ 八、本意》见自20《19年10月21】日起施行对于—本意：见施行前发生的【非法放贷《行为依照最高人【民法院？关于准确理解—和适用刑法》中“：国家规？定”的有关问题的通！知(法发〔2—011〕155【号)的？规定办理 —