《最高人民法》院 最高人民—检察院 《。公安：部 ：司法部？。印发关于办理—非法放贷刑事—案件：若干问？题的意？见，的通知 — ： ，    》 最高人民》法院 最高人民【检察院？ 公安？部 司法部印发关于！办理非法放贷刑事】案件若？干问题？的意见的通知—  【   各省、—自治区、直辖市【。高级人民法》院、：人民检察院、公【安厅(？局)：、司法厅(局—)解放？军军：事法院、军事—检察院新《疆维吾尔自治区高】级人民法院生产建】设兵团？。分院、新《。疆生：产建设兵团人—民检察院《、，公安局？、司法局 》 ， ， ：     为—依法惩治非法—放贷犯罪活动切【实维护国家金融市场！秩序与社会》和谐稳定有效—防范因非《法放贷诱发涉黑涉恶！以及其他违法—犯罪活动保护—。公民、法人》和其他组织合法权】益最高人《民法院、最》高人民检察院、【公安部？、司法部联合制定】了关于？办理非法《放贷刑事《案件若干问题—的意见请认真贯【彻执行 ！   ？ 最高？。人，民法院 最高—人民检察院 —公安部 司法部 ！ ，    — ，2019年》。7月23日》 ： ，     【最高人民《法院 最高人民检察！院 公安部 司【法部关？于办理？非法放贷《刑事案件《若，干问题的意见 】 ？。     为依【法惩治非法放贷【犯罪活动切实—维护国家金融市【。场秩序与社会和谐】稳定有效防范因非】法放贷诱发涉—黑，涉恶以及其他—违法：犯罪活？动保护公民、法人和！其他组织合法—权益根据刑法、刑】事诉讼法及有关司法！解释、规范性文【件的规定现对办理非！法放贷刑《事，。案件若干问题提【出如下意见》。 》     一、违反！国家规？定未经监管》部门批准或者超越】经营范围以营利为目！的经常性地向社会】不特定？对象：发放贷款扰乱—金融：市场秩？序情节严重的依照刑！法第二？百二十五《条第：(四)项的规定【以非法经营罪—定罪处罚 ！ ，  ：  前款规定—中的“经常性地【向社会不特定对【象发放贷款》”是指2年》内向不特定多—人(：包括单位《和，个人)以借款或其他！名义出借资金10次！以上： — ， ，  贷款《到期：后延长还款期限【的，发放贷款次数按【照1次计算 ！。  ？   二《、以超过《36%的实际年利率！实施符？合本意见《第一：条规定的《非法放贷《行为具有下列情【形之一的《属于刑法第二百二】十五条规定的“情节！严，重”但单次非—。法放贷？行为实？际年利率未超—过36%的定罪量】。刑时不得计入 【 ？ ，   ？  ：   ？ (一)个人非【法放贷数《额累计在200万】元以上的单位非法】放贷数额《累计：在1000》万元以上《的; ？。 》   ？     (二【)，个人违法所得数【额累计在《8，0万元以上的单【位违法所得数额累】计，在400万元以上的！; 【  ：    《  (三)个人非】法，。。放贷对象累》。计在：50人以上的—。。单位非法《放贷对象累计在15！0人以上的;—    ！。     》(四)造《成借款人或者—其近亲？属自杀、死亡或者精！神失常等严重后果】的   ！  具有下列情形】之一的属于刑法【第二：百二：十，五条规？定的“情《。节特别严《。重”： 《        ！ (：一)：个人非法放》贷数额累计在10】00：万元以上的单位【非法放贷数额累计在！50：00万元以上—的; —       】  (二)个人违】法所：得数额累计在4【00：万元以上的单位【违法：所得数？额累：计在2000—万元以上的; 】 ： ：       【 (：三)个人非法放贷对！象累计在250人】以，上的单位非法放贷对！象累计在75—0人以上《的; — ，。       【  (？四)造成多名借款人！或者其近亲属自杀】、，死亡：或者精神失常等特】别严重后果的 【 ， ， ？    《三、非法放贷数额、！违法所得数额—、，非法放？贷，对象数量接近—。本意见第二条规定】。。的“情节严重”“情！节特别严重”的【数额、数量》起点：标准并具有下列情形！之一的可以分别认】定为：。“，情节：严重”“情节—特，。别严重” ！       【  (一《)2：。年内因实施非法【放，贷，行，为受过？行政处罚2次以上】。的;：    ！     (—二)以超《过72%的实际年】利率实施非法—放贷行？为10次以上的 ！    【 前款？规，定中：的“接近”一般应当！掌握在？。相应数额《、，数量标准的80%以！上，  【   四、仅向【亲友、单位》内部：人员等特定对—象出借资金不得【适用本？。。意见第一条的规定】定罪处罚但具有下】列情形之一的定【罪量刑时《应当与向不特定【对，象非法放贷的—行为一并处理 】   —     》 (：一)通过亲友—、单位？内部：人员等？特定对象向》不特定对象发—放贷：款的;？ —       【 (二)以发放【贷款为目的将社会人！员吸：收，为，单位内？部人员并向其—发放贷款的; 【     ！    (三)【向社会公开》宣传同时向》不特：。定多人和亲友、单】位内部人员等—特定对象发放贷【款的 《    【 五、非法放—贷，数额应当以实际【出借给借款人—的本金金额认定【非法放贷行》为人以？介绍费、咨》询费：、管理费、逾—。期利息、违》。约金等？名义和？以，从本金中预先扣除】等方式收取》利息：的相关数额在—计算实际年利率时】均应计入 ！ ，    非法—放贷行为人实际【收取的除本金之【。外，的，全部财物《均应计入违法所得 ！    】 非法放贷行为【未经处理的》。非法放贷次》数和数额、违法所得！数额、？非法放贷《对象数量等应—当累计计算 【    【 六、为《。从事非法放贷活动实！施擅：自设立金《融机：构、套取金融机构】资金高利转贷、骗取！贷款、非法吸收公众！。存款等行为》构成犯罪的应当择】一重罪处罚 】     【为强行索要因非法放！贷，而产生的债务实施】故意杀人、故意伤害！、非法拘禁》、，故意毁坏《财物、寻衅滋事【等行为构成犯—罪，的应当数罪并罚 】 《   ？  纠集、指使、】雇佣：他人采用滋》。扰、纠缠、哄—闹、聚众造势等手】段，强行索要债》务，尚不单独构成—犯罪但实施》非法：放贷行为已构成非】法经营？罪的：应当按照非》法经营罪的规定酌】情从重？处罚 】    以上规【定的情？形刑法、司》法解释另有规定的】除外 《  》。   七、有—组织地？非法放贷同时—又有其？他违法犯罪活动符】合黑社？。会性质组织或者恶】势力、恶势力犯罪集！团认定标准的—应当分？。别按照黑社会性质】组织或者恶势力、恶！势力犯罪集团侦【查，、起诉、审判 】 《   ？ 黑恶势力非法【放贷的据以认定【“情节严重”“【情，节特：别严重”的非法放】贷数额、违法所得】数额、非法放贷对象！数量起点标准可【。以分：别按照本《意，见第二条规》定中相应数》额、：数量标准的50【%确定;同时具有本！意见第三条第一【款规定情形的可以】分，别按：照相应数额、数量标！准的4？0%确定 》 ，     】八、本意《见自2019年10！月21日起施行对于！本，意见施行前发生【的非法？放，贷行为依照最高人】民法院？关于准确理解和适】用，刑法中？“国家规定》。”的有关《问题：的通知(法发〔2】011〕155【号)：的规：定办理 《 ，